Công ty tiết kiệm và cho vay so với ngân hàng thương mại: Tổng quan
Tiết kiệm và cho vay, được gọi là S & Ls, cung cấp nhiều dịch vụ tương tự cho khách hàng như các ngân hàng thương mại, bao gồm tiền gửi, cho vay, thế chấp, séc và thẻ ghi nợ. Tuy nhiên, S & Ls nhấn mạnh hơn vào các khoản thế chấp nhà ở, trong khi các ngân hàng có xu hướng tập trung làm việc với các doanh nghiệp lớn và các dịch vụ tín dụng không có bảo đảm, chẳng hạn như thẻ tín dụng.
Ngân hàng thương mại có thể được điều lệ ở cấp tiểu bang hoặc liên bang. Điều tương tự cũng đúng với S & Ls, đôi khi còn được gọi là ngân hàng tiết kiệm, ngân hàng tiết kiệm hoặc tổ chức tiết kiệm.
Văn phòng Tổng giám đốc tiền tệ (OCC) chịu trách nhiệm giám sát tất cả các ngân hàng thương mại và S & Ls được điều lệ quốc gia.
Chìa khóa chính
- Tiết kiệm và cho vay (S & Ls) và tiền gửi thương mại được bảo vệ theo FDIC.S & Ls là các tổ chức tiết kiệm nhằm tạo cơ hội kinh tế, như cho vay mua nhà, dành cho tầng lớp trung lưu. tổ chức. Các khoản cho vay khác nhau giữa S & Ls và ngân hàng thương mại. Về cơ bản, S & Ls là các thực thể tư nhân và thuộc sở hữu chung của khách hàng, tuy nhiên một số được giao dịch công khai.
Ngân hàng thương mại
Các ngân hàng thương mại được sở hữu và quản lý bởi một ban giám đốc được lựa chọn bởi các cổ đông. Nhiều ngân hàng thương mại là các tập đoàn lớn, đa quốc gia.
Có 691 công ty tiết kiệm và cho vay được bảo hiểm bởi FDIC tính đến cuối năm 2018.
Trái ngược với sự tập trung hẹp hơn của S & L vào các khoản thế chấp nhà ở, các ngân hàng thương mại thường cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính rộng hơn, thường bao gồm thẻ tín dụng, quản lý tài sản và dịch vụ ngân hàng đầu tư.
Mặc dù các ngân hàng thương mại cung cấp các khoản thế chấp nhà ở, họ có xu hướng tập trung vào các khoản vay nhắm vào nhu cầu xây dựng và mở rộng của các doanh nghiệp khu vực, quốc gia và quốc tế. Trong kỷ nguyên điện tử, nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng thương mại trực tuyến nhưng theo truyền thống, các ngân hàng truyền thống cung cấp dịch vụ khách hàng cá nhân thông qua giao dịch viên hoặc quản lý ngân hàng, và cung cấp cho khách hàng các tiện nghi như ATM và hộp ký gửi an toàn, và thậm chí cả cá nhân như cung cấp cà phê hoặc Nước để khách hàng chờ đợi.
Công ty tiết kiệm và cho vay
Mục đích ban đầu của S & Ls là cho phép người Mỹ trung lưu mua nhà riêng của họ với các khoản thế chấp phải chăng. Trong thế kỷ 21, các tổ chức này tiếp tục tập trung vào dịch vụ này, nhưng cũng cung cấp các tài khoản tiết kiệm và kiểm tra, như các ngân hàng thương mại.
S & Ls được sở hữu và điều lệ khác với các ngân hàng thương mại và thường được định hướng theo địa phương hơn về mặt khách hàng. S & Ls có thể được sở hữu theo một trong hai cách. Theo mô hình sở hữu lẫn nhau, S & L có thể được sở hữu bởi người gửi tiền và người vay. Ngoài ra, một S & L có thể được thành lập bởi một nhóm các cổ đông kiểm soát cổ phiếu được ban hành bởi một điều lệ tiết kiệm.
Theo luật, S & Ls có thể cho vay tới 20% tài sản của họ cho các khoản vay thương mại và chỉ một nửa trong số đó có thể được sử dụng cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ. Ngoài ra, đối với phê duyệt vay của Ngân hàng cho vay mua nhà Liên bang, S & L phải có thể cho thấy rằng 65% tài sản của công ty được đầu tư vào thế chấp nhà ở và các tài sản khác liên quan đến người tiêu dùng. Các ngân hàng thương mại không có những loại hạn chế.
