Người thụ hưởng thứ cấp là gì?
Người thụ hưởng thứ cấp, còn được gọi là người thụ hưởng dự phòng, là người hoặc tổ chức thừa kế tài sản theo di chúc, ủy thác hoặc tài khoản (ví dụ: chính sách bảo hiểm hoặc niên kim) khi người thụ hưởng chính chết trước người cấp.
Một người thụ hưởng thứ cấp hoặc dự phòng chỉ được thừa kế tài sản khi đáp ứng một số điều kiện nhất định, chẳng hạn như cái chết của người thụ hưởng chính hoặc quyết định từ chối của người thụ hưởng chính để từ chối quyền thừa kế của họ. Nếu một người thụ hưởng chính không thể được tìm thấy tại thời điểm người cấp quyền qua đời, tài sản có thể được chuyển cho người thụ hưởng thứ cấp. Các yêu cầu và thời gian để xác định vị trí của người thụ hưởng chính khác nhau tùy theo tài khoản hoặc tài liệu pháp lý điều chỉnh các tài sản.
Chìa khóa chính
- Người thụ hưởng thứ cấp hoặc người dự phòng là người hoặc tổ chức được chỉ định thừa kế tài sản nếu người thụ hưởng chính trả trước cho người cấp. Trong một số trường hợp, người thụ hưởng thứ cấp có thể thừa kế tài sản nếu người thụ hưởng chính từ chối quyền thừa kế của họ hoặc không có khả năng. trong một di chúc, ủy thác, hưu trí hoặc tài khoản đầu tư và các tài khoản khác trong đó tài sản là tài sản thừa kế.
Hiểu người thụ hưởng thứ cấp
Các bên cũng có thể nêu tên người thụ hưởng thứ cấp cho tài khoản hưu trí hoặc các phương tiện đầu tư và nghỉ hưu khác; làm như vậy có thể tránh được chứng thực di chúc nếu người thụ hưởng chính không thể thừa kế tài sản. Ví dụ: khi ban hành chính sách bảo hiểm, niên kim, kế hoạch tiết kiệm đại học 401 (k), 529, tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA), hoặc ủy thác, chủ tài khoản nêu tên ai hoặc những gì (ví dụ: ủy thác hoặc từ thiện) mà anh ta muốn nhận tài sản khi chết. Đôi khi, các bên được nêu tên có thể nhận được tài sản nếu chủ tài khoản bị mất khả năng. Trong các kịch bản này, thường có thể đặt tên nhiều hơn một người thụ hưởng chính hoặc dự phòng, phân bổ tỷ lệ phần trăm trong số những người được chọn. Nhiều chính sách cấm phân bổ số tiền vì giá trị có thể thay đổi trong vòng đời của tài khoản và do đó, có thể tạo ra vấn đề khi chết.
Chỉ định người thụ hưởng có thể là một quá trình tinh vi. Ví dụ: một số tài khoản cho phép chỉ định mỗi lần khuấy, trong đó những người thừa kế của người thụ hưởng nhận được tài sản phân bổ nếu người thụ hưởng trước chủ tài khoản.
Cân nhắc đặc biệt
Di chúc là một tuyên bố có hiệu lực về mặt pháp lý, trong đó nêu chi tiết cách một người muốn phân phối tài sản của họ khi chết. Mặc dù định dạng của nó khác nhau, hầu hết tuân theo bố cục khá thống nhất, bắt đầu bằng một tuyên bố rằng người lập di chúc, người phải ít nhất 18 tuổi hoặc đã kết hôn, ở độ tuổi hợp pháp và có ý chí về ý chí âm thanh của riêng họ. Ngoài ra, di chúc sẽ nêu tên một người thi hành án (người thực thi hoặc thực hiện di chúc), người giám hộ cho trẻ em vị thành niên và người thụ hưởng. Ví dụ: di chúc có thể chia thành các tài khoản ngân hàng và phân chia tài sản giữa một số cá nhân. Tài sản thuộc sở hữu chung cũng được chia ra cho phù hợp. Trong một di chúc, điều quan trọng là phải rõ ràng và cụ thể nhất có thể để tránh những thách thức pháp lý và các chi phí liên quan.
Hầu hết các bang yêu cầu sự có mặt của các nhân chứng khi thi hành di chúc. Chẳng hạn ở Iowa, một di chúc hợp lệ phải có hai nhân chứng có thẩm quyền, ít nhất 16 tuổi. Những cá nhân này phải ký vào di chúc với sự có mặt của cả người lập di chúc và nhau. Ngoài ra, người lập di chúc phải chứng thực bằng lời nói trước các nhân chứng rằng đó là ý muốn của mình.
Trong một số trường hợp, một ý chí có thể được tự chứng minh. Điều này có thể xảy ra nếu tại thời điểm tạo ra nó, cả người lập di chúc và nhân chứng đều ký các bản khai tuyên thệ mô tả cách thức di chúc được thi hành. Trong mọi trường hợp, nên có sự trợ giúp của luật sư để chắc chắn rằng di chúc có giá trị và hướng dẫn của nó được thực hiện như mong muốn.
