Điều tra tín dụng là gì?
Một cuộc điều tra tín dụng là một yêu cầu của một tổ chức cho thông tin báo cáo tín dụng từ một cơ quan báo cáo tín dụng. Yêu cầu tín dụng có thể từ tất cả các loại thực thể vì nhiều lý do, nhưng thường được thực hiện bởi các tổ chức tài chính. Chúng được phân loại là một cuộc điều tra cứng hoặc một cuộc điều tra mềm.
Thẻ tín dụng ghi điểm là gì?
Cách thức điều tra tín dụng hoạt động
Thắc mắc tín dụng là một thành phần quan trọng của thị trường tín dụng. Yêu cầu cứng là một phần quan trọng của quy trình bảo lãnh phát hành cho tất cả các loại tín dụng. Thắc mắc mềm giúp các công ty tín dụng tiếp thị sản phẩm của họ và cũng có thể được sử dụng để giúp người tiêu dùng.
Yêu cầu khó
Yêu cầu cứng được yêu cầu từ một phòng tín dụng bất cứ khi nào người vay hoàn thành một ứng dụng tín dụng mới. Chúng được lấy bằng số an sinh xã hội của khách hàng và được yêu cầu cho quy trình bảo lãnh tín dụng. Các câu hỏi khó cung cấp cho chủ nợ một báo cáo tín dụng đầy đủ về người vay. Báo cáo này sẽ bao gồm điểm tín dụng của người vay cũng như chi tiết về lịch sử tín dụng của họ.
Các câu hỏi khó có thể gây hại cho điểm tín dụng của người vay. Mỗi cuộc điều tra khó khăn thường làm giảm điểm tín dụng nhỏ cho người vay. Các câu hỏi khó vẫn còn trên báo cáo tín dụng của một người trong hai năm. Nói chung, một số lượng lớn các yêu cầu tín dụng cứng trong một khoảng thời gian ngắn có thể được hiểu là một nỗ lực để mở rộng đáng kể tín dụng có sẵn, điều này tạo ra rủi ro cao hơn cho người cho vay.
Trong một số trường hợp, yêu cầu cứng cũng có thể được sử dụng cho các tình huống khác ngoài ứng dụng tín dụng. Kiểm tra lý lịch việc làm và một ứng dụng cho thuê là hai trường hợp khi một yêu cầu khó cũng có thể được yêu cầu.
Chìa khóa chính
- Các công ty kiểm tra tín dụng để đưa ra quyết định như cho vay tiền mua xe hơi, nhà ở hoặc thẻ tín dụng. Một cuộc điều tra cứng sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, trong khi yêu cầu mềm sẽ không được thực hiện khi bạn yêu cầu báo cáo tín dụng hoặc điểm tín dụng cho bản thân bạn.
Thắc mắc mềm
Yêu cầu mềm không được bao gồm trong một báo cáo tín dụng. Những yêu cầu này có thể được yêu cầu vì nhiều lý do. Các công ty tín dụng có mối quan hệ với văn phòng tín dụng cho các câu hỏi mềm dẫn đến danh sách tiếp thị cho khách hàng tiềm năng. Các yêu cầu mềm này được công ty tín dụng tùy chỉnh để xác định người vay đáp ứng một số đặc điểm bảo lãnh phát hành cho khoản vay. Dịch vụ tổng hợp tín dụng cũng sử dụng các yêu cầu mềm để giúp người vay tìm được khoản vay. Các nền tảng này yêu cầu thông tin về người vay bao gồm số an sinh xã hội của họ, cho phép yêu cầu mềm và cung cấp sơ tuyển. Nhiều người cho vay cũng sẽ cung cấp cho người vay những trích dẫn thông qua yêu cầu điều tra mềm có thể giúp họ hiểu các điều khoản cho vay tiềm năng.
Báo cáo tín dụng cá nhân cũng có được thông qua các yêu cầu mềm. Các cá nhân có quyền nhận được báo cáo tín dụng hàng năm miễn phí từ các cơ quan báo cáo tín dụng chi tiết thông tin tín dụng của họ. Các cá nhân cũng có thể đăng ký điểm tín dụng miễn phí thông qua các công ty thẻ tín dụng của họ. Các điểm tín dụng này được báo cáo cho người vay mỗi tháng và được công ty thẻ tín dụng thu được thông qua một cuộc điều tra mềm.
