Kết hợp tín dụng là gì?
Kết hợp tín dụng đề cập đến các loại tài khoản tạo nên báo cáo tín dụng của người tiêu dùng. Kết hợp tín dụng xác định 10% điểm FICO của người tiêu dùng. Các loại tín dụng khác nhau có thể là một phần của tổ hợp tín dụng của người tiêu dùng bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên, khoản vay mua ô tô và thế chấp. Kết hợp tín dụng có tác động lớn hơn đến điểm số nếu không có nhiều thông tin trong hồ sơ tín dụng của người tiêu dùng so với việc có nhiều chi tiết quan trọng hơn về việc sử dụng tín dụng và trả nợ của người tiêu dùng.
Giải thích hỗn hợp tín dụng
Mặc dù việc kết hợp nhiều loại tín dụng khác nhau có thể có tác động tích cực đến điểm tín dụng, FICO (và lẽ thường) cảnh báo rằng người tiêu dùng không nên đăng ký vay hoặc thẻ tín dụng mà họ không cần để cải thiện thành phần tín dụng này. ghi bàn. Tín dụng không chỉ trộn một phần nhỏ trong điểm tín dụng của bạn, mà việc mở tài khoản mới cũng ảnh hưởng đến các khía cạnh khác của điểm tín dụng, chẳng hạn như độ dài của lịch sử tín dụng của người tiêu dùng, số tiền nợ và số tài khoản mới.
Rủi ro khi theo đuổi một tổ hợp tín dụng đa dạng quá mạnh mẽ
Không có cách nào để người tiêu dùng nói trước chính xác một hành động nhất định sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng như thế nào vì con số này phụ thuộc vào thông tin duy nhất trong báo cáo tín dụng. Chẳng hạn, cho vay một khoản vay tự động có thể có ảnh hưởng lớn đến điểm số của một người tiêu dùng so với người khác tùy thuộc vào thời gian lịch sử tín dụng của mỗi người tiêu dùng, số tín dụng khác họ có, số nợ họ có và lịch sử thanh toán của họ.
Hơn nữa, các chủ nợ không phải lúc nào cũng báo cáo mọi tài khoản cho mỗi phòng tín dụng, vì vậy việc mở một tài khoản mới để cố gắng có được sự kết hợp tín dụng tốt hơn có thể sẽ không tạo ra sự khác biệt về điểm số. Tuy nhiên, FICO nói rằng người tiêu dùng có thẻ tín dụng được quản lý có trách nhiệm trong tổ hợp tín dụng của họ có xu hướng có điểm số cao hơn so với người tiêu dùng không có thẻ tín dụng trong tổ hợp tín dụng của họ.
Không có gì lạ khi người tiêu dùng bắt đầu lịch sử tín dụng của họ bằng khoản vay sinh viên, tiếp theo là khoản vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng nhỏ với số dư khả dụng nhỏ. Khi họ gia nhập lực lượng lao động và kiếm thu nhập, người tiêu dùng thường thực hiện các hình thức tín dụng bổ sung để đáp ứng nhu cầu của họ. Điều này có thể bao gồm việc đăng ký thẻ tín dụng với số dư và thế chấp có sẵn cao hơn để cho phép họ mua nhà. Với việc giới thiệu từng hình thức tín dụng mới, lịch sử của người tiêu dùng sẽ phản ánh rằng sự pha trộn ngày càng đa dạng. Bằng cách duy trì các loại tín dụng khác nhau trong thời gian dài hơn, họ có thể giữ lại tổ hợp tín dụng này, điều này có thể cho thấy ý thức trách nhiệm tổng thể lớn hơn với tài chính đó.
