Rút tiền trong quỹ tương hỗ của bạn không phải là cách tốt nhất để không nợ nần trừ khi bạn có lãi suất rất cao và không có khả năng thanh toán cho các khoản vay hiện tại. Tùy thuộc vào loại tài khoản hưu trí bạn có, các khoản phạt, phí và mất thu nhập đầu tư trong tương lai từ việc rút tiền sớm có thể khiến bạn phải trả nhiều hơn so với lãi cho khoản nợ của mình.
Ra quyết định có hiểu biết
Các nhà môi giới hoặc cố vấn tài chính của bạn có thể cung cấp cho bạn tỷ lệ lợi nhuận dự kiến cho một quỹ tương hỗ trong tương lai. So sánh tỷ lệ này với hiệu suất lịch sử của quỹ để đảm bảo tính chính xác của nó. Nếu các quỹ tương hỗ trả cổ tức, số tiền này nên được đưa vào đánh giá. Nếu tiền được giữ trong một tài khoản hưu trí, hãy tìm hiểu các khoản phí và hình phạt để rút tiền mặt. Trong nhiều trường hợp, rút tiền từ IRA truyền thống trước tuổi 59, 5 dẫn đến hình phạt 10 đến 25%. Có những trường hợp ngoại lệ cho việc rút tiền như khuyết tật, nợ y tế, một số chi phí giáo dục và mua nhà. Các quỹ tương hỗ được tổ chức trong các tài khoản môi giới thông thường có phí hoa hồng tiêu chuẩn, nhưng bản thân quỹ vẫn có thể tính phí để mua lại cổ phần của bạn. Các nhà môi giới và cố vấn tài chính là nguồn lực tuyệt vời cho thông tin này.
Lãi suất cho khoản nợ của bạn và thời gian cho vay sẽ cung cấp những bằng chứng cuối cùng để đưa ra quyết định sáng suốt. Các khoản nợ như thẻ tín dụng và các khoản vay ngắn hạn thường có lãi suất cao hơn các khoản nợ dài hạn như các khoản vay hoặc thế chấp xe. Lãi suất thế chấp chính cũng có những lợi thế về thuế nhất định. Kể từ năm 2015, những thay đổi về thực tiễn và tiêu chuẩn cho vay đã giúp việc trở thành người tiêu dùng thông thái dễ dàng hơn nhiều. Mỗi bảng sao kê thẻ tín dụng cung cấp cho bạn các tùy chọn thanh toán, mất bao lâu để thanh toán số dư và tổng số tiền bạn sẽ trả lại. Đối với các khoản thế chấp, kiểm tra để đảm bảo bạn có lãi suất cố định. Các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) có thể tiếp tục tăng theo thời gian và dẫn đến các khoản thanh toán có thể vượt quá khả năng trả nợ của bạn.
Cân nhắc lựa chọn của bạn
Giá trị ròng hiện tại của bạn không thay đổi bằng cách trả hết nợ. Về cơ bản, bạn đang thực hiện chuyển từ số dư dương sang số dư âm và vào cuối ngày, bạn có cùng số tiền trừ đi bất kỳ khoản phí nào và mất thu nhập đầu tư. Lệ phí và hình phạt là cờ đỏ khi nghĩ về tiền mặt trong quỹ tương hỗ của bạn. Mất thu nhập đầu tư trong tương lai và thiếu tài khoản hưu trí có thể khiến bạn rơi vào tình trạng tồi tệ hơn trong cuộc sống. Bạn có thể thực hiện các khoản thanh toán nợ bổ sung bằng thu nhập hiện tại để rút ngắn thời gian cho vay và giảm tổng số tiền lãi bạn phải trả. Một số công ty sẽ làm việc với bạn để giảm lãi suất của bạn. Nó luôn luôn là giá trị cuộc gọi để tìm hiểu.
