Kế hoạch thanh toán một lần một lần giải ngân là gì?
Kế hoạch thanh toán một lần một lần giải ngân cho phép người đi vay nhận được số tiền thế chấp ngược và một số tiền lớn khi khoản vay đóng lại nhưng không có thêm tiền thu được sau đó. Kế hoạch thanh toán một lần một lần giải ngân là một trong sáu kế hoạch thanh toán thế chấp ngược có lãi suất cố định. Tiền lãi cộng dồn vào số tiền gộp, bất kỳ chi phí đóng tài chính nào (bao gồm phí bảo hiểm thế chấp trả trước) và phí bảo hiểm thế chấp hàng tháng đang diễn ra. Tất cả các chi phí này cùng nhau tạo ra số tiền mà người vay nợ khi thế chấp ngược lại đến hạn và phải trả.
Thế chấp ngược
Hiểu một kế hoạch thanh toán một lần một lần
Kế hoạch thanh toán một lần một lần giải ngân có lãi suất cao hơn các kế hoạch khác, có tỷ lệ điều chỉnh. Kịch bản này tương tự như thế chấp đầu tiên của người vay. Nếu người vay chọn tỷ lệ có thể điều chỉnh, tỷ lệ sẽ thấp hơn, nhưng số tiền họ sẽ nợ là không chắc chắn. Nếu người vay chọn thế chấp có lãi suất cố định, tỷ lệ sẽ cao hơn, nhưng người vay sẽ biết trước tổng chi phí vay của họ.
Kế hoạch giải ngân một lần có thể là một lựa chọn tốt cho những người vay cần trả hết số dư cao cho khoản thế chấp đầu tiên hoặc trả cho một chi phí lớn khác nhưng không cần phải có thêm tiền thế chấp ngược lại sau này. Chủ nhà muốn nhận thanh toán hàng tháng đều đặn (hoặc muốn có tùy chọn vay khi cần) nên chọn tùy chọn có thể điều chỉnh tỷ lệ: thanh toán có kỳ hạn, thanh toán nhiệm kỳ, hạn mức tín dụng hoặc kết hợp thanh toán có kỳ hạn hoặc nhiệm kỳ với hạn mức tín dụng. Những người đi vay không thể hiện khả năng quản lý một khoản tiền lớn một cách khôn ngoan cũng là những ứng cử viên nghèo cho kế hoạch giải ngân một lần. Ngoài ra, một số tội phạm tìm cách lừa gạt người cao niên đã sử dụng kế hoạch giải ngân duy nhất để đánh cắp số tiền lớn trong một giao dịch.
Một nhược điểm khác của tùy chọn gộp một lần giải ngân là do một quy định được thực hiện vào năm 2013, chủ nhà chỉ có thể vay 60% hạn mức gốc ban đầu trong năm đầu tiên của khoản vay. Điều này có nghĩa là một chủ nhà có thể vay tới 200.000 đô la theo thời gian với một gói thanh toán khác chỉ có thể vay 120.000 đô la (60% của 200.000 đô la) với tùy chọn giải ngân một lần. 40% bổ sung, tương đương 80.000 đô la, vẫn là vốn chủ sở hữu, giúp duy trì tùy chọn thanh toán thế chấp ngược lại sau này. Ngoài ra, người vay có khả năng thay đổi kế hoạch thanh toán của mình để vay 40% còn lại. Tuy nhiên, nếu lãi suất tăng đáng kể kể từ khi khoản vay được rút ra, tuy nhiên, người vay có thể nhận được ít tiền hơn dự kiến bằng cách chuyển đổi kế hoạch thanh toán.
