ĐỊNH NGH ofA của Hiệp hội Viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT)
Hiệp hội Viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT) là hợp tác xã thuộc sở hữu thành viên cung cấp các giao dịch tài chính an toàn và bảo mật cho các thành viên của mình. Được thành lập vào năm 1973, SWIFT sử dụng một nền tảng truyền thông độc quyền được tiêu chuẩn hóa để tạo điều kiện cho việc truyền thông tin về các giao dịch tài chính. Các tổ chức tài chính trao đổi an toàn thông tin này, bao gồm cả hướng dẫn thanh toán, giữa họ.
BREAKING Hiệp hội viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT)
SWIFT không tự mình giữ tiền cũng như quản lý tài khoản khách hàng bên ngoài. Hợp tác xã bắt đầu hoạt động tại 15 quốc gia vào năm 1973 và hiện đang hoạt động tại 210 quốc gia, liên kết với hơn 10.000 tổ chức tài chính. Ngày nay, hợp tác xã cung cấp hơn 24.000.000 tin nhắn mỗi ngày - tăng từ 2, 4 triệu tin nhắn mỗi ngày vào năm 1995.
SWIFT có trụ sở tại Bỉ và có văn phòng tại Hoa Kỳ, Brazil, Úc, Ấn Độ, Nhật Bản, Hàn Quốc, Áo, Bỉ, Pháp, Đức, Ý, Nam Phi, Tây Ban Nha, Thụy Điển, Thụy Sĩ, Vương quốc Anh, UAE và Liên bang Nga.
Trước SWIFT, phương tiện xác nhận tin nhắn đáng tin cậy duy nhất để chuyển tiền quốc tế là Telex. Tuy nhiên, một loạt các vấn đề khiến Telex lo lắng, bao gồm tốc độ thấp, mối lo ngại về bảo mật và định dạng tin nhắn miễn phí. Hệ thống mã thống nhất của SWIFT để đặt tên cho các ngân hàng và mô tả các giao dịch là một thay đổi đáng hoan nghênh.
Phá vỡ các giao dịch SWift
Để chuyển tiền, SWIFT chỉ định cho mỗi tổ chức tài chính tham gia một mã duy nhất có tám hoặc mười một ký tự. Mã này có ba tên có thể hoán đổi cho nhau: mã nhận dạng ngân hàng (BIC), mã SWIFT, ID SWIFT hoặc mã ISO 9362.
Ví dụ, ngân hàng Ý UniCredit Banca, có trụ sở tại Milan, có mã SWIFT tám ký tự UNCRITMM. Bốn ký tự đầu tiên phản ánh mã viện (UNCR cho UniCredit Banca), trong khi hai ký tự tiếp theo là mã quốc gia (IT cho Ý) và các ký tự cuối cùng chỉ định mã vị trí / mã thành phố (MM cho Milan). Nếu một tổ chức quyết định sử dụng mã có 11 ký tự, ba ký tự tùy chọn cuối cùng có thể phản ánh các nhánh riêng lẻ. Ví dụ: chi nhánh UniCredit Banca ở Venice có thể sử dụng mã UNCRITMMZZZ.
Giả sử một khách hàng của chi nhánh TD Bank ở Boston muốn gửi tiền cho người bạn của mình, người gửi ngân hàng tại chi nhánh UniCredit Banca ở Venice. Người Bostonia có thể đi vào chi nhánh TD Bank của mình với số tài khoản của bạn bè và mã SWIFT độc đáo của UnicaCredit Banca Venice. TD Bank sẽ gửi tin nhắn SWIFT để chuyển khoản thanh toán đến chi nhánh UniCredit Banca cụ thể thông qua mạng an toàn của mình. Khi Unicredit Banca nhận được thông báo SWIFT về khoản thanh toán đến, nó sẽ xóa và ghi có tiền vào tài khoản của bạn cô ấy.
SWift Versus IBAN
SWift và IBAN (Số tài khoản ngân hàng quốc tế) đều có ích khi xác định các bên trong chuyển tiền; tuy nhiên, trong khi mã SWIFT được sử dụng để xác định một ngân hàng cụ thể, mã IBAN được sử dụng để xác định một tài khoản cá nhân liên quan đến giao dịch quốc tế.
