Mục lục
- Thiết lập mục tiêu
- Kế hoạch nghỉ hưu
- Các loại tài khoản
- Tính năng và khả năng truy cập
- Lệ phí
- Tiền gửi tối thiểu
- Danh mục đầu tư
- Đầu tư thuế
- Bảo vệ
- Dịch vụ khách hàng
- Đi của chúng tôi
Stash và Betterment chia sẻ một thế mạnh quan trọng như các cố vấn robo - cả hai đều giúp bạn dễ dàng bắt đầu đầu tư tiền của mình. Các nhà môi giới tiên tiến này giúp bạn dễ dàng đầu tư dài hạn mà không khiến bạn phải mất hàng giờ nghiên cứu và cả hai đều tạo ra một loạt các lựa chọn danh mục đầu tư. Ngoài sự nhấn mạnh được chia sẻ về việc làm cho việc lên tàu không đau đớn, Stash và Betterment khác nhau ở nhiều khía cạnh quan trọng. Chúng tôi sẽ xem xét một số khác biệt chính này để giúp bạn quyết định cái nào phù hợp hơn với bạn.
- Tài khoản tối thiểu: $ 5
- Phí: $ 1 mỗi tháng cho tài khoản chịu thuế Người mới bắt đầu, $ 3 cho tài khoản Tăng trưởng bao gồm IRA, $ 9 mỗi tháng cho tài khoản Stash + với các tùy chọn UTMA
- Dịch vụ này phù hợp nhất cho các nhà đầu tư trẻ có ít kinh nghiệm cần hướng dẫn về lập kế hoạch tài chính dài hạn và ngắn hạn. Tính năng Stock-Back cung cấp cho các nhà đầu tư tìm cách mới để tiết kiệm tiền và con đường đổi mới để sở hữu cổ phần. Tài khoản $ 1 thấp tối thiểu cung cấp một con đường dễ dàng để xây dựng sự giàu có cho các nhà đầu tư với tài sản hạn chế.
- Tài khoản tối thiểu: $ 0
- Lệ phí: 0, 25% (hàng năm) cho gói kỹ thuật số, 0, 40% (hàng năm) cho gói cao cấp
- Dịch vụ này phù hợp nhất cho các nhà đầu tư cần nền tảng lập kế hoạch tài chính dựa trên mục tiêu đầy đủ tính năng. Các nhà đầu tư có tài sản tại nhiều địa điểm sẽ được hưởng lợi từ hợp nhất tài khoản bên ngoài của Betterment. Các công cụ lập kế hoạch tài chính và huấn luyện tuyệt vời mang lại giá trị lớn cho các nhà đầu tư trẻ tuổi.
Thiết lập mục tiêu
Cả Stash và Betterment đều đạt điểm cao khi thiết lập mục tiêu trong các đánh giá của chúng tôi, nhưng Betterment là một trong những sản phẩm tốt nhất.
Betterment cung cấp các bước dễ thực hiện để đặt mục tiêu và nền tảng cho phép mỗi loại được theo dõi riêng. Bạn có thể thêm các mục tiêu mới bất cứ lúc nào và theo dõi tiến trình của bạn một cách dễ dàng. Bạn cũng có thể đồng bộ hóa các tài khoản bên ngoài của mình với Betterment để có trải nghiệm lập kế hoạch mục tiêu hoàn chỉnh hơn. Nếu bạn tụt lại phía sau khi đạt được các mục tiêu, nền tảng khuyến khích bạn tăng tiền gửi tự động. Đây có thể là một lời nhắc hữu ích, đặc biệt đối với các nhà đầu tư trẻ, những người có thể không cảm thấy khẩn cấp để tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn.
Stash có một cách tiếp cận hơi khác để lập kế hoạch mục tiêu. Chức năng Stash Coach sáng tạo hướng bạn đến một loạt các bài báo hướng dẫn giáo dục và hướng dẫn thông qua phần Stash Learn. Huấn luyện viên kỹ thuật số được tổ chức như một trò chơi trong đó bạn kiếm được điểm và cấp độ sau khi hoàn thành các thử thách đầu tư và học tập. Trò chơi phản ứng với hồ sơ rủi ro của bạn và điều chỉnh kế hoạch học tập và nhiệm vụ đầu tư phù hợp. Các nhà đầu tư lớn tuổi có thể không thích giao diện, đặc biệt là khi tìm kiếm câu trả lời cho các câu hỏi tài chính phức tạp hơn.
Kế hoạch nghỉ hưu
Trung tâm tài nguyên Betterment bao gồm hàng chục bài báo được viết tốt về kế hoạch nghỉ hưu. Phần này cũng có các hướng dẫn thông tin để giúp các nhà đầu tư hiểu các thành phần danh mục đầu tư và các chất xúc tác thị trường tiêu cực. Mỗi mục tiêu có thể được đầu tư vào một chiến lược khác nhau để quỹ hưu trí có thể được phân bổ cho một trong những danh mục đầu tư có rủi ro cao hơn trong khi các mục tiêu ngắn hạn, như tài trợ cho một khoản thanh toán xuống, có thể được phân bổ cho các danh mục rủi ro thấp hơn.
Stash không cung cấp danh mục đầu tư nghỉ hưu hoặc nhắm mục tiêu theo ngày, công cụ nghỉ hưu hoặc máy tính để đánh giá nhu cầu tài chính trong tương lai. Điều đó nói rằng, phần Stash Learn rất ấn tượng, với hàng tá mục được chia thành các chủ đề đầu tư và lập kế hoạch hợp lý có nhiều bài viết về hưu. Phần này cũng bao gồm nhiều podcast.
Các loại tài khoản
Betterment cung cấp một loạt các tài khoản rộng hơn, nhưng Stash có các tài khoản Đạo luật về quà tặng cho trẻ vị thành niên (UGMA) và Chuyển khoản thống nhất sang vị thành niên (UTMA) mà Betterment không cung cấp. Tuy nhiên, khi nói đến các loại tài khoản, điều thực sự chỉ là vấn đề mà một cố vấn robo cung cấp (các) tài khoản bạn định sử dụng. Từ quan điểm đó, Betterment và Stash đều cung cấp các loại tài khoản IRA được sử dụng phổ biến nhất và các tài khoản chịu thuế riêng lẻ. Chỉ Betterment cung cấp một tài khoản chịu thuế chung.
Các loại tài khoản nâng cao:
- Tài khoản chịu thuế cá nhân Tài khoản chịu thuế Tài khoản chịu thuế IRAsRoth IRAsSEP-IRAsĐăng ký IRAsTrust Tài khoản tiền mặt lãi suất cao
Loại tài khoản Stash:
- Tài khoản chịu thuế cá nhân Tài khoản IRA có điều kiện Tài khoản IR-IRA Tài khoản lưu kýUGMA / UTMA
Tính năng và khả năng truy cập
Các tính năng là một lĩnh vực khác chủ yếu dựa vào những gì bạn thực sự sẽ sử dụng hơn là những gì mà robo-advisor cung cấp. Phân tích miễn phí của Betterment về các tài khoản bên ngoài và các khoản đầu tư hiện tại của bạn là một tính năng tuyệt vời mà hầu hết các nhà đầu tư sẽ nhận được rất nhiều giá trị. Quan điểm tổng hợp và phân tích tài sản của bạn rất đáng giá ngay cả khi bạn chưa sẵn sàng cam kết với Betterment - miễn là bạn có thể xử lý việc được nhắc nhở thường xuyên để đăng ký. Về phần mình, Stash có hệ thống Stock-Back nơi mua hàng ghi nợ của bạn thêm cổ phần phân đoạn vào danh mục đầu tư của bạn. Đây là một cách tuyệt vời để lén lút đầu tư vào mua sắm hàng ngày của bạn.
Tốt hơn:
- Các công cụ lập kế hoạch tài chính miễn phí: Khách hàng tiềm năng có thể nhận được phân tích miễn phí và toàn diện về tất cả các khoản đầu tư hiện tại của họ trước khi cấp vốn cho một tài khoản. Danh mục đầu tư và tính linh hoạt của mục tiêu: Một nền tảng trưởng thành cung cấp huấn luyện và các tài nguyên lập kế hoạch mục tiêu khác trong khi giao diện tài khoản hỗ trợ tính linh hoạt của danh mục đầu tư ấn tượng. Gói bảo hiểm: Khách hàng có thể nói chuyện với một cố vấn tài chính bất cứ lúc nào miễn phí đối với gói bảo hiểm, tính phí quản lý 0, 40% thay vì phí 0, 25% tiêu chuẩn.
Cất:
- Tài khoản ghi nợ: Khách hàng phải mở tài khoản ghi nợ thông qua quan hệ đối tác với Green Dot Bank, cung cấp quyền truy cập tiền mặt tại hàng ngàn máy ATM miễn phí. Stock-Back: Ghi nợ mua tại các nhà bán lẻ tham gia xây dựng các điểm bổ sung cổ phiếu phân đoạn của cổ phiếu của nhà bán lẻ, hoặc Vanguard Total World Stock ETF, nếu không được giao dịch công khai. Tài nguyên giáo dục: Phần Stash Learn có hàng tá bài viết được chia thành các chủ đề đầu tư và lập kế hoạch hợp lý bao gồm nghỉ hưu, nghỉ phép, nuôi dạy con cái, sự nghiệp và thu nhập.
Lệ phí
Stash tính phí $ 1, $ 3, 00 hoặc $ 9, 00 mỗi tháng trong chương trình ba cấp quy mô từ các dịch vụ cơ bản đến cao cấp, nhưng phí sẽ không vượt quá 0, 25% phí quản lý hàng năm khi tài khoản được tài trợ ở cấp cao hơn. Không có phí giao dịch nhưng tỷ lệ chi phí ETF cao hơn mức trung bình có thể làm suy yếu lợi nhuận của khách hàng, thêm chi phí ẩn. Điều quan trọng cần ghi nhớ với Stash là phí cao hơn mức trung bình khi tài khoản của bạn nhỏ. Ví dụ: 12 đô la hàng năm trên 1.000 đô la là 1, 2% - rất cao đối với một cố vấn robo.
Ngược lại, khách hàng của Betterment, trả một khoản phí quản lý 0, 25% mỗi năm, tăng lên 0, 40% cho gói Premium với quyền truy cập vào các nhà hoạch định tài chính. Betterment cung cấp một khoản phí chiết khấu cho tài sản trên 2 triệu đô la, giảm xuống 0, 15% mỗi năm (Kỹ thuật số) và 0, 30% mỗi năm (Premium) cho phần vượt quá 2 triệu đô la. Các quỹ ETF được sử dụng để đưa vào danh mục đầu tư phải chịu phí hàng năm thấp, trung bình từ 0, 07% đến 0, 15%.
Tiền gửi tối thiểu
Khi nói đến tiền gửi tối thiểu, Stash và Betterment được kết hợp cho tất cả các mục đích thực tế. Stash có khoản tiền gửi tối thiểu là 1 đô la và Betterment sẽ mở tài khoản của bạn bằng 0, nhưng cả hai cần phải xem một số dòng trước khi danh mục đầu tư của bạn thực sự được tài trợ. Mặc dù thực tế đó, cả hai cố vấn robo rõ ràng không muốn thiếu vốn sẵn sàng cản trở bạn.
- Stash: $ 1, 00 Thanh toán: $ 0, 00
Danh mục đầu tư
Betterment có một lợi thế rõ ràng so với Stash khi nói đến việc đưa vào và quản lý danh mục đầu tư của bạn. Betterment cung cấp năm loại danh mục đầu tư dựa trên các nguyên tắc Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) cổ điển và / hoặc các chủ đề đầu tư cụ thể:
- Danh mục đầu tư tiêu chuẩn của chứng khoán và trái phiếu đa dạng trên toàn cầu danh mục đầu tư được tạo thành từ BlackRock ETFs linh hoạt Danh mục đầu tư linh hoạt được xây dựng từ các loại tài sản của danh mục đầu tư tiêu chuẩn nhưng có trọng số theo sở thích của người dùng
Các tài khoản tốt hơn được cân bằng lại một cách linh hoạt khi chúng đi chệch khỏi phân bổ mục tiêu dự định của chúng. Ngoài ra, danh mục đầu tư của bạn trở nên thận trọng hơn khi ngày mục tiêu đến gần, với mục tiêu khóa lợi nhuận và tránh tổn thất lớn. Khách hàng sẽ đánh giá cao việc tái phân bổ tự động này bởi vì hầu hết các nhà đầu tư không có thời gian hoặc sự cống hiến để tự mình thực hiện các kỹ thuật này.
Stash sử dụng quy trình độc quyền để tạo các đề xuất danh mục đầu tư kết hợp các yếu tố của MPT và đầu tư có ý thức xã hội vào danh sách các cổ phiếu, quỹ ETF và chủ đề đầu tư được tùy chỉnh theo hồ sơ rủi ro của bạn. Mặc dù vậy, nhiều quỹ ETF trong danh sách của họ mang chi phí quản lý cao hơn mức trung bình. Stash không cân bằng lại danh mục đầu tư hoặc quản lý tài khoản khách hàng trên cơ sở tùy ý, để lại các quyết định mua và bán tiếp theo cho một cơ sở khách hàng chủ yếu là thiếu kinh nghiệm.
Tài sản môi giới
Danh mục đầu tư của Stash được xây dựng với các cổ phiếu trong danh sách giặt là của các blue-chip nổi tiếng bao gồm Amazon.Com, Apple và McDonalds. Họ cũng lấy vốn chủ sở hữu ETF và thu nhập cố định thông qua iShares, Vanguard, SPDR và các nhà cung cấp phổ biến khác. Danh mục đầu tư tốt hơn có chứa các quỹ ETF từ iShares, Vanguard và các công ty quỹ nổi tiếng khác, nhưng không có cổ phiếu riêng lẻ.
Đầu tư thuế
Mặc dù cả hai cố vấn robo đều xem xét thuế, Stash chỉ cung cấp đầu tư hiệu quả về thuế như một lựa chọn cao cấp cho các tài khoản chịu thuế. Các tài khoản chịu thuế cải thiện ở tất cả các cấp tài trợ đều được hưởng lợi từ việc thu hoạch thất thu thuế, trong đó tác động của tổn thất vốn và quy tắc bán rửa được xem xét trước khi bán chứng khoán.
Bảo vệ
Cả Stash và Betterment đều có đủ bảo mật. Cả hai đều sử dụng mã hóa SSL 256 bit nặng và Apex Clearing Corp xử lý tiền của khách hàng tại cả hai công ty môi giới, cung cấp quyền truy cập vào bảo hiểm của Tập đoàn bảo vệ nhà đầu tư chứng khoán (SIPC) và bảo hiểm vượt mức tư nhân. Quét tiền mặt tại Stash được bảo hiểm thông qua FDIC. Dấu vân tay, nhận dạng khuôn mặt và xác thực hai yếu tố có sẵn cho cả hai nền tảng trên thiết bị di động.
Dịch vụ khách hàng
Betterment có một vị trí dẫn đầu trên Stash khi nói đến dịch vụ khách hàng.
Trò chuyện trực tiếp được tích hợp vào trang web và ứng dụng di động Betterment lành để khách hàng truy cập bất cứ lúc nào. Dịch vụ khách hàng có sẵn qua e-mail và điện thoại từ 9 giờ sáng đến 6 giờ chiều từ thứ Hai đến thứ Sáu, và qua e-mail từ 11 giờ sáng đến 6 giờ chiều vào cuối tuần. Các cuộc gọi điện thoại đến dịch vụ khách hàng trong giờ thị trường trung bình tương đối chậm 2:21 phút để nói chuyện với một đại diện am hiểu.
Trang dịch vụ khách hàng của Stash hướng khách hàng đến một hình thức nhập công nghệ thấp, nhưng e-mail và số điện thoại được liệt kê ở cuối hầu hết các trang web và trong Câu hỏi thường gặp. Một số cuộc gọi điện thoại để hỗ trợ khách hàng trong giờ thị trường đạt được liên hệ với các đại diện am hiểu trong vòng hai phút. Thật không may, không có trò chuyện trực tiếp, Câu hỏi thường gặp bỏ qua thông tin chính và giờ dịch vụ khách hàng không được liệt kê.
Đi của chúng tôi
Về mặt số lượng, có rất ít danh mục mà Stash vượt trội hơn Betterment. Điều này được mong đợi vì Betterment là một trong những cố vấn robo hàng đầu mà chúng tôi đã xem xét. Betterment có kế hoạch mục tiêu, quản lý danh mục đầu tư và dịch vụ khách hàng tuyệt vời kết hợp với một khoản phí rất cạnh tranh mà Stash chỉ tiếp cận ở mức tài sản cao hơn. Sự lựa chọn giữa Stash và Betterment nên là một lựa chọn tương đối nhanh chóng có lợi cho Betterment cho hầu hết tất cả các nhà đầu tư, nhưng có lẽ không công bằng khi loại bỏ hoàn toàn Stash. Mua cổ phiếu phân đoạn Stock-Back thông qua ghi nợ là một cách sáng tạo không thể phủ nhận để khiến các nhà đầu tư trẻ tham gia sở hữu cổ phiếu. Tuy nhiên, một sự đổi mới không tạo ra một cố vấn robo hoàn chỉnh. Là một cố vấn robo, Stash hiện không thể cạnh tranh với Betterment.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
