Khoản vay xoay vòng là gì?
Khoản vay swingline là khoản vay ngắn hạn được thực hiện bởi các tổ chức tài chính cung cấp cho các doanh nghiệp quyền truy cập vào các quỹ để trang trải các cam kết nợ. Một khoản vay swingline có thể là một giới hạn phụ của một cơ sở tín dụng hiện có hoặc một hạn mức tín dụng hợp vốn, là nguồn tài chính được cung cấp bởi một nhóm người cho vay. Các khoản vay theo đường dây thường có thời hạn hoạt động ngắn có thể dao động trung bình từ năm đến 15 ngày.
Các khoản vay xoay vòng rất hữu ích cho các công ty vì chúng cung cấp tiền mặt rất cần thiết tương đối nhanh chóng. Tuy nhiên, các khoản vay swingline thường có lãi suất cao hơn các khoản tín dụng truyền thống và các quỹ được giới hạn trong việc trang trải các nghĩa vụ nợ.
Khoản vay tín dụng hoạt động như thế nào
Các tổ chức tài chính thực hiện cho vay swingline cho cả doanh nghiệp và cá nhân. Một khoản vay swingline cho các cá nhân tương tự như một khoản vay ngày, cung cấp tiền mặt nhanh chóng. Tuy nhiên, việc tiếp cận nhanh chóng với tín dụng có chi phí dưới dạng lãi suất cao hơn đáng kể so với các hình thức tín dụng khác, chẳng hạn như các khoản vay cá nhân do ngân hàng phát hành.
Các công ty có thể sử dụng các khoản vay swingline để bù đắp những thiếu hụt tạm thời trong dòng tiền và theo nghĩa đó, chúng tương tự như các dòng tín dụng khác trong cách chúng hoạt động. Tuy nhiên, các khoản tiền được cung cấp bởi loại hình cho vay này chỉ được sử dụng để thanh toán các khoản nợ hiện có. Nói cách khác, các quỹ không thể được sử dụng để mở rộng kinh doanh, mua tài sản mới hoặc đầu tư vào nghiên cứu và phát triển.
Giới hạn của việc sử dụng vốn phân biệt các khoản vay theo đường dây tín dụng với các dòng tín dụng truyền thống, có thể được sử dụng cho hầu hết mọi mục đích như mua hàng hóa và trả nợ.
Các khoản vay theo đường dây có thể được khai thác hoặc rút ra vào cùng ngày một yêu cầu được đưa ra cho người cho vay và được phát hành với số tiền nhỏ hơn so với cơ sở tín dụng hiện có.
Một khoản vay swingline có thể ở dạng tín dụng quay vòng, đây là một dòng tín dụng mà người vay có thể rút ra và trả lại nhiều lần. Mặc dù khoản vay thường có giới hạn tăng, miễn là tiền được trả lại theo thỏa thuận, chúng có thể được rút khi cần trong một thông báo rất ngắn. Thông thường, người vay có thể nhận được tiền vào cùng ngày họ yêu cầu và chu kỳ trả nợ và rút tiền có thể tiếp tục miễn là tất cả các điều kiện vay được đáp ứng và cả hai bên đều chọn cách mở.
Hạn mức tín dụng quay vòng, bao gồm các khoản vay swingline, có thể được đóng lại theo quyết định của người vay hoặc người cho vay. Người cho vay có tùy chọn đóng bất kỳ dòng tín dụng nào mà họ cho là quá rủi ro. Khoản vay xoay vòng phù hợp nhất để sử dụng trong trường hợp sự chậm trễ xử lý thông thường làm cho các hình thức cho vay khác không thực tế.
Ưu và nhược điểm của khoản vay xoay vòng
Như với bất kỳ cơ sở vay nào, có những ưu và nhược điểm đối với từng sản phẩm tín dụng. Giám đốc điều hành công ty phải cân nhắc giữa lợi ích và hạn chế để xác định xem khoản vay swingline có phải là một lựa chọn khả thi hay không.
Ưu
-
Một khoản vay swingline có thể cung cấp cho người vay quyền truy cập vào một khoản tiền mặt lớn.
-
Khoản vay có thể được truy cập trong thông báo rất ngắn.
-
Các khoản vay xoay vòng giúp các công ty thiếu hụt dòng tiền và giữ cho khoản thanh toán nợ của họ hiện tại.
Nhược điểm
-
Các khoản vay theo đường dây cần phải được hoàn trả nhanh chóng.
-
Các khoản vay tín dụng thường có lãi suất cao hơn các khoản tín dụng truyền thống.
-
Việc sử dụng vốn từ các khoản vay swingline thường bị giới hạn trong việc trả các nghĩa vụ nợ.
