Các điểm chuẩn thích hợp để theo dõi hiệu suất của ngành ngân hàng phụ thuộc vào loại ngân hàng. Chẳng hạn, các ngân hàng chỉ thương mại có thể được đánh giá rất khác so với các ngân hàng chỉ bán lẻ. Đối với các tổ chức tiết kiệm và cho vay nhỏ hơn, điểm chuẩn chuẩn bao gồm tỷ lệ lãi ròng, tỷ lệ giữa vốn chủ sở hữu và tổng tài sản và tỷ lệ thu nợ phải thu. Các công ty đa quốc gia khổng lồ nên được theo dõi với lợi nhuận, giá trị tài sản ròng trung bình và chỉ số thị trường được thiết kế để theo dõi hiệu suất tổng thể của một ngành.
Các điểm chuẩn khác có thể được lựa chọn cụ thể hơn thông qua các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) hoặc các quỹ tương hỗ. Có khả năng các quỹ ETF có thể cung cấp điểm chuẩn tổng thể tốt hơn cho toàn bộ ngành so với các quỹ tương hỗ.
Điểm chuẩn ngành
Thuật ngữ "điểm chuẩn" được sử dụng rất nhiều trong tài liệu tài chính, nhưng nó không phải lúc nào cũng có nghĩa tương tự trong mọi tình huống có thể. Ví dụ, trong quản trị doanh nghiệp và tư vấn kinh doanh, điểm chuẩn là quá trình một công ty theo dõi hiệu suất và cố gắng mô phỏng một đối thủ cạnh tranh hàng đầu. Các nhà đầu tư có thể thiết lập điểm chuẩn là mục tiêu trong bối cảnh chiến lược tài chính dài hạn.
Điểm chuẩn ngành là khác nhau. Các nhà đầu tư và phân tích tìm đến điểm chuẩn của ngành như một điểm tham chiếu. Họ có thể so sánh hiệu suất của danh mục đầu tư của họ hoặc một cổ phiếu cụ thể so với hiệu suất chung của toàn bộ ngành công nghiệp.
Về điểm chuẩn của ngành ngân hàng, điều này có nghĩa là theo dõi các chỉ số thị trường gắn liền với lĩnh vực dịch vụ tài chính. Các ngành như ngân hàng, bảo hiểm và các ngành khác có thể sẽ được đưa vào.
Một chỉ số ngành ngân hàng được thiết kế để theo dõi hiệu suất thị trường chứng khoán của các công ty ngân hàng lớn. Chỉ số Dow Jones có các phân nhóm cụ thể (như Chỉ số tài chính Hoa Kỳ) dựa trên các công ty có vốn hóa thị trường lớn được giao dịch trên thị trường chứng khoán New York.
Các nhà đầu tư khác tránh các điểm chuẩn có trọng số và theo dõi các nguyên tắc cơ bản trung bình của các công ty báo cáo công khai trong một lĩnh vực cụ thể.
Nguyên tắc cơ bản của ngân hàng
Các ngân hàng không phải là tất cả đồng nhất, vì vậy mỗi số liệu cơ bản phản ánh tốt hơn về một số công ty hơn các công ty khác. Hầu hết các ngân hàng đều quan tâm đến tỷ suất lợi nhuận ròng của họ. Các nhà đầu tư cơ bản cũng nên nhìn vào tỷ lệ vốn hóa trung bình.
Một lĩnh vực có khả năng tương quan phù hợp hơn với hiệu quả kinh tế rộng hơn so với các doanh nghiệp cá nhân. Các nhà đầu tư cũng nên theo dõi chính sách lãi suất, hành động của Cục Dự trữ Liên bang và giá trị của các tài sản giá cao,
Vốn chủ sở hữu như điểm chuẩn
Các quỹ ETF có nghĩa là phản ánh hoặc phản ánh chặt chẽ hiệu suất của các chỉ số. Các quỹ ETF phổ biến theo dõi lĩnh vực ngân hàng bao gồm SPDR chọn ngành tài chính, SPDR S & P Bank ETF và Quỹ chỉ số ngân hàng cộng đồng của Hiệp hội ngân hàng Mỹ Nasdaq.
Ngành ngân hàng Mỹ cũng có thể được điểm chuẩn với một quỹ tương hỗ bao gồm năm ngân hàng lớn nhất: Bank of New York Mellon Corporation, Wells Fargo, Citigroup Inc., Bank of America và JP Morgan Chase & Company.
