Mục lục
- Vay nợ khó khăn
- Phân phối đủ tiêu chuẩn
Với học phí đại học ngày càng tăng, nhiều phụ huynh tìm đến khoản tiết kiệm hưu trí của mình để hỗ trợ học phí đại học. Tuy nhiên, sử dụng một Roth 401 (k) để bổ sung chi phí giáo dục có thể không dễ dàng như với các kế hoạch nghỉ hưu khác. Không giống như một IR IR, không có cách đơn giản nào để rút tiền miễn thuế từ một công ty truyền thống hoặc theo phương thức truyền thống 401 (k), bất kể lý do cần tiền là gì.
Chìa khóa chính
- Mặc dù chi phí giáo dục đại học trực tiếp đủ điều kiện để rút tiền miễn phí từ tài khoản IRA hoặc 401 (k) truyền thống, các khoản vay và lãi suất của sinh viên không được rút. đến mức phạt 10%, cộng với bất kỳ khoản thuế thu nhập hoãn lại nào còn nợ. Tuy nhiên, việc rút tiền từ một khoản tiền 401 (k) có thể được miễn hình phạt và thuế miễn là chỉ các khoản đóng góp, và không có bất kỳ khoản lãi nào, được chạm vào trước 59 tuổi.
Vay nợ khó khăn
Tuy nhiên, tất cả các tài khoản 401 (k) đều có tính năng cho vay tích hợp, có thể hữu ích trong những lúc cần thiết. Theo các điều khoản của kế hoạch, chủ tài khoản có thể nhận khoản vay lên tới 50% số dư của họ với số tiền cho vay tối đa là 50.000 đô la. Khoản vay này phải được hoàn trả trong các khoản thanh toán tương đối bằng nhau và đều đặn trong vòng năm năm, nhưng tất cả các khoản hoàn trả, bao gồm cả tiền lãi, được gửi lại vào tài khoản ban đầu.
Do đó, nếu chi phí học phí không quá nặng nề và tiết kiệm hưu trí của bạn mạnh mẽ, một khoản vay có thể là một cách tương đối đơn giản để trang trải chi phí giáo dục mà không làm cạn kiệt tài khoản của bạn.
Nếu khoản vay sẽ không đủ chi phí, kế hoạch 401 (k) thường bao gồm các điều khoản cho phân phối khó khăn cho phép rút tiền lên tới tổng số tiền đóng góp, không bao gồm thu nhập hoặc kết hợp với chủ lao động. Sự cần thiết phải có tiền, tuy nhiên, phải ngay lập tức và đáng kể. Nếu bạn đáp ứng các tiêu chí, bạn đủ điều kiện nhận phân phối lên đến mức cần thiết bao gồm cả các khoản tiền để trang trải thêm thuế hoặc phí.
Tuy nhiên, việc đáp ứng các tiêu chí để phân phối khó khăn đòi hỏi bạn phải tự coi mình không thể đáp ứng nhu cầu thông qua các tài sản khác, hoặc của người phối ngẫu hoặc người phụ thuộc của bạn và bạn đã thực hiện tất cả các lựa chọn viện trợ và cho vay khác thông qua kế hoạch này và bất kỳ kế hoạch nào khác theo tên của bạn. Ngoài ra, các bản phân phối khó khăn từ một khoản truyền thống 401 (k) phải chịu thuế thu nhập, mặc dù các bản phân phối của Roth không phải là tập tin rút tiền và mọi khoản rút tiền có thể phải chịu thuế phân phối sớm 10%.
Chủ tài khoản nhận phân phối khó khăn cũng bị hạn chế đóng góp cho bất kỳ tài khoản hưu trí nào dưới cùng một chủ lao động trong ít nhất sáu tháng sau khi rút tiền.
Phân phối đủ tiêu chuẩn
Bạn có thể rút các khoản đóng góp ban đầu của mình cho Roth IRA bất cứ lúc nào mà không bị phạt thuế. Phân phối đủ tiêu chuẩn cũng được miễn thuế 100% và không bị phạt. Một bản phân phối đủ điều kiện bao gồm:
- Phân phối được thực hiện ở tuổi 59 1/2 trở lên Rút tiền được thực hiện sau khi Roth IRA của bạn đã mở ít nhất năm năm và bạn ít nhất 59 1/2 tuổi Rút tiền được thực hiện vì bạn bị vô hiệu hóa hoàn toàn và vĩnh viễn Rút tiền được thực hiện cho người thụ hưởng của bạn sau khi bạn vượt qua Away Phân phối lên tới 10.000 đô la được thực hiện khi mua căn nhà đầu tiên
Bạn cũng có thể tránh bị phạt rút tiền sớm nếu phân phối không nhiều hơn chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện. Đối với mục đích IRS, chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện bao gồm:
- Học phí và phí đăng ký Học phí hoạt động mạnh mẽ Sách, vật tư và thiết bịRoom và board cho sinh viên đăng ký ít nhất một nửa thời gian Chi phí giáo dục cần thiết cho một sinh viên có nhu cầu đặc biệt
Chúng tôi cũng cần lưu ý rằng các chi phí này phải được trả cho một tổ chức giáo dục đủ điều kiện hoặc bất kỳ trường đại học hoặc cao đẳng nào đủ điều kiện tham gia các chương trình hỗ trợ sinh viên liên bang. Nhận các khoản vay hoặc trợ cấp của sinh viên không phải là điều kiện để sử dụng tiền của IR IRA để trả cho đại học.
