Kế hoạch đầu tư có hệ thống (SIP) là gì?
Kế hoạch đầu tư có hệ thống (SIP) là một kế hoạch trong đó các nhà đầu tư thực hiện thanh toán đều đặn, bằng nhau vào một quỹ tương hỗ, tài khoản giao dịch hoặc tài khoản hưu trí, chẳng hạn như 401 (k). SIP cho phép các nhà đầu tư tiết kiệm thường xuyên với số tiền nhỏ hơn trong khi được hưởng lợi từ các lợi thế dài hạn của việc tính trung bình chi phí bằng đô la (DCA). Bằng cách sử dụng chiến lược DCA, một nhà đầu tư mua một khoản đầu tư bằng cách sử dụng các khoản chuyển tiền định kỳ bằng nhau để xây dựng sự giàu có hoặc danh mục đầu tư theo thời gian một cách chậm chạp.
Chìa khóa chính
- Kế hoạch đầu tư có hệ thống bao gồm đầu tư một khoản tiền ổn định thường xuyên và thường vào cùng một bảo mật. SIP thường rút tiền tự động từ tài khoản cấp vốn và có thể yêu cầu các cam kết mở rộng từ nhà đầu tư. Các hoạt động theo nguyên tắc tính trung bình chi phí bằng đô la. Hầu hết các công ty môi giới và quỹ tương hỗ cung cấp SIP.
SIP hoạt động như thế nào
Quỹ tương hỗ và các công ty đầu tư khác cung cấp cho các nhà đầu tư nhiều lựa chọn đầu tư bao gồm các kế hoạch đầu tư có hệ thống. SIP cung cấp cho các nhà đầu tư một cơ hội để đầu tư một khoản tiền nhỏ trong một khoảng thời gian dài hơn thay vì phải thực hiện một khoản tiền lớn cùng một lúc. Hầu hết các SIP yêu cầu thanh toán vào các kế hoạch trên cơ sở nhất quán, cho dù đó là hàng tuần, hàng tháng, hàng quý.
SIP cho phép các nhà đầu tư sử dụng số tiền nhỏ hơn với lợi ích của việc tính trung bình chi phí bằng đô la.
Nguyên tắc đầu tư có hệ thống rất đơn giản. Nó hoạt động trên việc mua cổ phiếu hoặc đơn vị chứng khoán thường xuyên và định kỳ của một quỹ hoặc đầu tư khác. Tính trung bình chi phí bằng đô la liên quan đến việc mua cùng một số tiền cố định của chứng khoán bất kể giá của nó ở mỗi khoảng thời gian định kỳ. Do đó, cổ phiếu được mua ở nhiều mức giá khác nhau và với số lượng khác nhau mặc dù một số kế hoạch có thể cho phép bạn chỉ định một số lượng cổ phiếu cố định để mua. Do số tiền đầu tư thường cố định và không phụ thuộc vào đơn giá hoặc giá cổ phiếu, nên một nhà đầu tư cuối cùng sẽ mua ít cổ phiếu hơn khi giá đơn vị tăng và nhiều cổ phiếu hơn khi giá giảm.
SIP có xu hướng là các khoản đầu tư thụ động, bởi vì một khi bạn bỏ tiền vào, bạn tiếp tục đầu tư vào nó bất kể nó hoạt động như thế nào. Đó là lý do tại sao việc theo dõi số tiền bạn tích lũy được trong SIP là rất quan trọng. Khi bạn đã đạt được một số tiền nhất định hoặc đến một điểm gần khi nghỉ hưu, bạn có thể muốn xem xét lại các kế hoạch đầu tư của mình. Chuyển sang chiến lược hoặc đầu tư được quản lý tích cực có thể cho phép bạn tăng số tiền của mình hơn nữa. Nhưng luôn luôn là một ý tưởng tốt để nói chuyện với một cố vấn tài chính hoặc chuyên gia để xác định tình huống tốt nhất cho bạn.
Cân nhắc đặc biệt
DCA ủng hộ lập luận rằng với phương pháp này, chi phí trung bình trên mỗi cổ phiếu của chứng khoán giảm theo thời gian. Tất nhiên, chiến lược có thể phản tác dụng nếu bạn có một cổ phiếu có giá tăng đều đặn và đột ngột. Điều đó có nghĩa là đầu tư theo thời gian khiến bạn tốn nhiều tiền hơn so với việc bạn mua tất cả cùng một lúc ngay từ đầu. Nhìn chung, DCA thường giảm chi phí đầu tư. Rủi ro đầu tư một số tiền lớn vào bảo mật cũng giảm bớt.
Bởi vì hầu hết các chiến lược DCA được thiết lập theo lịch mua tự động, các kế hoạch đầu tư có hệ thống sẽ loại bỏ tiềm năng của nhà đầu tư để đưa ra quyết định kém dựa trên các phản ứng cảm xúc trước biến động của thị trường. Ví dụ, khi giá cổ phiếu tăng vọt và các nguồn tin tức báo cáo các hồ sơ thị trường mới được thiết lập, các nhà đầu tư thường mua nhiều tài sản rủi ro hơn. Ngược lại, khi giá cổ phiếu giảm đáng kể trong một thời gian dài, nhiều nhà đầu tư vội vàng dỡ cổ phiếu của họ. Mua cao và bán thấp trái ngược với trung bình chi phí bằng đô la và các hoạt động đầu tư đúng đắn khác, đặc biệt là đối với các nhà đầu tư dài hạn.
SIP và DRIP
Ngoài SIP, nhiều nhà đầu tư sử dụng thu nhập mà họ nắm giữ để mua thêm bảo mật tương tự, thông qua kế hoạch tái đầu tư cổ tức (DRIP). Tái đầu tư cổ tức có nghĩa là các cổ đông có thể mua cổ phần hoặc phân số cổ phần trong các công ty giao dịch công khai mà họ đã sở hữu. Thay vì gửi cho nhà đầu tư kiểm tra cổ tức hàng quý, công ty, đại lý chuyển nhượng hoặc công ty môi giới sử dụng tiền để mua thêm cổ phiếu dưới tên của nhà đầu tư. Các kế hoạch tái đầu tư cổ tức cũng tự động, nhà đầu tư chỉ định xử lý cổ tức khi anh ta thiết lập một tài khoản hoặc mua cổ phiếu đầu tiên và nó cho phép các cổ đông đầu tư số tiền thay đổi vào một công ty trong một thời gian dài.
DRIP do công ty điều hành là miễn phí hoa hồng. Đó là bởi vì không có nhà môi giới cần thiết để tạo thuận lợi cho giao dịch. Một số DRIP cung cấp tùy chọn mua tiền mặt bằng cổ phiếu bổ sung trực tiếp từ công ty với mức chiết khấu 1% đến 10% mà không mất phí. Vì DRIP rất linh hoạt, các nhà đầu tư có thể đầu tư số tiền nhỏ hoặc lớn, tùy thuộc vào tình hình tài chính của họ.
Ưu điểm và nhược điểm của kế hoạch đầu tư có hệ thống
Ưu điểm
SIP cung cấp cho các nhà đầu tư nhiều lợi ích khác nhau. Lợi ích đầu tiên và rõ ràng nhất là một khi bạn đặt số tiền bạn muốn đầu tư và tần suất, sẽ không còn nhiều việc phải làm. Vì nhiều SIP được tài trợ tự động, bạn chỉ cần đảm bảo tài khoản cấp vốn có đủ tiền để chi trả cho các khoản đóng góp của bạn. Nó cũng cho phép bạn sử dụng một lượng nhỏ để bạn không cảm thấy ảnh hưởng của một khoản tiền lớn bị rút cùng một lúc.
Bởi vì bạn đang sử dụng DCA, có rất ít cảm xúc liên quan. Điều đó giúp giảm bớt một số rủi ro và sự không chắc chắn mà bạn có thể gặp phải với các khoản đầu tư khác như cổ phiếu và trái phiếu. Và vì nó đòi hỏi một số tiền cố định đều đặn, bạn cũng đang thực hiện một số kỷ luật trong cuộc sống tài chính của mình.
Ưu
-
"Chấp nhận nó và quên nó đi"
-
Áp đặt kỷ luật, tránh cảm xúc
-
Hoạt động với số lượng nhỏ
-
Giảm chi phí đầu tư tổng thể
-
Rủi ro ít vốn
Nhược điểm
-
Yêu cầu cam kết lâu dài
-
Có thể mang phí bán hàng khổng lồ
-
Có thể có hình phạt rút tiền sớm
-
Có thể bỏ lỡ cơ hội mua và giá rẻ
Nhược điểm
Mặc dù chúng có thể giúp một nhà đầu tư duy trì một chương trình tiết kiệm ổn định, các kế hoạch đầu tư có hệ thống chính thức có một số quy định. Ví dụ, họ thường yêu cầu một cam kết lâu dài. Điều này có thể là bất cứ nơi nào từ 15 đến 25 năm. Mặc dù các nhà đầu tư được phép rời khỏi kế hoạch trước ngày kết thúc, họ có thể phải chịu một khoản phí bán hàng khổng lồ, đôi khi chỉ bằng 50% khoản đầu tư ban đầu nếu trong năm đầu tiên. Thiếu một khoản thanh toán có thể dẫn đến chấm dứt kế hoạch.
Kế hoạch đầu tư có hệ thống cũng có thể tốn kém để thiết lập. Một khoản phí tạo và bán có thể lên tới một nửa số tiền đầu tư trong 12 tháng đầu tiên. Ngoài ra, các nhà đầu tư nên xem xét các khoản phí quỹ tương hỗ và phí lưu ký và dịch vụ nếu có.
Ví dụ thực tế về kế hoạch đầu tư có hệ thống
Hầu hết các công ty môi giới và quỹ tương hỗ như Vanguard Investments, Fidelity và T. Rowe Price cung cấp SIP, cho phép các nhà đầu tư đóng góp số tiền khá nhỏ. Mặc dù các khoản thanh toán có thể được thực hiện thủ công, hầu hết các SIP được thiết lập để được tài trợ tự động hàng tháng, hàng quý hoặc bất kỳ khoảng thời gian nào mà nhà đầu tư chọn. Điều này có nghĩa là một nhà đầu tư nên có một thị trường tiền tệ hoặc tài khoản thanh khoản khác để tài trợ cho kế hoạch đầu tư có hệ thống của họ.
T. Rowe Price gọi sản phẩm SIP của mình là Trình tạo tài sản tự động. Sau khoản đầu tư ban đầu để thiết lập tài khoản, nói chung là $ 1.000 hoặc $ 2.500, nhưng điều này thường thay đổi tùy thuộc vào loại tài khoản mà các nhà đầu tư có thể đóng góp ít nhất là $ 100 mỗi tháng. Nó có sẵn cho cả IRA và các tài khoản chịu thuế, nhưng chỉ để mua các quỹ tương hỗ mà không phải là chứng khoán.
Các khoản thanh toán có thể được chuyển trực tiếp từ tài khoản ngân hàng, tiền lương hoặc thậm chí là séc An sinh xã hội. Trang web của công ty hứa hẹn "Không có séc để viết hoặc đầu tư trượt vào mail mà chúng tôi xử lý mọi thứ",
