Các quỹ ETF so với các quỹ tương hỗ cho các nhà đầu tư trẻ: Tổng quan
Những người trẻ tuổi có thể bắt đầu đầu tư có thể khó khăn. Họ có thể đang phải đối phó với các quỹ hạn chế, nợ vay của sinh viên hoặc thiếu kiến thức về cách đầu tư vào thị trường chứng khoán hoạt động. Trên hết, họ phải đối mặt với một ngành công nghiệp quan tâm đến quảng cáo cho họ hơn là giáo dục họ về những gì có thể là lựa chọn tốt nhất để xem xét.
Không có nghĩa là nên giữ các nhà đầu tư trẻ trở lại tham gia vào thị trường. Thay vào đó, họ nên tự học và tìm phương tiện đầu tư tốt nhất phù hợp với nhu cầu cụ thể của mình. Với ý nghĩ đó, nhiều nhà đầu tư trẻ sẽ nghe về các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và các quỹ tương hỗ và tự hỏi cái nào có thể là tốt nhất Không có câu trả lời đơn giản cho câu hỏi đó, mặc dù có một số điều cần lưu ý khi quyết định giữa hai người. Dưới đây là một số điều cần xem xét. (Để biết thêm, hãy xem: Mutual Fund hoặc ETF: Cái nào phù hợp với bạn? )
Chìa khóa chính
- Các quỹ tương hỗ thường được quản lý tích cực thay vì theo dõi thụ động một chỉ mục duy nhất. Trong một số trường hợp nhất định, điều này mang lại giá trị gia tăng cho một quỹ. Nhiều nhà môi giới trực tuyến hiện cung cấp các quỹ ETF miễn phí, bất kể số dư tài khoản. Khi theo chỉ số tiêu chuẩn, các quỹ ETF cũng hiệu quả về thuế và thanh khoản cao hơn so với các quỹ tương hỗ; điều này có thể tuyệt vời cho các nhà đầu tư muốn xây dựng sự giàu có trong một thời gian dài. Nhiều quỹ tương hỗ cần một khoản tiền tối thiểu để mở tài khoản. Nói chung, rẻ hơn nhiều khi mua quỹ tương hỗ trực tiếp thông qua một gia đình quỹ, mặc dù bạn có thể mua qua một nhà môi giới.
Quỹ ETF
Các quỹ ETF là đứa trẻ (er) mới trong khối đầu tư. Họ lần đầu tiên bắt đầu giao dịch vào năm 1993 và đã trở nên phổ biến kể từ đó. Có nhiều điều thích về ETF, chẳng hạn như:
- Chúng thường rẻ hơn so với anh chị em quỹ tương hỗ với tỷ lệ chi phí trung bình là 0, 21% trong năm 2017 so với 0, 59% cho các quỹ tương hỗ, theo nghiên cứu của Viện Công ty Đầu tư (ICI). Họ thường thụ động hơn và theo dõi một chỉ số thay vì chủ động giao dịch như một quỹ tương hỗ. Bạn có thể mua ETF thông qua hầu như bất kỳ nhà môi giới trực tuyến nào, trong khi các quỹ tương hỗ không phải lúc nào cũng có sẵn thông qua tất cả các nhà môi giới.
Có một số khác biệt đáng kể khác giữa các quỹ ETF và quỹ tương hỗ, mặc dù danh sách trên cung cấp một cái nhìn cấp cao tốt sẽ có lợi cho hầu hết các nhà đầu tư trẻ. Đối với hầu hết có một thời gian khó khăn để đáp ứng tối thiểu ban đầu cho các quỹ tương hỗ, ETF có thể là một sự thay thế tuyệt vời. Điều này đặc biệt xảy ra nếu họ theo đuổi chiến lược mua và nắm giữ dài hạn dính vào các chỉ số chính. (Để biết thêm, hãy xem: ETF Liquidity: Why it Matters .) Trong khi tỷ lệ chi phí rẻ hơn và doanh thu ít hơn là tốt, điều đó không đúng với tất cả các quỹ ETF. Trên thực tế, cơn sốt ETF đã khiến một số người tạo ra các quỹ ETF theo dõi các chỉ số tối nghĩa thường giao dịch rất không thường xuyên. Các quỹ ETF miễn phí được đề cập trước có thể tốt, nhưng trong một số trường hợp, họ thiếu các quỹ chỉ số vững chắc theo dõi một chỉ số đã biết.
Các nhà đầu tư trẻ nên cân nhắc xem họ dự định giao dịch các quỹ ETF như thế nào bởi vì giao dịch tích cực sẽ dẫn đến việc tăng phí chung.
Một nhược điểm tiềm năng khác đối với một quỹ ETF là nó sẽ thực hiện những gì chỉ mục mà nó đang theo dõi thực hiện. Brent D. Dickerson, người lập kế hoạch tài chính (CFP), người sáng lập Trinity Wealth Management, nói: "Hạn chế của một quỹ ETF là nó sẽ làm những gì mà chỉ số mà nó đang theo dõi thực hiện. Ví dụ, nếu bạn đầu tư vào một quỹ ETF mà theo dõi S & P 500, nếu nó mất 40% giá trị, thì ETF cũng vậy. Với một quỹ tương hỗ, người quản lý thường không đầu tư vào các tài sản chính xác như chỉ số và vì vậy, có khả năng làm tốt hơn so với ETF. Điều tương tự cũng đúng đối với các thị trường tăng. Nếu chỉ số tăng 40% thì quỹ ETF cũng được quản lý tích cực có thể thấy sự vượt trội của chỉ số, nhưng đây không bao giờ là thứ có thể lặp lại nhiều lần trong thời gian dài của thời gian."
Quỹ tương hỗ
Mặc dù không mạnh mẽ như các quỹ ETF, các quỹ tương hỗ có thể là một lựa chọn đầu tư tuyệt vời cho nhiều nhà đầu tư trẻ. Chúng có thể không có sẵn thông qua tất cả các công ty môi giới, nhưng trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể mua chúng trực tiếp từ gia đình quỹ nhất định. Hầu hết các gia đình quỹ cũng dễ dàng kiếm tiền theo các khoảng thời gian định sẵn, đây là một tính năng tuyệt vời cho các nhà đầu tư trẻ đang cố gắng thiết lập một mô hình đầu tư nhất quán. Đối với các nhà đầu tư trẻ, những người muốn tự đầu tư, tôi nghĩ rằng các quỹ tương hỗ chi phí thấp là một cú hích. Thật dễ dàng và hiệu quả hơn nhiều khi thực hiện loại hình đầu tư tự động của $ xa tháng phổ biến nhất đối với các nhà đầu tư trẻ có quỹ tương hỗ.
Họ có thể đến một công ty quỹ chi phí thấp như Vanguard và thiết lập một chương trình đầu tư tự động trong đó có lẽ 100 đô la được lấy từ tài khoản kiểm tra của họ mỗi hai tuần và đầu tư vào một IR IR. Họ có thể thiết lập điều này với một vài phút làm việc và sau đó chỉ cần để chương trình đầu tư xảy ra, Jason nói, Jason Lina, Nhà phân tích tài chính Chartered (CFA), CFP và cố vấn trưởng của Resource Planning Group.
Các quỹ tương hỗ đắt hơn, trung bình, so với các quỹ ETF. Như đã đề cập, tỷ lệ chi phí trung bình cho các quỹ ETF là 0, 21%. Mặt khác, các quỹ tương hỗ, trung bình 0, 59%, mặc dù nhiều người trên 1% do những thứ như phí 12b-1, về cơ bản bù cho các cố vấn bán một quỹ nhất định. Các quỹ tương hỗ cũng thường được quản lý tích cực. Quản lý tích cực không phải là một điều xấu, mặc dù nó có thể mang lại thêm các tình huống về chi phí và thuế cho các nhà đầu tư trẻ mà họ có thể không mong đợi hoặc biết cách quản lý. Thêm vào đó, có nguy cơ đánh giá thấp thị trường nói chung.
Cân nhắc đặc biệt
Nhiều quỹ tương hỗ có tối thiểu để mở một tài khoản. Trong nhiều trường hợp có thể là $ 1.000 hoặc $ 2.500, vì vậy bạn không thể đầu tư vào quỹ nhất định trừ khi bạn có số tiền đó để đầu tư. Đối với nhà đầu tư trẻ mới bắt đầu, điều này có thể kìm hãm họ khi họ có thể đầu tư vào một quỹ ETF.
