Mất mát tối đa có thể thấy trước - MFL là gì?
Khoản lỗ tối đa có thể thấy trước là một thuật ngữ bảo hiểm được sử dụng thường xuyên nhất trong bảo hiểm của các doanh nghiệp và tài sản kinh doanh. MFL là một trường hợp xấu nhất trong đó yêu cầu bồi thường thiệt hại và tổn thất là rất đáng kể.
Khoản lỗ tối đa có thể thấy trước là một tham chiếu đến cú đánh tài chính đáng kể nhất mà chủ chính sách có thể gặp phải khi tài sản được bảo hiểm bị tổn hại hoặc bị phá hủy bởi một sự kiện bất lợi, chẳng hạn như hỏa hoạn. Mất mát có thể thấy trước tối đa giả định sự cố và không phản ứng của các biện pháp bảo vệ thông thường, như vòi phun nước và lính cứu hỏa chuyên nghiệp, thường sẽ hạn chế tổn thất đó.
Yêu cầu tổn thất MFL
Khiếu nại về tổn thất có thể thấy trước tối đa là rất lớn, vì nó sẽ bao gồm không chỉ tổn thất vật chất, chẳng hạn như tài sản của doanh nghiệp và các sản phẩm, vật tư và thiết bị thuộc sở hữu của công ty, mà còn ảnh hưởng đến sự kiện bất lợi xảy ra trong ngày -to-day chạy các hoạt động.
Chính sách thừa nhận sự mất mát tiềm tàng của doanh nghiệp, được gọi là gián đoạn kinh doanh, điều này có thể không thể tránh khỏi trong khi việc sửa chữa tài sản đang diễn ra. Tùy thuộc vào quy mô của tài sản và mức độ của doanh nghiệp, việc sửa chữa có thể mất vài tuần hoặc vài tháng. Việc gián đoạn kinh doanh có thể hoàn tất (100%) hoặc một phần (giả sử, 50%) tùy thuộc vào việc có thể tiếp tục kinh doanh tại một địa điểm thực tế khác hay trong một số trường hợp, bằng kỹ thuật số. Khoản lỗ tối đa có thể thấy trước đề cập đến trường hợp xấu nhất mà một công ty có thể phải đối mặt nếu xảy ra sự kiện bất lợi.
Chìa khóa chính
- Mất mát có thể thấy trước tối đa - MFL là một thuật ngữ bảo hiểm thường được áp dụng để bảo vệ tài sản của doanh nghiệp hoặc doanh nghiệp. MFL là một tham chiếu đến một trường hợp xấu nhất, cú đánh lớn nhất mà một chủ chính sách có thể gặp phải nếu tài sản được bảo hiểm đã bị tổn hại hoặc bị phá hủy. Thông thường, thiệt hại đến từ một sự kiện bất lợi, bao gồm hỏa hoạn, lốc xoáy, bão hoặc các loại thảm họa thiên nhiên khác.
Mất mát có thể thấy trước tối đa và các quyết định tổn thất khác
Các công ty bảo hiểm sử dụng một khoản lỗ tối đa có thể thấy trước cho các chính sách bảo lãnh phát hành cho bảo hiểm. Bên cạnh MFL, bảo lãnh bảo hiểm xem xét tổn thất tối đa có thể xảy ra và kỳ vọng tổn thất thông thường đối với các loại hình kinh doanh điển hình. Ví dụ, tổn thất có thể thấy trước tối đa đối với chủ sở hữu của một nhà kho gặp hỏa hoạn, bão hoặc lốc xoáy là toàn bộ giá trị của tòa nhà kho và tất cả nội dung của nó.
Tâm lý chung cho thấy hầu hết các chủ sở hữu sẽ tìm kiếm bảo hiểm như vậy. Tuy nhiên, chủ kho cũng thường chọn bảo vệ doanh nghiệp trong trường hợp thiệt hại ít bao gồm tất cả, chẳng hạn như thiệt hại về nước của sản phẩm sau khi rò rỉ mái nhà. Các ngưỡng khác có thể phản ánh tác động của những tổn thất nhỏ hơn nhưng vẫn gây bất lợi cho công ty
Có thể mất và có thể mất bình thường
Khoản lỗ tối đa có thể xảy ra (PML) là một con số tài chính thấp hơn, giả định một phần của cấu trúc vật lý và một số nội dung của kho có thể cứu vãn được. Đó là bởi vì các biện pháp bảo vệ thụ động của tòa nhà đã hạn chế một phần thiệt hại, nhưng hoạt động quan trọng nhất thì không.
Một khoản trợ cấp nhỏ hơn sẽ là mức giảm tổn thất bình thường, yêu cầu cao nhất mà một công ty có thể nộp cho thiệt hại tài sản và gián đoạn kinh doanh từ một sự kiện bất lợi như hỏa hoạn. Đó là một kịch bản mất trường hợp tốt nhất. Tuổi thọ tổn thất thông thường giả định rằng tất cả các hệ thống bảo vệ hoạt động chính xác và thiệt hại được giới hạn ở 10% giá trị bảo hiểm của tài sản.
Xác định tổn thất có thể thấy trước tối đa - MFL
Tỷ lệ phần trăm của tổng giá trị bảo hiểm của tài sản có nguy cơ bị giảm theo một loại tổn thất cụ thể khác nhau tùy theo từng chính sách dựa trên các yếu tố bao gồm xây dựng công trình, tính dễ cháy của nội dung tòa nhà, dễ dàng bị hư hại và cháy nổ hiện có dịch vụ trong khu vực trước mắt.
Tính toán các ước tính tổn thất khác nhau là rất cần thiết trong việc giúp các công ty bảo hiểm xác định mức độ bảo hiểm mà khách hàng của họ cần mua và bao nhiêu công ty bảo hiểm có nguy cơ thanh toán theo các loại yêu cầu khác nhau.
Ví dụ thế giới thực
Giả sử một nhà bán lẻ có một kho quan trọng chứa phần lớn các dịch vụ của nó. Nhà bán lẻ biết rằng nó cần phải được dự trữ đầy đủ trước một mùa mua sắm quan trọng và phụ thuộc vào nội dung của kho này để đáp ứng khách hàng của mình và giúp nó tận dụng chi tiêu của người tiêu dùng. Nếu bất cứ điều gì xảy ra với kho này, nó sẽ là một cú đánh lớn đối với nhà bán lẻ. Nhà bán lẻ không chỉ mất hàng tồn kho mà họ đã trả, mà còn gặp phải sự gián đoạn kinh doanh do việc phá hủy hàng tồn kho, không có khả năng thực hiện đơn đặt hàng của khách hàng và không thể tận dụng thời gian mua sắm trong kỳ nghỉ.
Mất mát tối đa có thể thấy trước trong kịch bản này là một trận hỏa hoạn hoặc thiên tai phá hủy nhà kho trước sự kiện mua sắm. Việc phá hủy kho sẽ gây ra sự gián đoạn kinh doanh lớn sẽ làm tổn hại đáng kể đến kết quả của công ty, chưa kể làm tổn hại đến uy tín của nó với người tiêu dùng trong thời gian dài. Do đó, việc mua bảo hiểm dự đoán tổn thất có thể thấy trước tối đa sẽ rất cần thiết cho nhà bán lẻ.
