Subprime là gì
Subprime là một phân loại của người vay với lịch sử tín dụng bị mờ nhạt hoặc hạn chế. Người cho vay sẽ sử dụng hệ thống chấm điểm tín dụng để xác định khoản vay nào mà người vay có thể đủ điều kiện nhận. Các khoản cho vay dưới chuẩn mang nhiều rủi ro tín dụng hơn và do đó, sẽ mang lãi suất cao hơn. Khoảng 25% nguồn gốc thế chấp được phân loại là dưới chuẩn. Thuật ngữ dưới chuẩn có tên từ lãi suất cơ bản, là tỷ lệ mà mọi người và doanh nghiệp có lịch sử tín dụng xuất sắc được phép vay tiền.
TIỀN THƯỞNG XUỐNG
Đôi khi một số người vay có thể được phân loại là nợ dưới chuẩn mặc dù có lịch sử tín dụng tốt. Lý do cho điều này là do người vay đã chọn không cung cấp xác minh thu nhập hoặc tài sản trong quy trình đăng ký vay.
Các khoản vay trong phân loại này được gọi là các khoản cho vay thu nhập và tài sản đã nêu (SISA) hoặc thậm chí không có khoản vay thu nhập / không có tài sản (NINA).
Thế chấp dưới chuẩn và Khủng hoảng tài chính toàn cầu
Nhiều khoản thế chấp dưới chuẩn được thực hiện trong những năm trước cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu được thực hiện với lãi suất có thể điều chỉnh cho phép người vay bắt đầu vài năm đầu thế chấp với khoản thanh toán cực kỳ thấp. Sau ba hoặc năm năm đầu tiên, lãi suất điều chỉnh tăng lên và khiến các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng trở nên vô cùng đắt đỏ đối với người vay. Nhiều người vay không đủ khả năng trả cho họ sau khi điều chỉnh này diễn ra.
Trước cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, các khoản cho vay dưới chuẩn như thế chấp đã được đóng gói thành các nhóm cho vay lớn và bán cho các nhà đầu tư. Người ta cho rằng có sự an toàn về số lượng và vì có hàng ngàn khoản vay được gộp lại với nhau, người ta cho rằng ngay cả khi một số trong số họ bị vỡ nợ, các nhóm thế chấp sẽ vẫn đầu tư đúng vì cho rằng phần lớn những người vay sẽ vẫn trả các khoản thanh toán thế chấp của họ.
Hàng ngàn khoản vay được thực hiện cho những người không còn đủ khả năng thanh toán sau khi lãi suất được điều chỉnh tăng lên đã bị vỡ nợ, các khoản đầu tư thế chấp gộp lại, và tất cả những điều này đã giúp thúc đẩy cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu.
