Một quỹ thông qua là gì?
Quỹ thông qua là một loại quỹ hưu trí tiếp tục tự động phân bổ lại các khoản giữ của quỹ thành một hỗn hợp tài sản khác, sau khi chủ sở hữu của quỹ nghỉ hưu. Một quỹ thông qua trái ngược với một quỹ mục tiêu thông thường, còn được gọi là quỹ đầu tư, quỹ mà ngừng đầu tư tái phân bổ vào ngày nghỉ hưu.
Hiểu biết thông qua các quỹ
Cả thông qua các quỹ và các quỹ thường sẽ nắm giữ một phần lớn tài sản rủi ro hơn khi chủ sở hữu quỹ tiếp tục nghỉ hưu, và từ từ chuyển sang nắm giữ một phần lớn tài sản an toàn hơn khi chủ sở hữu quỹ già đi. Thông thường, điều này có nghĩa là sở hữu một phần lớn cổ phần, có xu hướng mang nhiều rủi ro hơn, khi bạn mới bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu, và dần dần bán những tài sản đó và mua trái phiếu bằng số tiền thu được, vì trái phiếu có xu hướng mang ít rủi ro hơn.
Thông qua các quỹ có xu hướng bắt đầu với một hỗn hợp tài sản rủi ro hơn so với các quỹ. Cả hai đều đạt được các vị trí bảo thủ vào ngày mục tiêu, nhưng thông qua các quỹ đầu tư ít bảo thủ hơn. Điều này mang lại cho họ tiềm năng cho lợi nhuận lớn hơn - và cũng có những tổn thất lớn hơn - ngay từ đầu. Ngoài ra, chiến lược của họ có nghĩa là một quỹ thông qua sẽ chứa các tài sản có thể phát triển vượt quá ngày mục tiêu, cho phép bạn tiếp tục kiếm được lợi nhuận lớn khi nghỉ hưu.
Lựa chọn quyền thông qua quỹ
Trước khi chọn một quỹ mục tiêu cụ thể cho khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, hãy nghiên cứu đường trượt của nó hoặc cách thức dần dần trở nên bảo thủ hơn, để tìm hiểu cách phân bổ tài sản của quỹ sẽ thay đổi theo thời gian. Quỹ thông qua mục tiêu đến năm 2045 có thể có một đường trượt dẫn đến việc phân bổ tài sản 60% cổ phiếu và 40% trái phiếu và quỹ ngắn hạn vào năm 2045. Tỷ lệ cổ phiếu sẽ giảm dần trong những năm nghỉ hưu của bạn, trong khi tỷ lệ phần trăm trái phiếu và quỹ ngắn hạn sẽ tăng. Nhưng ngay cả vào ngày mục tiêu, sẽ có cả cổ phiếu và trái phiếu / quỹ ngắn hạn trong quỹ của bạn và mô hình này sẽ tiếp tục trong thời gian nghỉ hưu. Thông qua các khoản tiền có nghĩa là được giữ trong ngày mục tiêu của họ, trong khi tiền có khả năng hoạt động tốt nhất cho bạn nếu chúng được rút tiền mặt và / hoặc tái đầu tư vào ngày mục tiêu của họ.
Ưu và nhược điểm của các quỹ
Một quỹ thông qua rủi ro hơn một quỹ, vì vậy những người tiết kiệm chỉ nên xem xét chúng nếu họ không đặc biệt lo lắng về việc cạn kiệt tiền tiết kiệm hưu trí quá sớm. Thông qua các quỹ là thuận lợi cho những người tiết kiệm có nhiều vốn, và muốn tiếp tục kiếm được lợi nhuận tốt ngay cả khi nghỉ hưu.
