Cuộc trò chuyện tiền bạc giữa cha mẹ và con cái trưởng thành là khó khăn nhất. Các vấn đề như đầu tư, kế hoạch nghỉ hưu, mong muốn lập kế hoạch bất động sản và chăm sóc người cao tuổi không bao giờ dễ dàng. "Nghiên cứu tài chính thế hệ nội bộ gia đình", một nghiên cứu của Fidelity Investments, nhấn mạnh một số vấn đề chính liên quan.
Việc thiếu giao tiếp và lập kế hoạch có thể gây tốn kém cho gia đình về thuế và các vấn đề khác liên quan đến việc chuyển sự giàu có của cha mẹ sang thế hệ tiếp theo và đảm bảo họ được chăm sóc đúng cách khi về già. Mặc dù điều này nghe có vẻ như chỉ liên quan đến những người rất giàu có, nhưng điều đó không hoàn toàn đúng. (Để hiểu rõ hơn, bạn có thể điều tra các mẹo lập kế hoạch bất động sản cho các cố vấn tài chính.)
Các cuộc trò chuyện về tiền bạc gia đình rất quan trọng và một cố vấn tài chính đáng tin cậy có thể là một trợ giúp trong việc tạo điều kiện và kiểm duyệt các cuộc thảo luận gia đình này cũng như hướng dẫn họ trong toàn bộ quá trình lập kế hoạch bất động sản.
Thảo luận tài chính gia đình
Nghiên cứu của Fidelity cho thấy bốn quy tắc cơ bản để có các cuộc thảo luận về tiền gia đình thành công:
- Bắt đầu các cuộc thảo luận gia đình sớm. Đừng ngại đưa ra các câu hỏi chi tiết. Cha mẹ có tiếng nói cuối cùng về tài chính và sự quan tâm của họ. Có các cuộc trò chuyện tiếp theo.
TRƯỚC
Từ viết tắt của Fidelity là viết tắt của Ưu tiên, Sẵn sàng, Kế hoạch Bất động sản và Giấy tờ. Cách tiếp cận PREP có thể giúp mọi người được chuẩn bị cho các cuộc trò chuyện về tiền bạc có ý nghĩa và hữu ích của gia đình về việc sắp nghỉ hưu.
Chuyển giao sự giàu có là gì?
Ưu tiên
Đây là về hiểu biết đầy đủ các mục tiêu và mục tiêu của cha mẹ cho nghỉ hưu. Cha mẹ nên có một ý tưởng về những gì họ muốn khi nghỉ hưu, một tầm nhìn cho cuộc sống của họ. Trẻ em nên được chuẩn bị để thảo luận về bất kỳ mối quan tâm về các kế hoạch này. Nếu cha mẹ, chẳng hạn, đang có kế hoạch nghỉ hưu ở nước ngoài, gia đình sẽ gặp nhau như thế nào và ai sẽ chăm sóc họ trong trường hợp bệnh nặng?
Sẵn sàng
Điều này đòi hỏi kiến thức về tình hình tài chính của cha mẹ. Phụ huynh nên xử lý tất cả các nguồn thu nhập hưu trí, ước tính chi phí liên quan đến lối sống của họ và chi tiết về cách họ sẽ xử lý chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu. Trẻ em nên giúp cha mẹ kiểm tra kế hoạch của mình để xem có khả thi hay không vì việc để lại một khoản thừa kế cho trẻ em có thể nói dễ hơn làm.
Kế hoạch bất động sản
Đây là về việc có các tài liệu lập kế hoạch bất động sản của cha mẹ theo thứ tự và cập nhật. Cha mẹ nên đưa ra quyết định về sự chăm sóc của họ trong trường hợp họ bị mất khả năng. Ai sẽ chăm sóc cho họ? Ai sẽ có quyền ủy quyền đối với tài sản của họ? Ai là người thực thi hoặc ủy thác tài sản của họ trong trường hợp họ qua đời? Từ quan điểm của trẻ em, họ có thể đề nghị rằng thành viên tốt nhất trong gia đình xử lý từng nhiệm vụ này. Các yếu tố có thể bao gồm sự gần gũi về thể xác với cha mẹ của họ và người giỏi nhất trong việc giải quyết các vấn đề tiền bạc.
Giấy tờ
Điều quan trọng là mọi người đều biết các tài liệu và giấy tờ quan trọng được đặt ở đâu. Phụ huynh nên lập một danh sách các tài liệu và giấy tờ quan trọng của họ và nơi họ được đặt. Trẻ em có thể giúp cha mẹ xác định những tài liệu nào được đưa ra và những gì có thể cần cập nhật hoặc sáng tạo.
Vai trò của cố vấn tài chính
Các cố vấn tài chính có thể giúp khách hàng lập kế hoạch chuyển giao tài sản thế hệ theo một số cách. Trẻ em trưởng thành có thể có câu hỏi về cách tiếp cận chủ đề với cha mẹ nếu gia đình họ không có thói quen thảo luận về tiền bạc của gia đình. Một cố vấn tài chính có thể giúp họ hiểu các vấn đề liên quan và một số câu hỏi để hỏi. Họ cũng có thể đề nghị một số tàu phá băng giúp trẻ em mở những cuộc thảo luận khó khăn này với cha mẹ hoặc người thân lớn tuổi khác.
Đối với cha mẹ, một cố vấn tài chính có thể là một ban âm thanh tuyệt vời cho ý tưởng của họ về chuyển giao tài sản. Họ muốn tiền của họ được hưởng lợi từ ai? Có ai trong số các con của họ có nhu cầu đặc biệt phải được giải quyết về mặt tài trợ không? Cha mẹ muốn nghỉ hưu làm gì? Cảm xúc của họ về chăm sóc dài hạn là gì? Họ có bảo hiểm chăm sóc dài hạn hay họ đã thực hiện các điều khoản khác để giải quyết các chi phí này? Một cố vấn thường có thể đề xuất ý tưởng và chiến lược mà khách hàng có thể chưa xem xét.
Ngoài ra, hầu hết các cố vấn tài chính sẽ có mối quan hệ với luật sư và nguồn kế hoạch bất động sản để có được bảo hiểm chăm sóc dài hạn nếu cần và có thể giới thiệu cho các chuyên gia được hiệu đính này, điều này có thể giúp ích rất nhiều khi lập kế hoạch chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu.
Một cố vấn tài chính cũng có thể là người hoàn hảo để giúp kiểm duyệt và tạo điều kiện cho một cuộc trò chuyện tài chính gia đình. Là một bên thứ ba không quan tâm, họ tách ra khỏi các vấn đề tình cảm vốn có trong các loại cuộc trò chuyện này. Là những chuyên gia tài chính có kinh nghiệm, người đã nhìn thấy một số tình huống gia đình khác nhau, họ có thể đưa ra những ý tưởng mà cha mẹ và gia đình có thể không xem xét.
Cuối cùng, hầu hết các cố vấn tài chính đã gặp phải những đứa trẻ trưởng thành có mục tiêu về sức khỏe tài chính của chúng nhiều hơn là của cha mẹ chúng. Vào cuối ngày, cuộc thảo luận về chuyển giao tài sản nên là điều đầu tiên và quan trọng nhất về việc đảm bảo rằng nhu cầu và mong muốn của cha mẹ hoặc người thân lớn tuổi được đáp ứng trước khi lo lắng về thế hệ tiếp theo. Điều này bao gồm các mục tiêu nghỉ hưu của họ và sự chăm sóc thích hợp được cung cấp cho những năm sau này của họ. Cố vấn có thể giúp ngăn chặn các mục tiêu của những đứa trẻ có vẻ tham lam tác động tiêu cực đến cha mẹ của chúng, đôi khi thông qua một niềm tin sống có thể hủy bỏ.
Điểm mấu chốt
Các cuộc thảo luận tài chính gia đình không bao giờ dễ dàng, nhưng chúng có thể rất quan trọng để thực hiện đúng mong muốn của cha mẹ về việc chuyển sự giàu có cuối cùng của họ sang thế hệ tiếp theo. Một cố vấn tài chính có thể giúp cả hai thế hệ vượt qua quá trình khó khăn và cảm xúc này theo một số cách.
