Trong số các tài khoản tiết kiệm đại học, 529 kế hoạch đã phát triển để trở thành một trong những loại phổ biến nhất vì lợi thế về thuế và khả năng của nhà tài trợ trong việc kiểm soát tiền ngay cả khi học sinh đến tuổi thành niên. Những ngày lựa chọn đầu tư hạn chế và phí bán hàng cao đã biến mất phần lớn từ lĩnh vực này. Ngoài ra, nhiều tiểu bang và kế hoạch đang cung cấp một loạt các tùy chọn với phí và chi phí tối thiểu.
Tất nhiên, một số kế hoạch đã tạo ra kết quả đầu tư tốt hơn so với các kế hoạch khác và một số tiểu bang cung cấp lợi ích thuế nhà nước lớn hơn để thêm vào các liên bang. Tất cả đều giống nhau, có thể không phải lúc nào cũng có ý nghĩa khi sử dụng kế hoạch được cung cấp bởi nhà nước của bạn, ngay cả khi có khấu trừ nhà nước. Dưới đây là danh sách một số nhà cung cấp gói 529 hoạt động hàng đầu.
Hiệu suất đầu tư
Savingforcolitic.com là một trong những nguồn tốt nhất để so sánh lợi nhuận đầu tư được đăng bởi 529 nhà cung cấp gói. Trang web đã tạo ra một hệ thống xếp hạng có tổ chức, sử dụng phương pháp nghiêm ngặt để chia các loại kế hoạch khác nhau thành bảy loại phân bổ tài sản cơ bản, chẳng hạn như vốn chủ sở hữu và ngắn hạn. Thứ hạng bao gồm hơn 3.000 tùy chọn từ cả chương trình bán trực tiếp và mua trực tiếp.
Một tập hợp con của danh mục đầu tư giống hệt nhau được chọn từ mỗi kế hoạch và sau đó được xếp hạng với nhau để có xếp hạng phần trăm, với số phần trăm thấp hơn tốt hơn so với kế hoạch cao hơn. Lợi nhuận đầu tư sau đó được xếp hạng cho các giai đoạn 1-, 3-, 5- và 10 năm. Trong quý hai năm 2014, trang web đã liệt kê mười nhà cung cấp gói hàng đầu sau đây cho các gói mua trực tiếp, những người bán trực tiếp cho người tiêu dùng. Đây là bảng xếp hạng cho hiệu suất 10 năm:
|
Cấp |
Tiểu bang |
Kế hoạch |
Phần trăm |
|
1 |
Alaska |
T. Rowe Price Gói tiết kiệm |
22, 72 |
|
2 |
Utah |
Kế hoạch tiết kiệm giáo dục Utah (UESP) |
23, 64 |
|
3 |
Alaska |
Kế hoạch tiết kiệm của Đại học Alaska |
23, 81 |
|
4 |
Louisiana |
Chương trình tiết kiệm START |
36, 24 |
|
5 |
Newyork |
Chương trình tiết kiệm đại học 529 của New York - Kế hoạch trực tiếp |
36, 35 |
|
6 |
Kansas |
Kế hoạch tiết kiệm đại học Schwab 529 |
37, 55 |
|
7 |
Nevada |
Kế hoạch tiết kiệm đại học USAA 529 |
38, 16 |
|
số 8 |
Maryland |
Kế hoạch tiết kiệm đại học của Maryland - Kế hoạch đầu tư đại học |
40, 24 |
|
9 |
Nevada |
Kế hoạch tiết kiệm Vanguard 529 |
40, 96 |
|
10 |
Virginia |
Virginia529 inVEST |
42, 23 |
Khấu trừ thuế nhà nước
Xem nếu tiểu bang của bạn cung cấp khoản khấu trừ thuế của tiểu bang cho các khoản đóng góp lên đến một mức nhất định trong kế hoạch 529: 33 tiểu bang và Quận Columbia làm. Ví dụ, các nhà tài trợ của Kansas Learning Quest có thể được khấu trừ tới 6.000 đô la mỗi năm cho khoản hoàn trả Kansas của họ cho những đóng góp của họ. Trên thực tế, Kansas, Maine và Pennsylvania không yêu cầu cư dân đóng góp cho các kế hoạch ở bang nhà của họ để được khấu trừ.
Một số tiểu bang không có giới hạn đô la đối với các khoản đóng góp của họ, trong khi các tiểu bang khác cho phép bạn thực hiện các khoản đóng góp vượt quá cho các khoản khấu trừ trong tương lai (mặc dù số tiền có thể được chuyển tiếp thay đổi theo tiểu bang). Một số tiểu bang cũng áp đặt giới hạn thu nhập đối với các nhà tài trợ ngăn những người có thu nhập gộp được điều chỉnh trên một mức nhất định không được khấu trừ. Nhưng yếu tố này không phải là tiêu chí duy nhất được sử dụng để quyết định kế hoạch nào là tốt nhất.
Nếu chương trình của tiểu bang của bạn có các lựa chọn đầu tư kém và phí cao, có lẽ bạn sẽ tốt hơn trong việc từ bỏ khoản khấu trừ thuế nhà nước (nếu có) và mua một kế hoạch ở nơi khác. Hãy thử tính tờ khai thuế của bạn có và không có khoản khấu trừ mà bạn có thể nhận được để xem những gì bạn sẽ thực sự đạt được ở đây; một người lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn so sánh khoản tiết kiệm thuế của bạn với bất kỳ sự khác biệt nào trong lợi tức đầu tư để xem đâu là lựa chọn tốt hơn.
Tốt nhất trong các lĩnh vực khác
Tất nhiên, có những yếu tố khác cần xem xét khi so sánh 529 nhà cung cấp. Kiplinger đã đăng một danh sách các nhà cung cấp nổi bật trong các lĩnh vực khác vào năm 2013. Ủy thác tiết kiệm giáo dục của Utah đã đưa ra với mức phí đầu tư thấp nhất, sử dụng danh mục đầu tư của các quỹ Vanguard mà tất cả chỉ tính phí dưới 0, 4% mỗi năm, cộng với phí bảo trì hàng năm là lên tới 20 đô la.
Kế hoạch đầu tư của trường cao đẳng Maryland được liệt kê là có các quỹ tốt nhất trong danh mục đầu tư của mình với sự kết hợp chi phí thấp của các dịch vụ từ T. Rowe Price.
Chương trình tiết kiệm giáo dục Michigan được ghi nhận là cung cấp các lựa chọn tốt nhất cho các nhà đầu tư không thích rủi ro, những người không muốn bỏ tiền vào cổ phiếu. Chương trình này chứa một quỹ được bảo đảm trả lãi suất dựa trên Chỉ số lưu ý của Kho bạc. Nó cũng cung cấp một danh mục đầu tư của TIAA-CREF, người giám sát kế hoạch, "nghiêng nhiều hơn về quỹ trái phiếu", báo cáo của Kiplinger.
Kế hoạch tiết kiệm đại học của Nebraska được chọn là kế hoạch với sự lựa chọn đầu tư tốt nhất, bao gồm 20 quỹ từ Pimco, Vanguard, American Century và Fidelity.
Cuối cùng, Kiplinger đã xếp hạng kế hoạch tốt nhất được bán bởi các cố vấn là Kế hoạch Virginia CollegeAmerica. Lệ phí trong kế hoạch này cao hơn một chút, nhưng các cố vấn có thể tạo danh mục đầu tư bằng 22 Quỹ của Mỹ.
Kiplinger cũng liệt kê sự lựa chọn của mình về nhà cung cấp 529 tốt nhất ở mỗi tiểu bang, với lý do cho mỗi và thảo luận về thuế của tiểu bang đó hoặc các quy định khác. Ví dụ, nó đã chọn phiên bản được bán trực tiếp của Quỹ Giáo dục Đại học 529 là lựa chọn tốt nhất cho Alabama vì mức phí và lợi thế về thuế thấp hơn.
Đánh giá của NerdWallet đã liệt kê TD Ameritrade là nhà tài trợ Kế hoạch 529 tốt nhất cho các nhà tài trợ không đủ điều kiện cho bất kỳ loại khấu trừ thuế nhà nước nào trong năm 2013. Công ty cung cấp một loạt các lựa chọn đầu tư, bao gồm nhiều cho các nhà đầu tư tinh vi, cùng với danh mục đầu tư cân bằng trở thành. bảo thủ hơn khi trẻ gần đến tuổi học đại học. Nó có phí thấp và dịch vụ khách hàng đã giành giải thưởng, cũng như một nền tảng trực tuyến thân thiện với người dùng.
Điểm mấu chốt
Thị trường Kế hoạch 529 có thể sẽ tiếp tục phát triển và trở nên cạnh tranh hơn trong tương lai gần. Kế hoạch tốt nhất cho bạn sẽ phụ thuộc vào các quy tắc thuế nhà nước, khả năng chịu rủi ro và thời gian dự phòng và số lượng hỗ trợ chuyên nghiệp mà bạn yêu cầu.
Để biết thêm thông tin về 529 Gói, hãy tham khảo ý kiến cố vấn tài chính của bạn hoặc truy cập www.savingforcolribution.com - tuy nhiên, chỉ các thành viên Dịch vụ cao cấp của trang web mới có quyền truy cập vào bảng xếp hạng các kế hoạch được bán thông qua các nhà môi giới và nhà hoạch định tài chính dựa trên phí. Ngoài ra, hãy kiểm tra các chiến lược hàng đầu để tiết kiệm trong kế hoạch 529 và cách thức và thời điểm chuyển đổi kế hoạch 529 của bạn .
So sánh các tài khoản đầu tư × Các ưu đãi xuất hiện trong bảng này là từ các mối quan hệ đối tác mà Investopedia nhận được bồi thường. Tên nhà cung cấp Mô tảNhững bài viết liên quan
Tiết kiệm cho trường cao đẳng
Năm kế hoạch 529 tốt nhất cho tiết kiệm đại học
Tiết kiệm cho trường cao đẳng
4 lựa chọn thay thế kế hoạch thông minh 529 để xem xét
Tiết kiệm cho trường cao đẳng
529 Rủi ro phải thực hiện (hoặc không)
Tiết kiệm cho trường cao đẳng
Mẹo tạo kế hoạch 529
Tiết kiệm cho trường cao đẳng
Những cách thông minh về thuế để giúp con cái / cháu của bạn trả tiền học đại học
Tiết kiệm cho trường cao đẳng
Kế hoạch tiết kiệm đại học Vanguard 529: Đánh giá
Liên kết đối tácĐiều khoản liên quan
Kế hoạch 529 Kế hoạch 529 là một tài khoản được ưu đãi về thuế để tiết kiệm và đầu tư để trả cho giáo dục đại học, chẳng hạn như học phí đại học, cũng như giáo dục trung học, như một trường trung học tư thục. thêm Giáo viên, Bảo hiểm và Hiệp hội Annuity - TIAA TIAA là một tổ chức phi lợi nhuận cung cấp dịch vụ đầu tư và bảo hiểm cho những người làm việc trong lĩnh vực giáo dục, y học, văn hóa và nghiên cứu. thêm 529 Kế hoạch tiết kiệm Kế hoạch tiết kiệm 529 là một tài khoản tiết kiệm đại học được ưu đãi thuế được tạo bởi một chủ sở hữu cho một người thụ hưởng được chỉ định, cho học phí, nhà ở và các chi phí khác. Thêm thế hệ X - Thế hệ X Thế hệ X là thế hệ của người Mỹ sinh ra từ giữa những năm 1960 đến đầu những năm 1980, sau Baby Boomers và trước Millennials. thêm Tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell (ESA) Tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell là một ủy thác hoãn thuế hỗ trợ các gia đình có chi phí giáo dục. thêm Trình quản lý đầu tư Định nghĩa Người quản lý đầu tư là người hoặc tổ chức thực hiện đầu tư vào danh mục đầu tư bảo mật thay cho khách hàng. hơn