Mục lục
- Mong muốn của cha mẹ là gì?
- Xem xét động lực gia đình
- Có hàng tồn kho tài sản không?
- Cung cấp cho nghỉ hưu của riêng họ
- Chăm sóc dài hạn và cuối đời
- Vai trò của bạn
Với hơn 30 nghìn tỷ đô la tài sản được thiết lập để thay đổi trong vòng 30 đến 40 năm tới, các cố vấn tài chính và khách hàng của họ đang ngồi trên đỉnh của sự chuyển giao tài sản lớn nhất trong lịch sử. Ở đỉnh cao của sự chuyển giao của cải giàu có, có tới 10% tổng tài sản của Hoa Kỳ sẽ chuyển từ thế hệ này sang thế hệ tiếp theo cứ sau 5 năm, theo báo cáo năm 2017 của Accergy.
Các cố vấn tài chính ở một vị trí duy nhất để giúp khách hàng của họ tham gia vào các cuộc trò chuyện có ý nghĩa liên quan đến tình hình tài chính của cha mẹ già và tác động mà khách hàng của họ mong muốn rằng sự giàu có của họ sẽ có trong thế hệ tiếp theo. Cho dù khách hàng của bạn là con của cha mẹ già hay chính cha mẹ, những cuộc trò chuyện này là không thể thiếu để giữ gìn sự giàu có của khách hàng như kế hoạch tài chính mà bạn đã hỗ trợ họ.
Chủ động tham gia với khách hàng liên quan đến việc chuyển giao của cải là chìa khóa để xây dựng niềm tin và thực sự giúp các gia đình đối phó với vấn đề tế nhị và khó khăn này. Đây là cách bắt đầu:
Chìa khóa chính
- Khi thế hệ Baby Boomer bước vào tuổi nghỉ hưu, các cố vấn tài chính phải bắt đầu suy nghĩ về kế hoạch di sản và kế hoạch bất động sản khi khách hàng của họ bước vào tuổi già. Các vấn đề gia đình luôn được quan tâm. Ngoài việc chuyển giao tài sản, khách hàng già nên xem xét bảo hiểm chăm sóc dài hạn để giúp giảm chi phí cho các viện dưỡng lão và chăm sóc cuối đời.
Mong muốn của cha mẹ là gì?
Trong khi mọi hoàn cảnh gia đình là khác nhau, bước đầu tiên để xem xét là nơi cha mẹ mong đợi tiền của họ đi. Lý tưởng nhất là họ sẽ đặt tham số cho các bản phân phối khi họ đã thông qua di chúc, các tài liệu bất động sản khác và các tài liệu thụ hưởng cập nhật. Nếu khách hàng của bạn không có di chúc và các giấy tờ bất động sản khác, họ sẽ không đơn độc: một cuộc thăm dò năm 2016 của Gallup cho thấy chỉ 44% người Mỹ trưởng thành có di chúc.
Không có giấy tờ tại chỗ, các gia đình khó có thể xác định mong muốn của cha mẹ là gì đối với tài sản của họ. Mặc dù sẽ được soạn thảo bởi một luật sư ủy thác và bất động sản, bạn nên biết về mong muốn của khách hàng và, nếu có thể, khuyến khích họ xây dựng một kế hoạch cho bất động sản của họ có ý nghĩa đối với tình huống của họ - và để cập nhật thường xuyên, đặc biệt là sau những sự kiện quan trọng trong cuộc sống.
Lý tưởng nhất là trẻ em của khách hàng và những người thụ hưởng khác nên biết về các tài liệu này và, nếu khách hàng cảm thấy thoải mái với cuộc thảo luận như vậy, tiền sẽ đi đâu. Ngay cả khi có sự hiện diện của các tài liệu bất động sản bằng sắt, những bất ngờ khó chịu ở khu vực này sau cái chết thường có thể dẫn đến các mối quan hệ bị hư hại và kiện tụng đắt đỏ.
Xem xét động lực gia đình
Nói về cái chết không bao giờ là dễ dàng, mặc dù nhiều người có thể thích nói về sự giàu có của họ. Một nghiên cứu gần đây của Merrill Lynch / Age Wave cho thấy 61% phụ nữ được khảo sát muốn nói về cái chết của chính họ hơn là tài chính của họ.
Là một cố vấn tài chính, bạn có trách nhiệm bắt đầu cuộc trò chuyện. Hãy nghĩ về những trao đổi trước đây của bạn với gia đình: họ có giao tiếp cởi mở về sự giàu có của họ không? Nếu câu trả lời là không, thì một trong những mục tiêu của bạn với tư cách là cố vấn sẽ là giúp tạo điều kiện thuận lợi cho các loại thảo luận này theo cách thoải mái cho tất cả những người liên quan.
Là cha mẹ gần gũi hơn với một đứa trẻ, hoặc một đứa trẻ có xu hướng dẫn đầu? Điều quan trọng đối với các gia đình là quyết định ai sẽ giúp đỡ cha mẹ trong các vấn đề tài chính khi họ già đi và vai trò của mọi người sẽ là gì. Xem xét các vấn đề như giấy ủy quyền hoặc liên hệ dự phòng về các quyết định tài chính nếu cha mẹ không có khả năng hoặc không thể tự quản lý công việc của mình. Nếu không có một đứa trẻ hoặc thành viên gia đình nào sẵn sàng đảm nhận vai trò này, bạn có thể giúp cha mẹ tìm một chuyên gia bên ngoài thích hợp để hỗ trợ.
Tương tự: cha mẹ hiểu biết về tài chính như thế nào? Lạm dụng tài chính cao tuổi tràn lan. Trong khi nhiều vụ lừa đảo được gây ra bởi người ngoài, lạm dụng từ các thành viên gia đình hoặc người chăm sóc cũng là phổ biến.
Có hàng tồn kho tài sản không?
Lý tưởng nhất, cha mẹ có một xử lý trên tất cả mọi thứ họ sở hữu. Có lẽ họ sử dụng một nhà tổ chức tài chính trực tuyến hoặc lưu báo cáo từ các tài khoản đầu tư, ngân hàng và hưu trí khác nhau.
Ưu tiên của bạn là đảm bảo rằng không chỉ các bậc cha mẹ mà cả các thành viên gia đình phù hợp đều có thể trong vòng lặp liên quan đến tài sản của cha mẹ, khi cần thiết. Điều này đặc biệt quan trọng nếu có khả năng cha mẹ sẽ mất phương tiện tinh thần trong tương lai gần. Danh sách này nên bao gồm:
- Bất động sản: cả nơi cư trú chính và bất kỳ khoản đầu tư hoặc tài sản giải trí nào Các tài khoản hưu trí như IRA, niên kim và 401 (k) s Chính sách bảo hiểm Lợi ích về lợi ích Quan tâm đến kinh doanh An sinh xã hội hoặc trợ cấp hưu trí Đường sắt hoặc tài khoản tiết kiệm
Cha mẹ có thể cung cấp cho nghỉ hưu của chính họ?
Với bối cảnh thay đổi xung quanh lương hưu và trợ cấp chính phủ, nhiều người thậm chí không chắc họ có thể tự cung cấp cho mình khi nghỉ hưu hay không. Về bảo hiểm, người trưởng thành chi 46.000 đô la mỗi năm khi nghỉ hưu, nhưng một phần ba người Mỹ trong độ tuổi nghỉ hưu có ít hơn 10.000 đô la tiết kiệm. Trong khi một số chương trình hỗ trợ giúp thu hẹp khoảng cách đó, nhiều trẻ em buộc phải bước vào và cung cấp hỗ trợ tài chính cho cha mẹ khi chúng già đi. Điều quan trọng đối với trẻ em và cha mẹ là thiết kế một kế hoạch tài chính phù hợp với kỳ vọng của nhau.
Chăm sóc dài hạn và cuối đời
Mặc dù Medicare có thể hỗ trợ nhiều chi phí y tế, nhưng người về hưu phải trả trung bình khoảng 35% chi phí y tế. Số tiền lên tới hơn 18.000 đô la mỗi năm, bao gồm cả chăm sóc cuối đời, theo Cục nghiên cứu kinh tế quốc gia.
Cha mẹ có bảo hiểm chăm sóc dài hạn không? Nếu họ không, có hợp lý để họ mua nó về tuổi tác, sức khỏe và chi phí không? Nếu không, họ đang ở trong một vị trí để tự bảo hiểm? Mặc dù lập kế hoạch cho chi phí hưu trí có thể là một kinh nghiệm khó khăn, nhưng điều quan trọng là phải thảo luận về chi phí y tế từ lâu trước khi nhu cầu bắt buộc đối với một gia đình.
Vai trò của bạn
Mặc dù một số điều trên có vẻ nằm ngoài vai trò điển hình của cố vấn tài chính, nhưng điều quan trọng đối với bạn là giúp gia đình của khách hàng cân nhắc những gì tương lai có thể nắm giữ. Là một chuyên gia tài chính và bên thứ ba vô tư, bạn đưa ra một viễn cảnh vô giá và có thể giúp khách hàng của bạn hiểu cách các gia đình khác đã xử lý các vấn đề này.
Theo PwC, hơn một nửa tài sản của khách hàng thường bị mất khi chúng được chuyển từ thế hệ này sang thế hệ tiếp theo, thường xuyên vì những người thừa kế không có mối quan hệ chặt chẽ với các cố vấn của cha mẹ họ. Từ góc độ kinh doanh, đặc biệt nếu cha mẹ là khách hàng của bạn, lập kế hoạch chủ động với nhiều bên liên quan cũng có thể là chìa khóa cho mối quan hệ giữa các thế hệ dài hơn.
Hỗ trợ các gia đình chuyển đổi của cải và các vấn đề tài chính liên quan là một dịch vụ tuyệt vời để cung cấp cho khách hàng của bạn. Kiến thức và quan điểm của bạn có thể khiến bạn trở thành người hỗ trợ tuyệt vời cho những cuộc thảo luận gia đình thường gặp khó khăn này và có thể giúp bạn vun đắp mối quan hệ với thế hệ tiếp theo của gia đình.
