Bảo hiểm nhân thọ tin cậy (TOLI) là gì?
Bảo hiểm nhân thọ thuộc sở hữu ủy thác (TOLI) là một loại bảo hiểm nhân thọ nằm trong phạm vi ủy thác. TOLI là một công cụ lập kế hoạch bất động sản chủ yếu được tiêu thụ bởi các cá nhân có giá trị ròng cao, họ dựa vào nó để đảm bảo phân phối tài sản thừa kế có trách nhiệm giữa những người thừa kế của họ, giảm trách nhiệm thuế bất động sản và đáp ứng các mục tiêu từ thiện của họ.
Chìa khóa chính
- Bảo hiểm nhân thọ thuộc sở hữu ủy thác (TOLI) là một loại bảo hiểm nhân thọ nằm trong một ủy thác. TOLI được ưa chuộng bởi những cá nhân có giá trị ròng cao sử dụng công cụ này cho nhu cầu lập kế hoạch bất động sản. Các tài sản nằm trong sự tin tưởng được trao cho những người thụ hưởng có thể bỏ qua các nghĩa vụ thuế khó khăn. của sự tin tưởng Nếu không, các sản phẩm nên được thay thế bằng các dịch vụ cao cấp.
Hiểu về bảo hiểm nhân thọ thuộc sở hữu tin cậy (TOLI)
Điều quan trọng là các chính sách bảo hiểm thuộc sở hữu ủy thác được xem xét thường xuyên vì các chính sách hiện tại có thể không đáp ứng đầy đủ các nhu cầu hiện tại của ủy thác. Các sản phẩm bảo hiểm mới hơn có thể tiết kiệm chi phí hơn trong khi vẫn cung cấp các tùy chọn và tính năng tốt hơn.
Bảo hiểm nhân thọ
Trong trường hợp chính sách bảo hiểm nhân thọ ban đầu không được thiết lập trong phạm vi ủy thác nhưng sau đó được chuyển vào đó, điều cực kỳ quan trọng cần nhớ là có thời gian xem lại ba năm. Nếu bạn chết trong vòng ba năm đó, số tiền bảo hiểm sẽ được coi là một phần tài sản của bạn. Do đó, những tài sản đó sẽ phải chịu thuế bất động sản. Đây là lý do tại sao nói chung là khôn ngoan cho các cá nhân thực hiện loại kế hoạch này trong những năm 60 hoặc 70 của họ, thay vì chờ đợi cho đến khi họ già hơn nhiều.
Ưu điểm của bảo hiểm nhân thọ
Khi chính sách bảo hiểm nhân thọ thuộc sở hữu của ILIT của một cá nhân, các tài sản nằm trong ủy thác sẽ được chuyển đến người thụ hưởng, theo chỉ thị của nhà tài trợ, mà không có nghĩa vụ thuế bất động sản liên bang. Điều này là do chủ sở hữu thực sự là sự tin tưởng, mà thực sự bỏ qua tiền thu được từ bất động sản của bên được bảo hiểm.
Quà tặng dành cho ILIT thu nhỏ giá trị bất động sản, do đó giảm bớt mọi gánh nặng thuế liên quan.
Hơn nữa, một điều khoản của cấu trúc này tạo ra sự tin cậy cho phép linh hoạt cho vay đối với tài sản của vợ hoặc chồng hoặc mua tài sản từ bất động sản để tạo thanh khoản cần thiết để trả thuế bất động sản và các chi phí khác. Cuối cùng, ILIT cho phép các cá nhân có lòng từ thiện quyên góp tiền cho các hoạt động từ thiện thú cưng của họ, đồng thời bảo vệ tài sản thừa kế cho người thân của họ bằng cách cung cấp một lợi ích tử vong thay thế giá trị của các món quà từ thiện.
