Quỹ không có người nhận là gì?
Tiền chưa nhận là tiền và các tài sản khác mà chủ sở hữu hợp pháp không thể được định vị. Các khoản tiền không được yêu cầu thường được chuyển cho chính phủ sau khi một khoảng thời gian cụ thể đã trôi qua. Để yêu cầu tiền hoặc tài sản, chủ sở hữu hoặc người thụ hưởng được chỉ định phải nộp đơn yêu cầu; nếu thuộc về một bất động sản, nó có thể yêu cầu người yêu cầu chứng minh các quyền của họ đối với tài sản hoặc tiền không được yêu cầu.
Hiểu về các khoản tiền chưa được nhận
Có nhiều lý do tại sao tiền và tài sản không được yêu cầu. Ví dụ, người nộp thuế có thể bị nợ tiền hoàn trả nhưng séc hoàn tiền trở nên không được yêu cầu vì người nộp thuế di chuyển mà không cập nhật địa chỉ của họ với cơ quan thuế. Thất bại của ngân hàng có thể tạo ra một nhóm các khoản tiền chưa được xác nhận khi khách hàng không biết về việc đóng cửa hoặc không biết liên hệ với ai để lấy lại tiền của mình. Lương hưu không có người nhận là một loại tiền không được yêu cầu phổ biến, đặc biệt là khi một công ty đóng cửa và không có thông tin ngay lập tức về việc quản lý lương hưu của họ.
Tài sản không có người nhận thực chất là tài sản đã không được yêu cầu vượt quá thời gian ngủ nghỉ. Thời gian ngủ nghỉ là khoảng thời gian giữa khi tổ chức tài chính báo cáo tài khoản hoặc tài sản là không có yêu cầu và khi chính phủ cho rằng tài khoản hoặc tài sản đó sẽ bị hủy bỏ. Đối với hầu hết các tiểu bang, thời gian ngủ nghỉ là năm năm. Khi tài sản được chính thức chỉ định bởi nhà nước là bị bỏ rơi hoặc không được yêu cầu, nó sẽ trải qua một quá trình được gọi là escheatment, trong đó nhà nước thừa nhận quyền sở hữu đối với tài sản đó cho đến khi chủ sở hữu hợp pháp nộp đơn khiếu nại.
Các loại tài sản không có người nhận bao gồm séc biên chế chưa thanh toán, cổ phiếu không hoạt động, quỹ tòa án, cổ tức, kiểm tra và tài khoản tiết kiệm, và tiền thu được bất động sản. Khi tài khoản tài sản không được yêu cầu, chúng được chuyển sang trạng thái vì những lý do có thể bao gồm cái chết của chủ tài khoản, không đăng ký địa chỉ chuyển tiếp sau khi thay đổi nơi cư trú hoặc đơn giản là quên tài khoản.
Tài sản không có người nhận không bị đánh thuế trong khi nó được nộp là không có yêu cầu; tuy nhiên, khi được thu hồi, tài sản có thể được chính thức công nhận là thu nhập chịu thuế. Một số khoản tiền chưa được xác nhận, chẳng hạn như các khoản đầu tư từ 401 (k) hoặc IRA có thể được thu hồi miễn thuế.
Chìa khóa chính
- Các khoản tiền không có người nhận là những tài sản mà chủ sở hữu hợp pháp không thể được định vị. Các khoản tiền và tài sản không được thừa nhận được trao cho nhà nước, tài sản được đặt vào, sau khi thời gian ngủ đông đã qua. đánh giá tại thời điểm là thu nhập bình thường. Các bang đã thiết lập các quy trình theo đó chủ sở hữu hợp pháp của tài sản có thể lấy lại các khoản tiền chưa được nhận.
Ví dụ về các khoản tiền chưa được nhận
Xem xét một ví dụ trong đó một cá nhân trả thuế liên bang ước tính trong suốt một năm, nộp thuế và yêu cầu bất kỳ khoản hoàn trả nào được gửi đến địa chỉ nhà của anh ta; trước khi hoàn trả được xử lý, anh ta di chuyển và không tiết lộ địa chỉ mới của mình cho cơ quan thuế. Việc hoàn trả sau đó được xử lý và gửi đến địa chỉ được biết đến cuối cùng của anh ấy. Để ngăn chặn gian lận, thư từ và thanh toán từ cơ quan thuế thường không thể được chuyển tiếp. Vì chính sách này, séc hoàn trả không gửi được của anh ta đã được trả lại cho công ty phát hành và trở thành một quỹ không có người nhận. Các onus bây giờ nằm với người nộp thuế để liên hệ với chính phủ để phát hành lại séc đến đúng địa chỉ.
Tiểu bang New York đã thu 700 triệu đô la doanh thu từ tài sản không có người nhận vào năm 2013. Trong khi con số này cao hơn mức trung bình, số tiền doanh thu thu được từ các tiểu bang từ các tài khoản bị thất lạc có tổng cộng hơn 62 tỷ đô la trên toàn quốc. Dữ liệu cho thấy 50% tài khoản không có người nhận giữ dưới 100 đô la, nhưng không có giới hạn về kích thước tài khoản. Vào năm 2014, Texas đã trả lại hơn 200 triệu đô la cho chủ sở hữu tài sản chưa được nhận trước đó, với số tiền yêu cầu trung bình là 1.000 đô la. Nhiều tuyên bố cao hơn nhiều, nhưng không nhiều khả năng phù hợp với 32, 8 triệu đô la mà một cư dân Connecticut tuyên bố vào năm 2012, tiền bán cổ phiếu, theo một bài báo năm 2017 của Press Connects .
Xác minh các khoản tiền chưa được xác nhận
Chính phủ cung cấp nhiều cách khác nhau để kiểm tra các khoản tiền chưa được nhận. Ví dụ, Dịch vụ doanh thu nội bộ (IRS) cho phép người nộp thuế kiểm tra trạng thái hoàn tiền trực tuyến và cũng cung cấp một đường dây nóng mà người nộp thuế có thể gọi. Vì các cổng hoàn tiền trực tuyến dễ bảo trì và ít tốn kém hơn so với hệ thống điện thoại, chính phủ có thể nhấn mạnh rằng khách hàng chỉ gọi nếu việc giao khoản thanh toán hoàn trả vượt quá thời gian hợp lý (ví dụ: 21 ngày kể từ khi nhận).
Tại Hoa Kỳ, chính phủ liên bang chưa có sẵn một hệ thống để mọi người kiểm tra các khoản tiền hoặc tài sản không có người nhận. Nó cũng không duy trì một cơ sở dữ liệu tập trung cho mục đích giám sát các khoản tiền chưa được cấp ở cấp liên bang, cũng như không có thông tin về các khoản tiền chưa được nhận cho mỗi tiểu bang. Các cá nhân và doanh nghiệp đang tìm kiếm các khoản tiền chưa được yêu cầu có thể sẽ phải liên hệ với các cơ quan nhà nước thích hợp nơi có thể tồn tại các khoản tiền hoặc tài sản không có người nhận.
Không biết đến nhiều cá nhân, hầu hết, nếu không phải tất cả, các cơ quan chính phủ đều bị cấm liên hệ với chủ sở hữu của các quỹ / tài sản không được yêu cầu qua điện thoại. Bởi vì những kẻ lừa đảo nhận thức được giới hạn này, họ có thể cố gắng lừa gạt công chúng. Trong một số trường hợp, chẳng hạn như với các khoản trợ cấp không có người nhận được quản lý bởi Tổng công ty bảo đảm quyền lợi hưu trí (PBGC), tên của các cá nhân nợ tiền được liệt kê công khai. Một kẻ lừa đảo có thể liên hệ với những cá nhân đóng giả làm nhân viên chính phủ và có thể đề nghị giúp bảo đảm các khoản tiền không đòi được trả phí. Điều quan trọng là phải biết cơ quan chính thức nào cần liên hệ để xác minh tiền và hiểu rằng hầu hết đều bị cấm gọi cho các cá nhân về tài sản của họ. Một chỉ số quan trọng cho thấy ai đó đang cố gắng lừa đảo là yêu cầu của họ về một khoản phí, số an sinh xã hội (SSN) hoặc thông tin ngân hàng.
Không phải tất cả các khoản tiền không có người nhận bắt nguồn từ chính phủ. Các cá nhân có thể có tiền chưa sử dụng còn lại trong thẻ quà tặng, số dư tài khoản tích cực với ngân hàng và các tổ chức tài chính khác và hoa hồng bán hàng không bị kiểm soát với các nhà tuyển dụng trước đó. Ngoài ra, những người thụ hưởng chính sách bảo hiểm nhân thọ và các khoản đầu tư khác là những người yêu cầu bồi thường đối với các khoản tiền chưa được nhận. Các doanh nghiệp nắm giữ tài sản không có yêu cầu thường được yêu cầu về mặt pháp lý để cố gắng xác định vị trí của chủ sở hữu tài sản, nhưng nếu không thành công, có thể được yêu cầu giao dịch với chính quyền tiểu bang hoặc địa phương.
