Báo cáo tín dụng so với báo cáo tiêu dùng điều tra: Tổng quan
Báo cáo tiêu dùng điều tra nhận được ít tiếng tăm hơn so với báo cáo tín dụng tiêu dùng, có thể là do bạn có nhiều khả năng rút báo cáo tín dụng hơn là báo cáo điều tra tiêu dùng đầy đủ được thực hiện về bạn. Có một số điểm tương đồng chính giữa hai loại báo cáo này; cả hai đều là đánh giá hồ sơ rủi ro cá nhân của bạn, người sử dụng lao động hoặc tổ chức tài chính thực hiện chúng và chúng được quy định thông qua Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng hoặc FCRA. Báo cáo tín dụng được rút ra bởi gần như bất cứ ai bạn cố gắng vay tiền, cũng như chủ nhà, chủ lao động và các doanh nghiệp khác. Báo cáo người tiêu dùng điều tra được kéo ít thường xuyên hơn bởi ít loại doanh nghiệp hơn và cho phạm vi thông tin rộng hơn.
Báo cáo tiêu dùng điều tra
Hãy nghĩ về một kiểm tra lý lịch rất chi tiết với một báo cáo người tiêu dùng điều tra. Những báo cáo này nhận được cá nhân; họ có thể bao gồm các cuộc phỏng vấn với đồng nghiệp hoặc hàng xóm về tính cách và danh tiếng của bạn; lối sống và sự trung thực của bạn được gọi vào câu hỏi; và các mối quan hệ của bạn với bạn bè, gia đình và cộng đồng của bạn đều được xem xét kỹ lưỡng, trong số các yếu tố khác.
Các báo cáo này không được sử dụng để đánh giá uy tín tín dụng của bạn và thực tế, thông tin từ báo cáo tín dụng của bạn không thể được sử dụng trong báo cáo tiêu dùng điều tra. FCRA phân biệt các báo cáo về tính cách cá nhân với các báo cáo tín dụng và người cho vay không được lấy báo cáo điều tra như một phần của quy trình cấp tín dụng.
Bất cứ khi nào một báo cáo điều tra được lấy về bạn, một thông báo sẽ được gửi qua thư yêu cầu sự cho phép của bạn. Theo luật liên bang, không có cuộc điều tra nào có thể được tiến hành mà không có sự chấp thuận của bạn. Tuy nhiên, việc không chấp nhận điều tra có thể có nghĩa là từ chối tự động đối với bất kỳ điều gì bạn có thể đã nộp đơn xin, chẳng hạn như thuê nhà, cấp phép, việc làm, v.v.
Chìa khóa chính
- Người cho vay thường lấy báo cáo tín dụng khi bạn cố gắng vay tiền. Báo cáo tiêu dùng đầu tư thường chi tiết hơn báo cáo tín dụng. Báo cáo tiêu dùng đầu tư thường không được đánh giá uy tín.
Báo cáo tín dụng tiêu dùng
Báo cáo tín dụng được tổng hợp về bạn gần như tự động thông qua người cho vay và cơ quan báo cáo tín dụng. Hồ sơ thông tin về mức nợ, lịch sử trả nợ và uy tín tín dụng được lưu trữ với các văn phòng tín dụng, đặc biệt là với ba văn phòng chính: Experian, Equreb và TransUnion.
Điểm tín dụng của bạn hoạt động giống như một bản tóm tắt được định lượng của các phần trong báo cáo tín dụng của bạn, điều quan trọng là thông tin trong các tệp này phải chính xác. Theo luật liên bang, mỗi năm một lần, bạn được phép nhận từng báo cáo tín dụng miễn phí. Ở đó bạn sẽ tìm thấy một bản tóm tắt về lịch sử tín dụng cá nhân của bạn.
Không phải ai cũng có thể nhìn vào báo cáo tín dụng của bạn; FCRA yêu cầu các công ty chứng minh rằng họ có lợi ích kinh doanh khả thi trong lịch sử tín dụng của bạn trước khi họ có thể lấy báo cáo của bạn. Việc sử dụng được phép trong báo cáo tín dụng của bạn bao gồm các ứng dụng cho thuê, bảo hiểm hoặc tín dụng; quyết định tuyển dụng; Lệnh tòa; đánh giá định kỳ của các tổ chức tài chính của bạn; quyết định cấp phép chuyên nghiệp; xác định hỗ trợ trẻ em; và thực thi pháp luật hoặc điều tra chống khủng bố.
Bạn có nhiều khả năng để báo cáo tín dụng của bạn được xem xét hơn là thực hiện một báo cáo tiêu dùng điều tra. Nếu bạn lo ngại về thông tin bị lôi kéo, hãy liên hệ với Ủy ban Thương mại Liên bang hoặc FTC, về các quyền của bạn theo FCRA.
