Các ngân hàng, công ty bảo hiểm, công ty môi giới và công ty lập kế hoạch tài chính đều đang cạnh tranh cho một phần của danh mục đầu tư của bạn. Do đó, người tiêu dùng thường thấy tài sản của họ nằm rải rác trong các tổ chức này. Một giải pháp cho vấn đề này là một công ty ủy thác, có thể cung cấp nhiều dịch vụ lập kế hoạch đầu tư, thuế và bất động sản cho khách hàng. Bài viết này sẽ cung cấp một cái nhìn tổng quan cấp cao về bản chất và chức năng của các công ty ủy thác, cũng như các dịch vụ họ cung cấp.
Công ty ủy thác là gì?
Theo định nghĩa, một công ty ủy thác là một thực thể công ty riêng biệt thuộc sở hữu của một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác, công ty luật hoặc quan hệ đối tác độc lập. Chức năng của nó là quản lý niềm tin, quỹ tín thác và bất động sản cho các cá nhân, doanh nghiệp và các tổ chức khác. Tín thác là sự sắp xếp cho phép bên thứ ba hoặc người được ủy thác nắm giữ tài sản hoặc tài sản cho người thụ hưởng hoặc người thụ hưởng.
Các công ty ủy thác có được danh hiệu của họ từ thực tế là họ hành động trong khả năng ủy thác cho khách hàng của họ là người được ủy thác. Người ủy thác là một tổ chức hoặc một cá nhân có trách nhiệm hành động thay mặt người khác quản lý tài sản của họ.
Phần lớn tài sản của một công ty ủy thác được giữ trong các quỹ tín thác thực tế, với công ty ủy thác có tên là ủy thác. Các công ty ủy thác thường sử dụng một số loại chuyên gia tài chính, bao gồm các nhà hoạch định tài chính, luật sư, quản lý danh mục đầu tư, CPAs và các chuyên gia thuế khác, cán bộ ủy thác, chuyên gia bất động sản và nhân viên hành chính.
Chìa khóa chính
- Công ty ủy thác là một thực thể công ty riêng biệt thuộc sở hữu của một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác, công ty luật hoặc đối tác độc lập. Ủy thác là sự sắp xếp cho phép bên thứ ba hoặc người được ủy thác nắm giữ tài sản hoặc tài sản cho người thụ hưởng hoặc người thụ hưởng. tin tưởng, quỹ tín thác và bất động sản cho các cá nhân, doanh nghiệp và các đơn vị khác. Các công ty tin cậy thực hiện một loạt các dịch vụ liên quan đến đầu tư và quản lý tài sản cũng như các dịch vụ giữ an toàn.
Công ty Trust có thể làm gì cho tôi?
Các công ty ủy thác thực hiện một loạt các dịch vụ liên quan đến đầu tư và quản lý tài sản. Tất nhiên, một trong những chức năng chính của hầu hết các công ty ủy thác là quản lý danh mục đầu tư trong sự tin tưởng của khách hàng. Việc quản lý đầu tư được thực hiện trong nhà hoặc bởi người quản lý bên thứ ba trực thuộc được lựa chọn bởi hoặc đề xuất cho khách hàng.
Một loạt các khoản đầu tư, từ chứng khoán riêng lẻ và quỹ tương hỗ đến các công cụ phái sinh và bất động sản, có thể được sử dụng để đạt được các mục tiêu đầu tư khác nhau, chẳng hạn như tăng trưởng hoặc thu nhập. Các dịch vụ đặc biệt cũng có sẵn cho các khách hàng có giá trị ròng cao, bao gồm các khoản đầu tư thay thế, chẳng hạn như quan hệ đối tác hạn chế, tài nguyên thiên nhiên, vốn cổ phần tư nhân và quỹ phòng hộ. Bất kể loại quản lý nào được sử dụng, quản lý đầu tư luôn được tùy chỉnh cho từng mức độ chấp nhận rủi ro và thời gian của từng khách hàng.
Dịch vụ tài chính và ủy thác
Các công ty ủy thác cũng có thể cung cấp dịch vụ giữ an toàn trong kho tiền an toàn cho các loại đầu tư hữu hình hoặc vật có giá trị khác, như đồ trang sức và đồ sưu tầm. Thông thường các nhà hoạch định tài chính được sử dụng để tạo ra các kế hoạch tài chính toàn diện cho khách hàng, bao gồm tất cả các khía cạnh của đời sống tài chính của khách hàng, bao gồm đầu tư, bảo hiểm và kế hoạch nghỉ hưu. Người lập kế hoạch cũng có thể tập trung vào một phân khúc cụ thể về tài chính của khách hàng, chẳng hạn như đầu tư hoặc lập kế hoạch học đại học. Thu nhập toàn diện, quà tặng, ủy thác và chuẩn bị và lập kế hoạch khai thuế bất động sản cũng là giá vé tiêu chuẩn cho nhiều công ty ủy thác. Ngay cả các dịch vụ ký quỹ và giữ tài khoản tiền thu được từ 1031 giao dịch bất động sản có thể được cung cấp, nếu cần thiết. Phần 1031 là một điều khoản của Bộ luật Thu nhập Nội bộ (IRC) cho phép thuế được hoãn lại đối với các tài sản đủ điều kiện như bất động sản.
Dịch vụ quy hoạch bất động sản
Các công ty ủy thác có thể xử lý tất cả các khía cạnh của quy trình giải quyết bất động sản, bao gồm định giá, phân tán và tái kiểm định tài sản, thanh toán các khoản nợ và chi phí, chuẩn bị khai thuế bất động sản, bán các doanh nghiệp được tổ chức chặt chẽ và tất cả các nhiệm vụ cần thiết khác liên quan đến chuyển giao tài sản của một người cấp hoặc khách hàng đã chết. Các công ty ủy thác thường cuối cùng cũng làm việc với những người thừa kế của khách hàng của họ, cung cấp cùng một loạt dịch vụ cho người nhận tài sản bất động sản như cho nhà tài trợ.
Dịch vụ ủy thác doanh nghiệp
Dịch vụ ủy thác doanh nghiệp có thể cung cấp hỗ trợ cho cả việc phát hành và quản lý nợ doanh nghiệp. Các ủy thác của công ty có thể phân phối các khoản thanh toán lãi từ tập đoàn cho các trái chủ và đảm bảo rằng nhà phát hành tuân thủ các giao ước của thỏa thuận trái phiếu.
Các loại ủy thác
Các công ty ủy thác quản lý tất cả các giai đoạn của quá trình tạo niềm tin, quản trị và xử lý. Mặc dù có nhiều loại tín thác khác nhau, nhưng chúng thường rơi vào hai loại.
Tin tưởng có thể hủy bỏ
Một niềm tin có thể hủy bỏ là một niềm tin có thể thay đổi bất cứ lúc nào. Ví dụ, những người thụ hưởng có thể được thay đổi, hoặc niềm tin có thể bị giải thể. Chủ sở hữu của một ủy thác có thể hủy bỏ luôn duy trì sự kiểm soát đối với ủy thác đó. Chủ sở hữu hoặc người cấp có thể là người thụ hưởng hoặc gọi tên bất cứ ai.
Niềm tin không thể chối bỏ
Một ủy thác không thể hủy bỏ không cho phép bất kỳ thay đổi nào cũng như niềm tin không thể bị giải thể nếu không có sự cho phép của người thụ hưởng. Tín thác không thể hủy ngang là hữu ích trong việc tránh thuế đối với quà tặng hoặc bảo vệ quyền thừa kế của người thụ hưởng khỏi bất kỳ hành động pháp lý nào từ các chủ nợ nếu người thụ hưởng có vấn đề tài chính sau này trong cuộc sống.
Các loại ủy thác khác bao gồm:
- Tín thác bảo hiểm nhân thọ chết người Tín thác đáng tin cậy (nền tảng và tài trợ cho người giàu thường cũng có sẵn) Tín thác bị lỗi cố ý Tín thác cư trú cá nhân được ủy thác Tín thác tài chính
Tại sao nên sử dụng một công ty ủy thác?
Các công ty ủy thác có thể cung cấp nhiều dịch vụ cho khách hàng từ một địa điểm tập trung, thuận tiện. Họ tiết kiệm thời gian và công sức của khách hàng bằng cách loại bỏ nhu cầu phối hợp các tài sản và thông tin tài chính giữa các nhà môi giới, nhà hoạch định tài chính, cố vấn thuế, người khai thuế và luật sư. Các công ty ủy thác cũng chịu trách nhiệm ủy thác đầy đủ về sức khỏe tài chính của khách hàng, do đó đảm bảo rằng lợi ích tốt nhất của khách hàng luôn được xem xét trong mỗi dịch vụ và giao dịch được thực hiện.
Người tiêu dùng muốn tham gia các dịch vụ của một công ty ủy thác sẽ có nhiều thực thể địa phương để lựa chọn. Hầu như tất cả các ngân hàng và tổ chức tiết kiệm lớn đều cung cấp dịch vụ ủy thác thông qua một bộ phận riêng. Tuy nhiên, hầu hết các khách hàng muốn sử dụng một công ty ủy thác thường phải đáp ứng các yêu cầu tài chính nhất định; chẳng hạn, một ủy thác có thể yêu cầu khách hàng phải có giá trị ròng ít nhất 500.000 đô la.
Điểm mấu chốt
Các công ty ủy thác cung cấp một loạt các dịch vụ, từ ủy thác và quản lý đầu tư đến các dịch vụ quản lý tài sản toàn diện, như chuẩn bị thuế, tư vấn thuế và dịch vụ lập kế hoạch tài chính. Đối với người tiêu dùng đang tìm kiếm cách tiếp cận 'một cửa' để quản lý các vấn đề tài chính của họ, các công ty ủy thác có thể đưa ra giải pháp hoàn hảo.
