Một tiết kiệm đơn nhất là gì
Một tiết kiệm đơn nhất là một công ty cổ phần điều lệ kiểm soát một thực thể tiết kiệm duy nhất. Các khoản tiết kiệm đơn nhất trong lịch sử có thể tham gia vào một phạm vi hoạt động rộng hơn so với các công ty nắm giữ ngân hàng, tuy nhiên họ đã bị hạn chế ngày càng tăng kể từ cuộc khủng hoảng tài chính 2008.
BREAKING XUỐNG Đơn vị tiết kiệm
Tiết kiệm đơn nhất, còn được gọi là các công ty tiết kiệm và cho vay, hay SLHC, là một loại hình công ty nắm giữ chủ yếu nắm giữ tài sản trong các khoản đầu tư tiết kiệm. Các tổ chức tiết kiệm, còn được gọi là hiệp hội tiết kiệm và cho vay, cung cấp một phạm vi sản phẩm hẹp hơn so với các tổ chức tài chính khác. Họ tập trung vào dịch vụ khách hàng và cộng đồng thường có nghĩa là họ kinh doanh các sản phẩm ngân hàng cơ bản truyền thống như tiết kiệm và kiểm tra tài khoản, cho vay mua nhà, cho vay cá nhân, cho vay mua ô tô và thẻ tín dụng.
Lịch sử quy định
Bởi vì các khoản tiết kiệm có xu hướng phục vụ nhu cầu của khách hàng hơn là mong muốn của nhà đầu tư, ban đầu họ hoạt động dưới sự giám sát ít quy định hơn ở Hoa Kỳ Các chế độ pháp lý trước đây cho phép các tổ chức tiết kiệm mở chi nhánh ở bất cứ đâu tại Hoa Kỳ, không giống như các ngân hàng lớn, các quỹ tiết kiệm đơn nhất có thể phân bổ tới 20% tài sản của họ cho vay thương mại miễn là họ tiếp tục nắm giữ ít nhất 65 phần trăm tài sản của mình trong các khoản đầu tư tiết kiệm đủ điều kiện, chẳng hạn như thế chấp nhà ở hoặc chứng khoán được thế chấp.
Trong những năm 1980, ngành tiết kiệm và cho vay đã trải qua một cuộc khủng hoảng sau khi các khoản tiết kiệm tham gia vào các hoạt động tài chính rủi ro nhằm cố gắng bù lỗ do những người gửi tiền chuyển tiền từ quỹ tiết kiệm sang tiền thị trường khi lãi suất bùng nổ vào cuối những năm 1970. Đến năm 1989, phần lớn ngành công nghiệp đã sụp đổ sau khi tiết kiệm thất bại gây ra tình trạng mất khả năng thanh toán của Tập đoàn Bảo hiểm và Tiết kiệm Liên bang, hay FSLIC, bảo hiểm tiền gửi.
Đạo luật hiện đại hóa dịch vụ tài chính năm 1999, còn được gọi là Đạo luật Gramm Leach Bliley, cấm Văn phòng giám sát tiết kiệm, hoặc OTS, chấp nhận bất kỳ đơn đăng ký mới nào cho các khoản tiết kiệm đơn nhất. Kể từ thời điểm đó, chính phủ liên bang đã tăng các hạn chế đối với các khoản tiết kiệm đơn nhất còn lại. Việc thông qua Đạo luật cải cách và bảo vệ người tiêu dùng trên phố Wall Dodd-Frank năm 2010 đã loại bỏ OTS, vốn bị ảnh hưởng bởi những sai phạm trong sự sụp đổ của IndyMac và sự thất bại của AIG trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008. Dodd-Frank đã thông qua giám sát của các tổ chức tiết kiệm đơn vị lớn cho Hội đồng Dự trữ Liên bang.
Cơ cấu sở hữu tiết kiệm và cho vay
Tiết kiệm đơn nhất đại diện cho một trong hai mô hình sở hữu cho các công ty tiết kiệm và cho vay. Theo cơ cấu sở hữu lẫn nhau, người gửi tiền và người vay nhận được quyền sở hữu một phần của khoản tiết kiệm và khoản vay khi họ tham gia kinh doanh với công ty. Tiết kiệm đơn nhất cung cấp cho một nhóm các nhà đầu tư nhỏ hơn một cách kiểm soát tiết kiệm và cho vay thông qua việc mua cổ phiếu trong công ty cổ phần sở hữu tiết kiệm.
