Chủ nợ không có bảo đảm là gì?
Chủ nợ không có bảo đảm là một cá nhân hoặc tổ chức cho vay tiền mà không lấy tài sản được chỉ định làm tài sản thế chấp. Điều này gây rủi ro cao hơn cho chủ nợ bởi vì nó sẽ không có gì để quay trở lại nếu người vay mặc định cho khoản vay. Nếu người vay không thanh toán được khoản nợ không có bảo đảm, chủ nợ không thể lấy bất kỳ tài sản nào của người vay mà không thắng kiện trước.
Một chủ nợ là một chủ nợ không có bảo đảm.
Tín dụng không có bảo đảm được xem là rủi ro cao hơn.
Làm thế nào một chủ nợ không có bảo đảm hoạt động
Không có gì lạ khi các cá nhân có thể vay tiền mà không cần thế chấp. Ví dụ, khi bạn rút thế chấp, một ngân hàng sẽ luôn giữ nhà của bạn làm tài sản thế chấp cho khoản vay trong trường hợp bạn vỡ nợ. Nếu bạn vay tiền mua ô tô, người cho vay sẽ bảo đảm khoản nợ của họ với chiếc xe của bạn cho đến khi nó được trả hết.
Một ngoại lệ trong đó tiền được vay mà không cần thế chấp là các tập đoàn lớn, thường phát hành giấy thương mại không bảo đảm.
Sự khác nhau giữa các chủ nợ có bảo đảm và không có bảo đảm
Các chủ nợ có bảo đảm có thể lấy lại tài sản dưới dạng thanh toán cho một khoản nợ bằng cách sử dụng tài sản thế chấp của người vay. Vì người vay có nhiều hơn để mất bằng cách mặc định cho một khoản vay có bảo đảm và người cho vay có một tài sản để đạt được, loại nợ này mang ít rủi ro hơn cho người cho vay. Do đó, nợ có bảo đảm thường đi kèm với lãi suất thấp hơn khi so sánh với nợ không có bảo đảm.
Trong khi đó, việc trả nợ cho các chủ nợ không có bảo đảm thường phụ thuộc vào thủ tục phá sản hoặc kiện tụng thành công. Chủ nợ không có bảo đảm trước tiên phải nộp đơn khiếu nại pháp lý tại tòa án và có bản án trước khi tiến hành thu nợ thông qua việc thu hồi lương và các loại tài sản thuộc sở hữu của người vay được thanh lý.
Thông thường, trước tiên, chủ nợ sẽ cố gắng nhận thanh toán thông qua liên hệ trực tiếp và báo cáo khoản nợ tồn đọng cho văn phòng tín dụng lớn, Equ Equus, Experian và TransUnion, trước khi tìm cách đưa vấn đề ra tòa. Chủ nợ cũng có thể chọn bán khoản nợ chưa trả cho một công ty thu nợ.
Chìa khóa chính
- Các chủ nợ có bảo đảm thường yêu cầu tài sản thế chấp trong trường hợp người vay mặc định. Thông thường, phá sản là lựa chọn duy nhất cho các chủ nợ không có bảo đảm nếu người vay không trả được nợ. Các chủ nợ có bảo đảm có thể từ các công ty thẻ tín dụng đến văn phòng bác sĩ.
Các loại chủ nợ không có bảo đảm
Do rủi ro cao đối với người cho vay, nợ không có bảo đảm thường đi kèm với lãi suất cao hơn, đặt gánh nặng tài chính cao hơn cho người vay.
Một số loại chủ nợ không có bảo đảm phổ biến nhất bao gồm các công ty thẻ tín dụng, dịch vụ tiện ích, chủ nhà, bệnh viện và văn phòng bác sĩ, và người cho vay phát hành các khoản vay cá nhân hoặc sinh viên (mặc dù các khoản vay giáo dục có một ngoại lệ đặc biệt ngăn họ khỏi bị thải).
Mặc định đối với các khoản nợ không có bảo đảm có thể ảnh hưởng tiêu cực đến uy tín tín dụng của người vay, khiến cho một chủ nợ không có bảo đảm sẽ có thể gia hạn tín dụng trong tương lai.
