Ứng dụng không mong muốn là gì
Một ứng dụng không mong muốn là một yêu cầu bảo hiểm nhân thọ được thực hiện bởi một cá nhân chứ không phải là một đại lý bảo hiểm hoặc môi giới. Các công ty bảo hiểm thường xem xét kỹ lưỡng các ứng dụng này vì khả năng tự lựa chọn. Tự lựa chọn đề cập đến khả năng các cá nhân có rủi ro kém hơn sẽ tự mình tìm kiếm bảo hiểm thay vì thông qua một chuyên gia bảo hiểm.
BREAKING XUỐNG Ứng dụng không mong muốn
Một người có vấn đề về sức khỏe bị nghi ngờ hoặc đã biết, chẳng hạn như bệnh tim, có thể cố gắng nộp đơn đăng ký không được yêu cầu để mua bảo hiểm nhân thọ trước khi tìm cách điều trị y tế cho tình trạng này. Những người nộp đơn này có thể cân nhắc nhóm bảo hiểm đối với các rủi ro xấu và do đó, các công ty bảo hiểm cố gắng sàng lọc các ứng viên tự lựa chọn bằng cách yêu cầu mức giá cao hơn hoặc từ chối bảo hiểm hoàn toàn.
Lý do cho sự xem xét kỹ lưỡng của các hãng bảo hiểm đối với người đăng ký bảo hiểm tự chọn trở lại một khái niệm trong thống kê được gọi là thiên kiến tự chọn. Xu hướng tự lựa chọn phát sinh trong mọi tình huống (không chỉ mua bảo hiểm) trong đó các cá nhân "tự chọn" thành một nhóm, gây ra một mẫu thiên vị với lấy mẫu không có khả năng. Xu hướng tự chọn mô tả các tình huống trong đó một số đặc điểm nhất định của con người khiến họ tự chọn mình trong một nhóm, điều này tạo ra các điều kiện bất thường hoặc không mong muốn trong nhóm. Nó liên quan chặt chẽ đến xu hướng không phản hồi, mô tả khi một nhóm người trả lời có phản hồi khác với nhóm người không trả lời.
Tại sao các ứng dụng bảo hiểm không mong muốn là không mong muốn
Tự lựa chọn làm cho việc xác định nguyên nhân khó khăn hơn, điều này làm cho việc xác định mức độ rủi ro trở thành vấn đề đối với các chuyên gia bảo hiểm. Do tự lựa chọn, có thể có một số khác biệt giữa những người chọn đăng ký bảo hiểm và những người được đưa vào đó như một quá trình quyết định cuộc sống và cuộc sống của họ. Những động lực này có thể khác nhau, nhưng tự lựa chọn thường là thứ mà một người sau khi đột nhiên nhận ra họ có nhu cầu khẩn cấp về bảo hiểm.
Có sự khác biệt đáng kể giữa dân số tự chọn và những người không tự chọn. Một kết quả có thể là những người chọn nộp đơn đăng ký bảo hiểm không được yêu cầu có rủi ro cao hơn bình thường và điều này có thể làm lệch các nhóm rủi ro và làm mất tính chính xác của các bảng tỷ lệ tử vong. Một thước đo tương đối của 'cải thiện' có thể cải thiện độ tin cậy của nghiên cứu phần nào, nhưng chỉ một phần.
Xu hướng tự chọn cũng gây ra vấn đề trong các lĩnh vực khác, nơi trung bình thống kê có thể không tuân theo các mẫu dự kiến. Ví dụ, nghiên cứu về các chương trình hoặc sản phẩm, đặc biệt, dễ bị đánh giá sai lệch của những người đã tự chọn là một phần của dự án nghiên cứu sản phẩm.
