Đầu tư vào bất động sản có thể là một con đường sinh lợi để xây dựng sự giàu có và đó là một cách hiệu quả để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn. Tín thác đầu tư bất động sản (REITs) và quỹ cộng đồng bất động sản cho phép bạn đầu tư thụ động, nhưng một số nhà đầu tư có thể thích sở hữu tài sản trực tiếp.
Nếu bạn không thoải mái chia tay với một lượng tiền mặt đáng kể để mua bất động sản, một khoản vay bằng tiền cứng có thể là câu trả lời. Mặc dù loại hình cho vay này có lợi thế so với tài chính truyền thống, nhưng nó có những nhược điểm tiềm năng. Một bộ đệm vốn nhất định vẫn được yêu cầu.
Các khoản vay tiền cứng hoạt động như thế nào
Cho vay tiền cứng, đôi khi được gọi là cho vay cầu nối, là công cụ cho vay ngắn hạn mà các nhà đầu tư bất động sản có thể sử dụng để tài trợ cho một dự án đầu tư. Loại cho vay này thường là một công cụ cho các chủ nhà hoặc nhà phát triển bất động sản có mục tiêu là cải tạo hoặc phát triển một tài sản, sau đó bán nó để kiếm lợi nhuận. Các khoản vay bằng tiền cứng được phát hành bởi các nhà cho vay tư nhân chứ không phải các tổ chức tài chính chính thống như ngân hàng.
Không giống như các khoản vay ngân hàng truyền thống, khả năng có được tài trợ tiền cứng không được xác định bởi uy tín tín dụng của người vay. Thay vào đó, những người cho vay tiền cứng sử dụng giá trị của chính tài sản đó để xác định xem có nên thực hiện khoản vay hay không. Cụ thể, người cho vay tập trung vào các giá trị sau khi sửa chữa, giá trị gia tăng hoặc ARV, đó là ước tính giá trị của tài sản sau khi giai đoạn cải tạo hoặc phát triển hoàn tất.
Nhược điểm
Cho vay tiền cứng không phải là một giải pháp tài chính hoàn hảo. Có hai nhược điểm chính cần xem xét:
- Chi phí - Cho vay tiền cứng là thuận tiện, nhưng các nhà đầu tư phải trả giá khi vay theo cách này. Tỷ lệ có thể cao hơn tới 10 điểm phần trăm so với khoản vay thông thường. Phí khởi điểm, phí phục vụ cho vay và chi phí đóng cửa cũng có khả năng khiến các nhà đầu tư tốn kém hơn. Thời gian trả nợ ngắn hơn - Mục đích của một khoản vay bằng tiền cứng là cho phép một nhà đầu tư có được một tài sản sẵn sàng để đi vào thị trường càng nhanh càng tốt. Do đó, các khoản vay này có thời hạn trả nợ ngắn hơn nhiều so với các khoản vay thế chấp truyền thống. Khi chọn một người cho vay tiền cứng, điều quan trọng là phải có ý tưởng rõ ràng về việc tài sản sẽ sớm sinh lãi để đảm bảo rằng bạn sẽ có thể trả nợ đúng hạn.
Ưu điểm
Có một số lý do chính đáng để xem xét nhận khoản vay bằng tiền cứng thay vì thế chấp thông thường từ ngân hàng. Dưới đây là những lợi ích chính mà tùy chọn cho vay này mang lại cho các nhà đầu tư:
- Thuận tiện - Áp dụng cho một thế chấp là tốn thời gian, đặc biệt là nhờ các quy định mới về cho vay thế chấp được thực hiện như một phần của Đạo luật Dodd-Frank. Có thể mất vài tháng để đóng một khoản vay, khiến các nhà đầu tư có nguy cơ mất đi một tài sản đầu tư cụ thể. Với một khoản vay tiền cứng, có thể nhận được tài trợ trong vài tuần. Điều đó quan trọng nếu bạn tài trợ cho một dự án phát triển quy mô lớn và không đủ khả năng sai lệch từ dòng thời gian đến khi hoàn thành. Điều khoản linh hoạt - Vì các khoản cho vay tiền cứng được cung cấp bởi các nhà cho vay tư nhân, nên các nhà đầu tư có thể có nhiều chỗ hơn để đàm phán về các điều khoản cho vay. Bạn có thể điều chỉnh lịch trả nợ theo nhu cầu của mình hoặc nhận một số khoản phí nhất định, chẳng hạn như phí xuất xứ, giảm hoặc loại bỏ trong quá trình bảo lãnh phát hành. Tài sản thế chấp - Với khoản vay bằng tiền cứng, bản thân tài sản thường đóng vai trò là tài sản thế chấp cho khoản vay. Nhưng một lần nữa, người cho vay có thể cho phép các nhà đầu tư một chút chậm trễ ở đây. Ví dụ, một số người cho vay có thể cho phép bạn bảo đảm khoản vay bằng tài sản cá nhân, chẳng hạn như tài khoản hưu trí hoặc tài sản dân cư mà bạn sở hữu.
Điểm mấu chốt
Các khoản vay bằng tiền cứng rất phù hợp cho các nhà đầu tư giàu có, những người cần nhanh chóng nhận được tài trợ cho một bất động sản đầu tư, không có bất kỳ băng đỏ nào đi kèm với tài chính ngân hàng. Khi đánh giá người cho vay tiền cứng, hãy chú ý đến phí, lãi suất và thời hạn cho vay. Nếu cuối cùng bạn trả quá nhiều cho khoản vay bằng tiền cứng hoặc cắt giảm thời gian trả nợ quá ngắn, điều đó có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của liên doanh bất động sản của bạn trong dài hạn.
