Mục lục
- Venmo là gì?
- Mô hình kinh doanh Venmo
- Cách thức hoạt động của Venmo
- Tại sao Venmo lại phổ biến
- Hạn chế của Venmo
- Đối thủ cạnh tranh của Venmo
- Điểm mấu chốt
Venmo là gì?
Venmo đã nổi lên như một trong những ứng dụng phổ biến nhất để chuyển tiền điện tử từ bên này sang bên khác. Sự phát triển bùng nổ của nó chủ yếu được thúc đẩy bởi millennials, những người thậm chí sử dụng tên của nó như một động từ, như trong: "Tôi sẽ Venmo bạn cho thực phẩm."
Venmo ban đầu được tạo ra bởi Iqram Magdon-Ismail và Andrew Kortina, những người gặp nhau như bạn cùng phòng đại học tại Đại học Pennsylvania. Câu chuyện kể lại, bộ đôi này đã giúp một người bạn ra mắt một cửa hàng sữa chua đông lạnh, và trở nên thất vọng với sự không phù hợp của phần mềm bán hàng truyền thống. Sau đó, tại một buổi hòa nhạc jazz địa phương, họ đã hình thành khái niệm mua ngay các bản MP3 về hiệu suất, thông qua tin nhắn văn bản. Họ đã sớm phát triển một nguyên mẫu để gửi tiền mặt qua tin nhắn văn bản, trước khi xoay quanh phương pháp tiếp cận ứng dụng điện thoại thông minh.
Vào năm 2010, Magdon-Ismail và Kortina đã huy động được 1, 2 triệu đô la tiền hạt giống thông qua vòng tài chính, sau đó hai năm, công ty của họ đã được Braintree, một công ty thanh toán fintech mua lại. Năm 2013, PayPal đã mua lại Braintree với giá 800 triệu USD.
Ban đầu có một chút phô trương xung quanh Venmo, cho đến khi có một nỗ lực tiếp thị mạnh mẽ vào năm 2015, khi PayPal công bố khẩu hiệu: "Thanh toán bằng Venmo" và hướng dẫn khách hàng sử dụng ứng dụng tại các nhà bán lẻ, thay vì tiền mặt hoặc thẻ tín dụng. Thời điểm cho chiến dịch này hoàn toàn phù hợp với một nền kinh tế nơi tiền mặt đang dần trở nên lỗi thời và mọi người ít có xu hướng viết séc hoặc truy cập ATM.
Chìa khóa chính
- Venmo đã nổi lên như một trong những ứng dụng phổ biến nhất để chuyển tiền điện tử, từ bên này sang bên khác.Venmo tạo điều kiện thanh toán kỹ thuật số trong mạng xã hội của những người bạn và người quen biết ở gần nhau. Không giống như đối thủ cạnh tranh, Venmo không tính phí người dùng gửi hoặc nhận thêm tiền, mặc dù thanh toán dựa trên thẻ tín dụng được tính phí.
Mô hình kinh doanh Venmo
Mặc dù Venmo không tính phí người dùng cá nhân để gửi hoặc nhận thanh toán, nhưng nó tạo thu nhập thông qua các dịch vụ Venmo API và Venmo Touch, cho phép người dùng thanh toán bằng Venmo trên các ứng dụng khác, với mức phí 2, 9% cho doanh nghiệp. Khách hàng được hưởng lợi từ thanh toán miễn phí, trong khi các doanh nghiệp có được khách hàng với khoản phí danh nghĩa đó. Nguồn thu nhập chính khác của Venmo là phí 3% mà nó tính cho các giao dịch thẻ tín dụng.
Cách thức hoạt động của Venmo
Venmo tạo điều kiện thanh toán kỹ thuật số trong một mạng xã hội của những người bạn đã biết. Dưới đây là một minh họa từng bước về cách thức hoạt động của nó:
Hình ảnh của Julie Bang © Investopedia 2019
Điều thú vị là các trường văn bản thường tràn ngập biểu tượng cảm xúc, chẳng hạn như lát bánh pizza và bia, điều này báo hiệu bản chất của nhiều trao đổi Venmo.
Tại sao Venmo lại phổ biến
Giống như Facebook Inc. (FB), Instagram và WhatsApp, Venmo tăng trưởng theo cấp số nhân thông qua mạng ngang hàng. Người dùng bị thu hút bởi các tính năng sau:
- Không giống như các đối thủ cạnh tranh, Venmo không tính phí người dùng gửi hoặc nhận thêm tiền, mặc dù thanh toán dựa trên thẻ tín dụng bị tính phí. Người dùng có thể thực hiện thanh toán mặc dù không có đủ số dư Venmo vì số tiền thâm hụt được lấy từ nguồn tài trợ chính, cho dù đó là tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Có thể thanh toán cho những người không sử dụng Venmo, mặc dù người nhận sẽ phải đăng ký để chấp nhận tiền. Chức năng "Thanh toán gần đây" tạo điều kiện thanh toán cho những người bên ngoài Nhóm bạn bè của người dùng, miễn là họ ở gần nhau về mặt địa lý. Tính năng tin tưởng trực tuyến cho phép người dùng tự động thanh toán cho các chi phí định kỳ, như chia sẻ tiền thuê hàng tháng.
Hạn chế của Venmo
Bởi vì Venmo hiện chỉ có sẵn ở Hoa Kỳ, không có giao dịch nào có thể được thực hiện bên ngoài quốc gia, ngay cả bởi người dùng Mỹ. Ngoài ra, bảo mật vẫn là mối lo ngại đối với những người nghi ngờ sử dụng nền tảng thanh toán di động, mặc dù cài đặt bảo mật được quảng cáo của ứng dụng.
Một hạn chế khác là Venmo chỉ có sẵn cho sử dụng cá nhân, được liên kết với tài khoản ngân hàng cá nhân hoặc thẻ tín dụng. Điều đó có nghĩa là các doanh nghiệp không thể trực tiếp sử dụng Venmo. Một hạn chế cuối cùng là người dùng được giới hạn gửi tối đa 3.000 đô la mỗi tuần, trên cơ sở cán - tương tự như vậy đối với việc nhận. Đây có thể là một vấn đề nếu bạn cần gửi hoặc nhận một khoản tiền lớn hoặc một số tiền nhỏ hơn trong khoảng thời gian một tuần.
Đối thủ cạnh tranh của Venmo
Google Wallet: Google Wallet là đối thủ cạnh tranh gần nhất với Venmo và cũng tương tự nhất. Cả hai đều miễn phí và cả hai liên kết đến thẻ ghi nợ hoặc tài khoản ngân hàng, nhưng Google Wallet cũng có sẵn ở Vương quốc Anh
Apple Pay / Android Pay: Apple Inc. (AAPL) Apple Pay là một hệ thống thanh toán được sử dụng để mua hàng trong các cửa hàng với đầu đọc ngón tay trên iPhone. Ứng dụng này chỉ hoạt động trên các sản phẩm iOS và không có sẵn cho người dùng Android, tuy nhiên, Google đã phát triển Android Pay, về cơ bản là điều tương tự.
Popmoney: Popmoney tương tự như Venmo, nhưng tính phí 0, 95 đô la để gửi tiền từ thẻ ghi nợ hoặc tài khoản ngân hàng. Nó được cung cấp bởi nhà cung cấp công nghệ ngân hàng kỳ cựu Fiserv.
SnapCash: Snapchat (SNAP) cho phép người dùng gửi tiền cho bạn bè của họ qua ứng dụng. Không có phí, và giới hạn hàng tuần là $ 250. Nó cũng có thể mất đến hai ngày để xóa tiền.
Square Cash: Được đồng sáng lập bởi Jack Dorsey của Twitter Inc. (TWTR), Squarecash cung cấp các giao dịch dựa trên thẻ ghi nợ miễn phí thông qua email hoặc ứng dụng di động.
Facebook: Facebook gần đây đã ra mắt dịch vụ chuyển tiền qua Facebook Messenger, cho phép người dùng liên kết thẻ ghi nợ và chuyển tiền dễ dàng như gửi văn bản.
Điểm mấu chốt
Ứng dụng điện thoại di động làm cho cuộc sống dễ dàng và thuận tiện hơn. Venmo có thể thay thế việc kiểm tra và sử dụng thẻ tín dụng bằng các giao dịch ngang hàng điện tử chi phí tối thiểu hoặc bằng không. Lĩnh vực này sẽ tiếp tục trở nên cạnh tranh hơn, khi những người chơi mới tham gia cuộc đua.
