Viator là gì
Người vi phạm là người đã được chẩn đoán mắc bệnh nan y hoặc đe dọa tính mạng và quyết định bán chính sách bảo hiểm nhân thọ của họ để tận dụng một phần lợi ích tử vong.
VÒI XUỐNG XUỐNG
Người vi phạm sẽ cần tìm một người hoặc tổ chức sẵn sàng mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của họ. Người hoặc tổ chức này được gọi là nhà cung cấp dịch vụ thanh toán viatical (VSP). VSP mua chính sách giảm giá, trả cho người vi phạm ít hơn giá trị thực. VSP sau đó tiếp quản các khoản thanh toán cao cấp cho phần còn lại của cuộc sống của người chiến thắng. Sau cái chết của người vi phạm, VSP nhận được toàn bộ lợi ích tử vong.
Các khu định cư Viatical không phải là không có rủi ro. Một người vi phạm có thể trải qua sự thuyên giảm hoặc tận dụng một quy trình thí nghiệm kéo dài cuộc sống của họ hoặc chữa trị hoàn toàn cho họ. VSP bây giờ có thể được xem xét nhiều năm trước khi người vi phạm qua đời và chính sách thanh toán. VSP cũng sẽ được yêu cầu tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán cao cấp trong thời gian này, tăng chi phí cho chính sách của họ và có thể giảm lợi nhuận chung của họ.
Một ví dụ về giao dịch Viator
Hãy xem xét ví dụ của Ted Smith, người gần đây đã nói rằng tiên lượng bệnh ung thư của anh ấy đã xấu đi, và bác sĩ ung thư của anh ấy đã cho anh ấy sáu tháng để sống. Khi những đứa trẻ của Ted còn nhỏ và vẫn sống ở nhà, anh ấy đã đưa ra một chính sách bảo hiểm nhân thọ để gia đình anh ấy sẽ được chăm sóc nếu có chuyện gì xảy ra với anh ấy. Trong những năm qua, công việc kinh doanh và đầu tư của anh ấy đã làm rất tốt, và anh ấy đã có thể tiết kiệm được một khoản đáng kể. Bây giờ anh ấy được đảm bảo về tài chính. Khi anh ta chết, vợ anh ta sẽ được chăm sóc tốt mà không cần thanh toán bảo hiểm nhân thọ. Con của anh giờ đã trưởng thành, có con riêng, và chúng không còn cần sự hỗ trợ tài chính của anh nữa.
Ted mong muốn thử một quy trình thử nghiệm mà anh nghe nói là có thành công lớn trong việc chữa khỏi bệnh ung thư giống như phương pháp mà anh đã được chẩn đoán, nhưng bảo hiểm của anh sẽ không bao gồm nó. Ted quyết định bán hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình.
Ted tìm kiếm một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán viatical và họ cùng nhau thương lượng giải quyết chính sách. Là một người giữ chính sách, vợ của Ted sẽ nhận được khoản thanh toán 500.000 đô la sau khi chết. Bây giờ, Ted đang bán chính sách cho VSP với giá 250.000 đô la. Ted sẽ nhận được khoảng 50 phần trăm số tiền thanh toán ban đầu của mình và VSP sẽ kiếm được lợi nhuận 250.000 đô la, trừ đi mọi khoản phí bảo hiểm hàng tháng được tạo ra cho đến khi Ted chết.
Phương pháp điều trị mà Ted có được, và căn bệnh ung thư của anh đã thuyên giảm. VSP hiện chịu trách nhiệm thực hiện các khoản thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng cho chính sách cho phần còn lại của cuộc đời Ted, có thể là nhiều năm kể từ bây giờ, làm giảm lợi nhuận ước tính của VSP từ giao dịch.
Do đó, một số VSP sẽ mua các chính sách từ nhiều người vi phạm cùng một lúc để có chính sách thanh toán vào các thời điểm khác nhau, bù đắp rủi ro của họ.
