Giải thưởng Robo-Advisor 2019
Wealthfront đã giành giải thưởng trong các hạng mục sau:
Thật đáng để xem xét các kịch bản do Path cung cấp, ngay cả khi bạn có tài khoản đầu tư chính của mình tại một tổ chức khác. Ba phần còn lại của Wealthfront cung cấp Đầu tư, Lưu và Mượn có thể giúp bạn tích lũy tài sản và mở một dòng tín dụng mà không có bất kỳ phiền phức nào. Trong bài đánh giá này, chúng tôi đang tập trung vào cố vấn robo của Wealthfront theo đề nghị Đầu tư.
Vào tháng 8, Wealthfront đã mua Grove, một công ty khởi nghiệp lập kế hoạch tài chính, như một phần trong cam kết của công ty đối với tầm nhìn mà họ gọi là Tiền tự lái. Mục tiêu của tầm nhìn này là giúp khách hàng thanh toán hóa đơn, xây dựng quỹ khẩn cấp và đóng góp vào danh mục đầu tư của họ. Mặc dù Tiền tự lái chưa có sẵn, việc mua lại này là một bước nữa trên con đường đó.
Ưu
-
Kế hoạch tài chính tuyệt vời giúp bạn nhìn thấy bức tranh lớn
-
Hỗ trợ thiết lập mục tiêu đi sâu vào các mục tiêu lớn, chẳng hạn như mua nhà và tiết kiệm đại học
-
Danh mục đầu tư của tín dụng có sẵn
-
Thu hoạch thất thu thuế
Nhược điểm
-
Không trò chuyện trực tuyến cho khách hàng hoặc khách hàng tiềm năng
-
Wealthfront không có bảo hiểm SIPC dư thừa
-
Danh mục đầu tư dưới 100.000 đô la không thể tùy chỉnh ngoài cài đặt rủi ro
-
Tài khoản lớn hơn có thể chứa nhiều quỹ tương hỗ đắt tiền hơn
Thiết lập tài khoản
4.1Trải nghiệm bắt đầu với tài khoản Wealthfront thay đổi tùy thuộc vào số lượng tổ chức tài chính và tài sản khác mà bạn sẽ kết nối với kế hoạch của mình. Nếu nó chỉ là một tài khoản kiểm tra, nó sẽ đi khá nhanh. Tuy nhiên, bạn có thể đưa nhiều thông tin vào Wealthfront và bạn sẽ được hưởng lợi từ nỗ lực này với kế hoạch mục tiêu tốt hơn sau này. Ví dụ: bạn có thể đặt giá trị căn nhà của bạn vào tài sản của bạn cùng với khoản thế chấp bù đắp.
Khi thông tin của bạn đã được nhập vào, bao gồm cả IRA và 401 (k), cũng như bất kỳ khoản đầu tư nào khác mà bạn có thể có, chẳng hạn như ví Coinbase, Wealth Wealthfront cho bạn thấy một bức tranh về tình hình hiện tại của bạn và tiến trình nghỉ hưu. Tất cả điều này được thực hiện mà không cần nói chuyện với một cố vấn, không giống như một số cố vấn robo đã thực hiện một phiên với một cố vấn con người trong quá trình thiết lập của họ.
Để xác định danh mục đầu tư bạn sẽ đầu tư, bạn đã hỏi một vài câu hỏi về thái độ của bạn đối với rủi ro và khi nào bạn có thể cần tiền. Bạn đã hiển thị danh mục đầu tư chính xác trước khi cấp tiền cho tài khoản của mình, nhưng bạn hoàn toàn không thể tùy chỉnh danh mục đầu tư được đặt trước. Các khách hàng có hơn 100.000 đô la trong tài khoản đầu tư Wealthfront có thể chọn danh mục đầu tư chứng khoán thay vì danh mục đầu tư của các quỹ ETF. Bạn cũng có thể đưa một số công ty vào danh sách hạn chế nếu bạn không muốn đầu tư vào chúng.
Wealthfront cho phép bạn mở các tài khoản cá nhân, doanh nghiệp và ủy thác chịu thuế, cũng như IRA truyền thống, Roth IRAs, SEP IRA và rolvers 401 (k). Wealthfront cũng cho phép bạn mở một tài khoản tiết kiệm đại học 529, điều hiếm thấy trong số các cố vấn robo. Lệ phí cao hơn một chút cho 529 tài khoản khi so sánh với các tài khoản Wealthfront khác, vì các gói này bao gồm phí hành chính.
Thiết lập mục tiêu
5Kế hoạch và theo dõi mục tiêu là nơi Wealthfront tỏa sáng. Bảng điều khiển của bạn hiển thị tất cả các tài sản và nợ của bạn, cho bạn kiểm tra trực quan nhanh về khả năng đạt được mục tiêu của bạn.
Nếu việc mua nhà nằm trong kế hoạch của bạn, Wealthfront kết nối với Redfin để giúp bạn ước tính một ngôi nhà ở một vị trí địa lý cụ thể sẽ có giá bao nhiêu. Tương tự, các kịch bản tiết kiệm đại học có ước tính chi phí cho nhiều trường đại học có trụ sở tại Hoa Kỳ. Dự toán chi phí đại học không chỉ bao gồm học phí, mà còn cả phòng và bảng, cũng như các chi phí khác. Việc sử dụng dữ liệu của bên thứ ba của Wealthfront giúp nó cực kỳ hữu ích cho tất cả các loại kế hoạch và bạn có thể thấy mình đang chạy các kịch bản vượt xa nhu cầu đầu tư hiện tại của mình. Bạn thậm chí có thể tìm ra thời gian bạn có thể nghỉ phép trong công việc và du lịch, trong khi vẫn làm cho các mục tiêu khác của bạn hoạt động.
Wealthfront thêm các mục tiêu bổ sung cho bộ dựa trên phản hồi của khách hàng.
Dịch vụ tài khoản
4.2Tiền gửi tự động rất dễ thiết lập với Wealthfront, vì tài khoản ngân hàng của bạn được liên kết trong quá trình lên tàu. Các khách hàng có hơn 25.000 đô la trong tài khoản của họ có thể vay tới 30% giá trị tài khoản của họ bằng cách sử dụng dòng tín dụng danh mục đầu tư của Wealthfront với lãi suất 4, 70%, 5, 95% vào tháng 6 năm 2019. Bạn có thể trả lại khoản vay theo lịch trình của riêng mình. Nếu giá trị khoản đầu tư của bạn giảm đáng kể, bạn có thể được yêu cầu trả lại khoản vay nhanh hơn.
Wealthfront cũng cung cấp một tài khoản quản lý tiền mặt trả lãi 2, 07% kể từ tháng 9 năm 2019. Lãi suất dao động tùy thuộc vào tỷ lệ Quỹ Liên bang. Đó là một tài khoản riêng biệt từ tài khoản đầu tư, nhưng bạn có thể di chuyển tiền qua lại dễ dàng. Wealthfont dường như đang thực hiện một động thái mạnh mẽ để tích hợp tất cả các dịch vụ tiền của mình vào một nền tảng duy nhất với khái niệm Tiền tự lái, nơi bạn gửi tiền vào nền tảng và nó xử lý tài chính cho bạn. Dịch vụ này chưa hoạt động và chưa hoạt động, nhưng đây là trọng tâm chính của công ty như là một phần của sự ra mắt lớn tiếp theo.
Nội dung danh mục đầu tư
4, 5Wealthfront tuân theo Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) trong việc tạo phân bổ tài sản trong danh mục đầu tư của bạn. Wealthfront chủ yếu sử dụng các quỹ giao dịch trao đổi chi phí thấp (ETF) để chi trả cho 11 loại tài sản, không bao gồm tiền mặt. Các loại tài sản là:
- Chứng khoán Mỹ Cổ phiếu tăng trưởng Cổ phiếu thị trường hợp nhất Cổ phiếu tăng giá Bất động sản Chứng khoán bảo vệ lạm phát chống lạm phát Trái phiếu kỳ hạn Hợp nhất trái phiếuU.S. trái phiếu chính phủ Hợp nhất thị trường trái phiếu Tài nguyên thiên nhiên
Các quỹ ETF bao gồm các loại tài sản này được cung cấp bởi các nghi phạm thông thường như Vanguard, Schwab, iShares và State Street. Mặc dù Wealthfront đã ưu tiên các quỹ ETF vì hiệu quả thuế của họ, nhưng có thể có các quỹ tương hỗ trong việc cung cấp. Chẳng hạn, các tài khoản lớn có thể đầu tư vào quỹ tương hỗ Rủi ro rủi ro của Wealthfront, mang tỷ lệ chi phí cao hơn để đổi lấy việc cung cấp cho khách hàng có giá trị ròng cao có khả năng mang lại lợi nhuận cao hơn. Ngoài ra, Wealthfront sẽ chấp nhận và quản lý các quỹ tương hỗ như một phần của tài khoản đã được chuyển vào, miễn là chúng phù hợp với nhu cầu phân bổ. Tuy nhiên, các quỹ tương hỗ này có thể sẽ được thay thế theo thời gian với các quỹ ETF hiệu quả hơn về thuế.
Quản lý danh mục đầu tư
4, 5Không có lịch trình thiết lập để tái cân bằng; Triết lý của Wealthfront là giám sát danh mục đầu tư và cân đối lại chúng khi chúng trôi đi đáng kể từ chiến lược phân bổ tài sản mục tiêu. Tiền gửi, rút tiền và tái đầu tư cổ tức đều có thể được sử dụng làm yếu tố kích hoạt để tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn. Tương tự, nếu khách hàng thay đổi điểm rủi ro của mình, thuật toán của Wealthfront sẽ chuyển đổi phân bổ tài sản để phù hợp với điểm số mới, nhưng có thể mất một thời gian.
Điều này là do Wealthfront thực hiện giảm thiểu thuế khá nghiêm trọng. Mục tiêu của Wealthfront là giảm thiểu mức tăng vốn ngắn hạn và tránh rửa doanh số, và nó thực hiện điều này ngay cả khi tài khoản được chuyển vào hoặc cổ phiếu được thêm vào danh sách hạn chế của bạn. Wealthfront có một trong những chương trình thu hoạch giảm thuế mạnh mẽ nhất trong số tất cả các cố vấn robo. Công ty có một tờ giấy trắng tuyệt vời giải thích quy trình, nhưng hãy yên tâm rằng phương pháp này hợp lý và sẽ có lợi cho danh mục đầu tư của bạn theo thời gian.
Kinh nghiệm người dùng
4, 4Trải nghiệm di động
Các ứng dụng di động, iOS và Android gốc, được thiết kế cực kỳ đơn giản để sử dụng với kiểu gõ tối thiểu. Dữ liệu đầu vào, chẳng hạn như ngày và tiền gửi hàng tháng, được hiển thị trên thanh trượt hoặc menu thả xuống để tránh mắc lỗi chính tả. Tuy nhiên, khi liên kết các tài khoản bên ngoài, bạn vẫn phải nhập ID người dùng và mật khẩu. Quy trình làm việc cho một tài khoản mới là hợp lý và dễ theo dõi.
Kinh nghiệm máy tính để bàn
Wealthfront ban đầu được thiết kế để trở thành một trải nghiệm di động, vì vậy nền tảng máy tính để bàn tận dụng lợi thế của bất động sản bổ sung. Thiết kế sạch sẽ và tất cả các thông tin chính đều dễ tìm, đặc biệt là khi bạn đang tìm kiếm trong trung tâm trợ giúp.
Dịch vụ khách hàng
3.6Wealthfront đang thực hiện nghiêm túc cách tiếp cận phi con người của mình. Nó không có tính năng trò chuyện trực tuyến trên trang web hoặc trong các ứng dụng di động. Có một đường dây điện thoại hỗ trợ khách hàng được nhân viên bởi các chuyên gia được cấp phép, họ có thể giúp bạn mọi thứ từ mật khẩu bị quên đến một câu hỏi về danh mục đầu tư của bạn. Hầu hết các câu hỏi hỗ trợ được đặt ra trên Twitter của họ đều được trả lời tương đối nhanh chóng, mặc dù chúng tôi đã thấy một câu hỏi mất hơn một tuần trước khi có câu trả lời.
Giáo dục & An ninh
4.2Wealthfront thực hiện một công việc tuyệt vời giúp khách hàng của mình vạch ra một kế hoạch tài chính. Công cụ Đường dẫn được trình bày trong phần lập kế hoạch mục tiêu, nhưng có nhiều tài nguyên ngoài đó dưới dạng hướng dẫn, bài viết, blog và Câu hỏi thường gặp. Về các chi tiết khó chịu khi sử dụng nền tảng này, có rất nhiều trợ giúp trên trang web và hầu hết đều có thể truy cập thông qua các ứng dụng di động.
Wealthfront là thành viên của Tập đoàn Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) và tài khoản khách hàng được bảo vệ tối đa 500.000 đô la. Trang này thực sự có một bài viết về lý do tại sao các công ty bảo hiểm SIPC không bảo vệ các nhà đầu tư theo cách họ nghĩ, nhưng công ty vẫn giữ mức độ bảo hiểm có thể vì họ đã phải đối mặt với quá nhiều xích mích của khách hàng về vấn đề này. Tài khoản tiền mặt riêng biệt được bảo hiểm FDIC. Các chi tiết cụ thể về bảo mật trang web không được cung cấp, nhưng trang của Wealthfront tuyên bố rằng nó sử dụng các nhà cung cấp bên thứ ba mà sử dụng bảo mật mạnh mẽ, cấp ngân hàng và tuân theo các thực tiễn tốt nhất về bảo vệ dữ liệu.
Hoa hồng và phí
4.2Cấu trúc phí của Wealthfront rất đơn giản và rất cạnh tranh: 0, 25% danh mục đầu tư của bạn, được đánh giá hàng tháng. Không có phí tính cho số dư tiền mặt. Các quỹ ETF chiếm hầu hết các danh mục đầu tư có phí quản lý hàng năm là 0, 07%.00, 16%. Các danh mục đầu tư lớn hơn được đăng ký trong chương trình Smart Beta có thể được đầu tư vào các quỹ với phí quản lý cao hơn một chút. Điều đáng chú ý là việc thiếu hoa hồng giao dịch, phí rút tiền và phí chuyển khoản là không thể thiếu trong chiến lược quản lý thuế thông thường, điều này sẽ khiến bạn tốn rất nhiều chi phí để thực hiện Tiết kiệm thuế có thể xóa sạch hoàn toàn tiền tiết kiệm thuế.
Wealthfront có phù hợp với bạn không?
Nếu Wealthfront thành công trong việc trở thành giải pháp tài chính tất cả trong một được quản lý kỹ thuật số của bạn, có thể chức năng robo-advisor sẽ bị lu mờ. Tuy nhiên, hiện tại nó là một nền tảng ấn tượng để quản lý danh mục đầu tư thuật toán. Giống như nhiều cố vấn robo chi phí thấp hơn, Wealthfront không cung cấp cho bạn rất nhiều về mặt tùy chỉnh. Nếu bạn muốn chọn cổ phiếu của riêng bạn, thì bạn đang xem xét giải pháp sai. Tuy nhiên, nếu bạn muốn gửi tiền thường xuyên vào một danh mục đầu tư và không phải lo lắng về điều đó, Wealthfront không chỉ dành cho công việc.
Các công cụ lập kế hoạch rất ngoạn mục và chắc chắn đáng xem, ngay cả khi bạn không có ý định tài trợ cho tài khoản của mình. Nếu bạn quyết định đi tiếp, bạn sẽ nhận được một trong những cố vấn robo có giá cạnh tranh nhất với một số phương pháp giảm thiểu thuế mạnh mẽ nhất hiện có. Các nhà đầu tư vào Wealthfront phải sẵn sàng bỏ lại những người cố vấn con người phía sau, nhưng điều đó khiến triển vọng chào đón robot của chúng ta trở nên hấp dẫn hơn rất nhiều so với bạn nghĩ, ít nhất là về mặt giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính.
So sánh Wealthfront
Là vị trí hàng đầu trong danh mục Nhà môi giới trực tuyến tốt nhất của chúng tôi, Wealthfront là một giải pháp tuyệt vời cho nhiều loại nhà đầu tư. Xem cách họ so sánh với các cố vấn robo khác mà chúng tôi đã xem xét.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
