Tiết kiệm 10.000 đô la là một thành tựu tuyệt vời nhưng điều quan trọng là phải sử dụng tốt số tiền mặt kiếm được đó. Với 10.000 đô la tiền tiết kiệm, có rất nhiều điều bạn có thể làm, nhưng dưới đây là năm cách an toàn và khôn ngoan để phân bổ tiền mặt của bạn.
Bạn sẽ làm gì với 10.000 đô la?
Tăng tiết kiệm 401 (k)
Sử dụng 10.000 đô la tiền tiết kiệm để tăng khoản tiết kiệm 401 (k) của bạn là một ý tưởng tuyệt vời, đặc biệt nếu chủ lao động của bạn phù hợp với các khoản đóng góp. Giả sử nhà tuyển dụng của bạn khớp với khoản đóng góp của bạn lên tới 5% tiền lương của bạn, nhưng hiện tại bạn chỉ đóng góp 3%. Trong trường hợp đó, về cơ bản, bạn bị mất 2% tiền lương hàng tháng. Xem xét tăng đóng góp của bạn cho cấp độ phù hợp với công ty. Giới hạn đóng góp năm 2019 cho các kế hoạch 401k là 19.000 đô la Mỹ, đóng góp bắt kịp từ 50 tuổi trở lên có thể thêm là 6.000 đô la, với tổng số tiền là 25.000 đô la.
Lợi ích của lợi nhuận mà hồi giáo, khấu trừ thuế, hay nói cách khác là bạn sẽ nhận được từ đầu tư hoặc trả nợ thường cao hơn lợi nhuận được cung cấp từ các tài khoản tiết kiệm, mặc dù quyết định phải được cân bằng với lợi ích của bảo đảm tài chính.
Mở tài khoản hưu trí cá nhân
Có hai lựa chọn cho các tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) Hà Lan và Roth. Sự khác biệt chính là thuế đối với các khoản đóng góp và rút tiền. Với IRA truyền thống, bạn có thể xóa các khoản đóng góp về thuế mỗi năm, nhưng các khoản rút tiền của bạn bị đánh thuế khi nghỉ hưu. Với một IR IR, bạn đóng góp đô la sau thuế nhưng không phải trả thuế khi rút tiền. Trang web IRS cho một danh sách đầy đủ các hạn chế, hình phạt và các điều khoản khác. Đối với năm 2019, giới hạn đóng góp cho cả hai IRA là 6.000 đô la hoặc 7.000 đô la cho những người từ 50 tuổi trở lên.
Chìa khóa chính
- Sử dụng 10.000 đô la tiền tiết kiệm để đầu tư hoặc trả nợ là những quyết định khôn ngoan về tài chính. Một vài trong số các lựa chọn đầu tư tốt nhất bao gồm tăng khoản đóng góp 401 (k) của bạn và mở IRA hoặc 529. Có thể có trường hợp sử dụng tiền tiết kiệm của bạn để thanh toán thêm vào khoản thế chấp của bạn có ý nghĩa tài chính. Trả lãi suất cao trong nhiều trường hợp nên là ưu tiên cao nhất, vì tỷ lệ tính phí thường cao hơn bất kỳ khoản lãi nào bạn sẽ tạo ra từ đầu tư.
Bắt đầu một quỹ đại học
Bạn cũng có thể muốn lấy trứng yến của mình và đầu tư vào quỹ đại học của con bạn. Đặt cược tốt nhất của bạn là một kế hoạch 529. Chi phí học đại học tiếp tục tăng, và bất cứ điều gì bạn có thể làm để giúp chi trả cho các chi phí này có thể giúp con bạn giảm bớt sự phụ thuộc vào các khoản vay của sinh viên. 529 khoản đóng góp không được khấu trừ vào thuế liên bang, nhưng tùy thuộc vào nơi bạn sống, họ có thể được khấu trừ vào tờ khai thuế thu nhập nhà nước của bạn. Tiền đầu tư vào 529 kế hoạch được miễn thuế, cũng như rút tiền khi được sử dụng cho mục đích giáo dục đại học hoặc giáo dục.
Một trong những lợi ích chính của việc đầu tư nhiều tiền hơn vào 401 (k), IRA hoặc 529 của bạn là bạn đầu tư hiệu quả vào thị trường chứng khoán. Mặc dù được coi là rủi ro hơn tài khoản tiết kiệm hoặc kiểm tra của bạn, bạn sẽ nhận được lợi tức đầu tư (ROI) tốt hơn nhiều. Lợi nhuận trung bình hàng năm dài hạn của S & P 500 là 8%, dễ dàng đứng đầu hầu hết các tài khoản tiết kiệm cung cấp từ 2% đến 3% hiện nay.
Tăng khoản thanh toán thế chấp của bạn
Giả sử bạn có 10 năm trong khoản thế chấp cố định 30.000 đô la, 30 năm ở mức 6%. Tăng khoản thanh toán hàng tháng của bạn chỉ bằng 100 đô la có thể tiết kiệm gần 19.000 đô la trong suốt thời gian vay và bạn sẽ trả hết khoản thế chấp của mình gần ba năm trước. Trong nhiều trường hợp, tỷ lệ thế chấp của bạn, với tỷ lệ thế chấp cố định trung bình 30 năm hiện tại là khoảng 4%, cao hơn lãi suất tiết kiệm.
Trả nợ
Sử dụng một số tiền tiết kiệm 10.000 đô la của bạn để trả hết thẻ tín dụng lãi suất cao hoặc nợ vay khác thường luôn là bước đầu tiên. Đó là bởi vì lãi suất cao được tính cho hầu hết các thẻ tín dụng và cho vay tiêu dùng có nghĩa là bạn đang mất tiền một cách hiệu quả. Đó là, số tiền bạn thực hiện đầu tư 10.000 đô la tiền tiết kiệm vào tài khoản đầu tư hoặc tài khoản tiết kiệm sẽ ít hơn số tiền lãi tính cho khoản nợ của bạn. Đặt thêm tiền vào việc trả nợ lãi suất cao là hiểu biết về tài chính, giả sử bạn có quỹ khẩn cấp của mình được tài trợ.
Điểm mấu chốt
Bây giờ bạn đã làm việc chăm chỉ để tiết kiệm 10.000 đô la, đã đến lúc để tiền của bạn làm việc cho bạn. Nghiên cứu tất cả các khoản phí và chi phí có thể đi kèm với bất kỳ khoản đầu tư nào bạn chọn, vì một số khoản phí thực sự có thể giúp bạn đầu tư vào khoản đầu tư dài hạn mà bạn không muốn những nỗ lực đầu tư của mình có ảnh hưởng xấu đến khoản tiết kiệm của bạn.
