Trong ngành tài chính, việc nhân đôi xảy ra khi một chuyên gia tài chính, chẳng hạn như một nhà môi giới, đặt các sản phẩm được ủy thác vào một tài khoản dựa trên phí và sau đó kiếm tiền từ cả hoa hồng và phí.
Tài khoản tiền được quản lý
Để hiểu cách nhúng kép được thực hiện, bạn phải hiểu các tài khoản tiền được quản lý hoặc bọc tài khoản. Hai thuật ngữ đề cập đến cùng một loại tài khoản.
Trong loại tài khoản này, một công ty tài chính chuyên nghiệp quản lý danh mục đầu tư của nhà đầu tư với một khoản phí hàng quý hoặc hàng năm bao gồm tất cả các chi phí quản lý, chi phí hành chính và hoa hồng. Các tài khoản được quản lý thuộc loại này ban đầu được tạo cho các khách hàng giàu có. Tuy nhiên, nhiều nhà đầu tư hiện có quyền truy cập vào chúng vì tối thiểu tài khoản đã giảm xuống còn khoảng 25.000 đô la trong nhiều trường hợp. Phí thông thường trên các tài khoản này dao động từ 1% đến 3% tài sản của khách hàng.
Double Dipping trông như thế nào
Một ví dụ về việc nhúng hai lần sẽ là một cố vấn mua một quỹ tương hỗ tải trước trả tiền hoa hồng và đưa nó vào một tài khoản dựa trên phí cũng sẽ trả cho cố vấn. Một cố vấn đạo đức, bởi vì họ đã kiếm được một khoản phí cho việc quản lý tài khoản, ngay lập tức tài khoản của khách hàng sẽ được ghi có cho số tiền hoa hồng. Không làm như vậy sẽ được nhúng đôi.
Việc nhúng đôi cũng có thể ở dạng thao túng dữ liệu để phí và hoa hồng được chôn trong hồ sơ giao dịch. Ví dụ, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) đã phát hiện ra rằng một nhà môi giới giảm giá có dữ liệu không chính xác và đã tính phí khách hàng hai lần.
Hình phạt cho việc nhúng đôi
Việc nhúng đôi, mặc dù hiếm, nhưng không được ngành công nghiệp tài chính ngăn cản mạnh mẽ, vốn coi việc thực hành là rất phi đạo đức.
Các nhà môi giới bị bắt làm việc này có thể bị phạt nặng, và công ty của họ cũng có thể bị phạt. SEC có thể cấm một nhà môi giới và Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) cũng có thể cấm các nhà môi giới. Cả hai tổ chức có thể phạt tiền, dẫn đến hiệu quả phạt tiền gấp đôi.
Làm thế nào để biết nếu nhà môi giới của bạn đang nhúng đôi
Nếu nhà môi giới của bạn tính phí quản lý, sau đó đề xuất các quỹ tương hỗ được phát hành bởi cùng một công ty mà nhà môi giới làm việc, cờ đỏ sẽ tăng lên. Công ty thường cung cấp cho các nhà môi giới một khoản hoa hồng để bán các quỹ tương hỗ độc quyền của mình. Vì vậy, nhà môi giới được trả tiền gấp đôi một lần bởi bạn và một lần bởi công ty.
Một điều khác cần chú ý là sự hợp pháp quá mức trong các tuyên bố và tuyên bố của công ty. Bằng chứng về việc nhúng đôi có thể ở ngay trước mặt bạn, nhưng thật khó hiểu khi bạn không thể hiểu được. Nhờ luật sư đọc bất kỳ tuyên bố nào về phí và hoa hồng và giải thích cho bạn.
Ba sai lầm mà các nhà đầu tư thường mắc phải
- Không mở thư từ người môi giới: Luôn mở mọi mẩu thư từ người môi giới của bạn. Trong hầu hết các trường hợp, môi giới được pháp luật yêu cầu gửi cho bạn thư này. Nếu bạn không mở nó, thì trách nhiệm của bạn là không biết chuyện gì đang xảy ra với tiền của bạn. Không đọc thư từ môi giới của bạn: Nhiều người mở thư của họ và liếc nhìn nó, có lẽ nhìn vào dòng dưới cùng để xem họ đang làm như thế nào nói chung. Đừng để thư chưa đọc chồng chất, khi nó có thể chứa thông tin quan trọng đối với bạn. Không được giáo dục về tài chính: Bạn cần hiểu những gì bạn đã đầu tư vào. Bạn cũng cần biết đầu tư hoạt động như thế nào, cách tính lợi nhuận của bạn và cách hiểu chi phí. Một nghiên cứu nhỏ có thể đi một chặng đường dài. Một nhà môi giới là không thay thế cho sự siêng năng của riêng bạn.
Điểm mấu chốt
Ngâm đôi xảy ra trong bí mật. Nó bị ẩn bởi nhà môi giới hoặc bị ẩn bởi vì bạn không nhìn vào nó. Vâng, các nhà quản lý theo dõi vụ lừa đảo này, nhưng vào thời điểm họ tìm thấy nó, bạn có thể kiếm được rất nhiều tiền. Giáo dục bản thân, cảnh giác và đảm bảo bạn hiểu các giao dịch trên tài khoản của mình.
