Nhiều người mua nhà tiềm năng cố gắng dự đoán nếu giá trị nhà tăng hay giảm trong khi cũng chú ý đến lãi suất thế chấp. Đây có thể là những số liệu quan trọng cần tuân theo và chúng ta sẽ xem xét những gì sẽ được mong đợi trong tương lai, nhưng có một nhược điểm.
Thế chấp có lãi suất cố định 30 năm
Tỷ lệ thế chấp cố định 30 năm rất quan trọng vì đây là lựa chọn ổn định nhất cho người mua nhà. Lãi suất sẽ cao hơn khoản vay 15 năm (phổ biến để tái cấp vốn), nhưng cố định 30 năm không có rủi ro về cú sốc thay đổi lãi suất trong tương lai. (Để biết thêm, hãy xem: Cách nhận tỷ lệ thế chấp tốt nhất .)
Mức cố định 30 năm hiện là 4, 75%, giảm nhẹ so với mức cao nhất 7 năm là 4, 94%. Điều này đã gây ngạc nhiên cho nhiều người vì Cục Dự trữ Liên bang đã ngừng mua chứng khoán được thế chấp, điều này được thực hiện để giảm lãi suất thế chấp nhằm làm cho nhà ở có giá phải chăng hơn vào năm 2014. Điều này đã chấm dứt sáu năm nới lỏng định lượng, một quá trình trong đó ngân hàng trung ương mua chứng khoán từ các ngân hàng để tạo ra mức thanh khoản cao tại các ngân hàng đó, từ đó khiến lãi suất giảm.
Một năm trước, 30 năm là 3, 95%. Tỷ lệ đã dao động trong khoảng từ 3 đến 4% kể từ năm 2012. Xu hướng rõ ràng đã giảm trong một thời gian khá dài, nhưng có vẻ như điều đó có thể sắp kết thúc. Những tên tuổi lớn nhất trên thị trường đang kỳ vọng lãi suất sẽ tăng cao hơn trong tương lai. Hãy xem xét các dự đoán sau đây cho 30 năm cố định:
- Fannie Mae dự đoán 4, 6% trong năm 2019Freddie Mac dự đoán trung bình 5, 1% trong năm 2019 Hiệp hội Ngân hàng Hành lý dự đoán 5, 0% trong Q1 2019
Tất cả các dự báo này có thế chấp tiếp tục tăng lên sau năm 2018. Nếu những dự đoán này trở thành hiện thực thì bây giờ là thời gian để mua nhà. Và với sự phục hồi kinh tế trong sự thay đổi hoàn toàn, điều đó chỉ có ý nghĩa rằng dự đoán này sẽ trở thành sự thật. Nhưng có một yếu tố khác đang chơi. (Để biết thêm, hãy xem: Dự báo tỷ lệ thế chấp: Mua, bán hoặc giới thiệu? )
Giá cả phải chăng
Báo cáo Chỉ số cơ hội nhà ở gần đây nhất do Hiệp hội các nhà xây dựng quốc gia công bố cho thấy 60, 3% nhà ở có giá phải chăng trong quý 1 năm 2017. Điều này dựa trên tỷ lệ cố định 30 năm, tín dụng tốt và thu nhập trung bình hàng năm cho các khu vực đô thị theo tính toán của Sở Phát triển Nhà và Đô thị.
Thật tốt khi thấy rằng phần lớn các ngôi nhà có giá cả phải chăng, nhưng đây không phải là một con số tốt trên cơ sở tương đối. Chẳng hạn, trong quý 2 năm 2018, 57, 1% nhà ở có giá phải chăng. Trong quý 1 năm 2013, 73, 7% nhà ở có giá phải chăng. Có một mô hình đáng lo ngại đang diễn ra, đó là sự gia tăng giá nhà mà không có sự gia tăng song song cho mức thu nhập. Điều này không bền vững và nó có thể dẫn đến sự sụt giảm giá nhà. Nếu điều này xảy ra, nó sẽ mang đến một cơ hội mua tốt hơn trong tương lai. Tuy nhiên, đây không phải là một sự đảm bảo và nếu tỷ lệ thế chấp tăng cao hơn trong khi bạn chờ đợi thì sao? (Để biết thêm, hãy xem: Mua nhà: Tính toán số tiền bạn có thể mua được .)
Cách tiếp cận tốt nhất
Cách tiếp cận tốt nhất là mua nhà khi bạn có đủ khả năng. Đừng cố gắng để thời gian thế chấp lãi suất và giá trị nhà. Họ gần như không thể dự đoán. Nếu bạn tìm thấy ngôi nhà bạn muốn và bạn có thể đủ khả năng, hãy mua nó. (Để biết thêm, hãy xem: Cách mua ngôi nhà đầu tiên của bạn: Hướng dẫn từng bước .)
Khi bạn mua căn nhà đó, hãy xem xét các mẹo tiết kiệm tiền sau đây:
- Nếu bạn dự định bán lại trong tương lai, đừng mua căn nhà lớn nhất và / hoặc đắt nhất trong khối. Những ngôi nhà này thường đánh giá cao nhất và đưa ra thách thức lớn nhất khi cố gắng tìm người bán. Ngôi nhà nhỏ nhất và / hoặc ít tốn kém nhất trong khối thường đánh giá cao nhất. Hỏi về thuế bất động sản, chi phí tiện ích và phí liên kết của chủ sở hữu nhà. Xin chào một thanh tra viên trước khi mua nhà. Điều này sẽ tiêu tốn của bạn hàng trăm và có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn. Không thực hiện bất kỳ giao dịch mua lớn nào (xe hơi, thuyền, v.v.) hoặc mở thẻ tín dụng mới trong sáu tháng trước khi mua nhà. Điều này có thể được coi là tăng rủi ro cho người cho vay của bạn. (Để biết thêm, hãy xem: Điểm tín dụng tốt là gì?) Khi bạn đặt giá thầu cho ngôi nhà bạn muốn, hãy căn cứ vào giá trị trên cơ sở giá mỗi mét vuông. Sử dụng một số cụ thể sẽ cho người bán biết rằng bạn đã làm bài tập về nhà trong việc xác định giá trị của ngôi nhà.
Điểm mấu chốt
Có một câu nói trên Phố Wall: Hãy đừng cố gắng canh thời gian trên thị trường. Điều này cũng áp dụng cho bất động sản. Yếu tố số một là khả năng của bạn để mua một ngôi nhà mà không cần phải vượt lên trên đầu của bạn. Điều đó đang được nói, nếu bạn đang tìm kiếm một lợi thế, lãi suất gần mức thấp lịch sử vì vậy bây giờ dường như là thời điểm tốt hơn so với hầu hết để mua nhà. (Để biết thêm, hãy xem: Mức lãi suất ảnh hưởng đến thị trường nhà ở như thế nào .)
