Duy trì một lịch sử tín dụng tốt sẽ làm nhiều hơn là cung cấp cho bạn lãi suất thấp khi có được hợp đồng cho vay hoặc cho thuê. Nó cũng sẽ giúp ích khi bạn muốn bắt tay vào sự nghiệp trong ngành tài chính.
Ngay cả khi một nhà môi giới sẽ có động lực, quyết tâm và khả năng vượt qua các kỳ thi do Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) quản lý, chẳng hạn như Series 6 hoặc Series 7, điều đó không đảm bảo rằng họ sẽ trở thành đại diện được cấp phép hoặc thậm chí được thuê bởi một đại lý môi giới. Để có được và duy trì sự nghiệp trong ngành tài chính, điều quan trọng là phải có một báo cáo tín dụng sạch.
Lưu ý rằng các tiểu bang sau đây giới hạn quyền sử dụng lao động để kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn: California, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont và Washington. Không nhà tuyển dụng nào có thể kiểm tra điểm tín dụng của bạn, khác với báo cáo của bạn. Báo cáo của bạn không bao gồm điểm số.
Tại sao lịch sử tín dụng cá nhân của bạn là một yếu tố?
Có bốn lý do chính tại sao lịch sử tín dụng kém hoặc nộp đơn phá sản có liên quan đến quá trình tuyển dụng và đăng ký:
- Có một cảm giác chung rằng một người phá sản có thể có nhiều khả năng tham gia vào các hoạt động lừa đảo để kiếm sống. Có một trường phái cho rằng nếu một người gặp khó khăn trong việc quản lý tiền của mình, người đó có thể không thể để quản lý tiền của khách hàng một cách thành thạo. Nhiều người sử dụng lao động cảm thấy rằng xếp hạng tín dụng xấu hoặc sự tồn tại của thủ tục phá sản là sự phản ánh tính cách kém hoặc phán đoán kém. Bởi vì hồ sơ phá sản được công khai thông qua hệ thống FINRA BrokerCheck, các công ty có thể muốn tránh tuyển dụng một cá nhân có lịch sử tín dụng có thể gây tổn hại đến uy tín của công ty bằng cách cho khách hàng hiện tại hoặc tiềm năng ấn tượng rằng công ty có các tiêu chuẩn việc làm lỏng lẻo.
Yêu cầu của FINRA về phá sản
Bất kỳ cá nhân nào đăng ký (hoặc chuyển nhượng) đăng ký với nhà nước hoặc tổ chức tự quản lý của họ đều có nghĩa vụ tiết lộ hồ sơ phá sản cá nhân đã xảy ra trong vòng 10 năm qua trên Mẫu U4. Yêu cầu này cũng được áp dụng nếu bạn hiện đang đăng ký hoặc đã nộp đơn xin phá sản, bởi vì bạn có trách nhiệm đảm bảo tất cả thông tin trên Mẫu U4 được cập nhật.
Mặc dù nó không phải là một trình loại bỏ tự động, một người có thể bị từ chối đăng ký nếu họ đã nộp đơn xin bảo hộ phá sản trong vòng 10 năm qua. Ngoài ra, nếu bạn bỏ qua việc tiết lộ chi tiết về việc phá sản, FINRA có thể áp dụng hình thức kỷ luật đối xử, trong đó có khả năng cấm bạn khỏi ngành chứng khoán. Điều này bao gồm các trường hợp phát sinh phá sản sau khi đăng ký ban đầu và Mẫu U4 của người đăng ký không được cập nhật.
Báo cáo tín dụng có gì?
Có một vài mục trong báo cáo tín dụng của một cá nhân mà người sử dụng lao động có xu hướng nhìn dài và chăm chỉ, bao gồm số dư thẻ tín dụng và phán quyết pháp lý.
- Số dư thẻ tín dụng: Nhà tuyển dụng không chỉ nhìn vào số lượng thẻ mà nhân viên tương lai còn tồn đọng mà còn ở khoảng thời gian trung bình để cá nhân có thể đáp ứng các khoản nợ đó. Ngoài ra, báo cáo sẽ nêu chi tiết bất kỳ ghi chú hoặc khoản nợ nào khác mà nhân viên sẽ có dư nợ, bao gồm các khoản thế chấp đầu tiên, cho vay vốn chủ sở hữu nhà, cho vay cá nhân và hạn mức tín dụng. Ý tưởng là để hiểu được liệu một nhân viên tiềm năng có phải là người cuối cùng sẽ đại diện cho công ty một cách chuyên nghiệp hay không. Phán quyết pháp lý: Ngoài thẻ tín dụng và các khoản vay, chủ lao động tương lai sẽ xem xét kỹ lưỡng mọi phán quyết pháp lý (bất lợi) đã được đưa ra đối với nhân viên tương lai trong bảy năm qua (đó là khoảng thời gian mà hầu hết các báo cáo tín dụng bao gồm). Người sử dụng lao động tìm kiếm bất kỳ khoản nợ lớn nào kết hợp với các phán quyết này, cũng như bất kỳ dấu hiệu nào về cách thức và lý do cá nhân có thể phải gánh chịu những khoản nợ đó.
Tại sao các bản án và thủ tục tố tụng rất quan trọng? Bởi vì các chi tiết của quá trình tố tụng như vậy có xu hướng tiết lộ bản chất của một nhân vật. Với ý nghĩ đó, hầu hết các nhà tuyển dụng sẽ muốn biết liệu một bản án hoặc khoản nợ cụ thể bắt nguồn từ một sự hiểu lầm nhỏ hoặc từ hoạt động tội phạm nghiêm trọng, vì vậy hãy chuẩn bị cho những câu hỏi đó trong cuộc phỏng vấn.
Kết hợp các vấn đề lịch sử tín dụng trước khi phỏng vấn
Trong một số trường hợp, lịch sử tín dụng xấu có thể được sửa đổi trước một cuộc phỏng vấn nơi lịch sử của bạn có thể bị nghi ngờ. Dưới đây là một vài bước để làm theo:
- Các cá nhân nên xem lại báo cáo tín dụng của mình ít nhất một lần mỗi năm. (Để có được báo cáo tín dụng của bạn, chỉ cần liên hệ với ba văn phòng tín dụng chính: Trans Union, Experian và Equreb.) Ngoài ra, hãy tìm bất kỳ phán đoán nào có thể hài lòng hoặc thông tin sai lệch về khả năng trả nợ của bạn kịp thời. Nếu bạn tìm thấy lỗi, hãy liên hệ với phòng tín dụng ngay lập tức và yêu cầu sửa lỗi. Hãy chắc chắn kiểm tra trang web của phòng tín dụng tương ứng của bạn để biết hướng dẫn về việc gửi thông báo về lỗi. Trong hầu hết các trường hợp, trước tiên bạn sẽ được yêu cầu liên hệ với chủ nợ đã phạm sai lầm và gửi thông tin này cho phòng tín dụng. Tận dụng lợi thế của phần bình luận ở cuối lịch sử tín dụng của bạn. Sử dụng khu vực này để giải thích các trường hợp tại sao các khoản nợ được thực hiện ngay từ đầu cũng như những gì bạn đang làm để cải thiện tình hình tài chính của bạn.
Những hành động này sẽ đi một chặng đường dài xuất phát từ bất kỳ câu hỏi nào có thể phát sinh trong quá trình phỏng vấn thực tế.
Giải thích tín dụng kém cho chủ lao động tiềm năng
Nếu các chi tiết trong báo cáo tín dụng của bạn được đưa ra trong quá trình phỏng vấn và bạn không thể sửa các vấn đề trước khi phỏng vấn, chiến lược tiếp theo của bạn là giải thích chi tiết những gì bạn đang làm để trả nợ. Cụ thể hơn, bạn nên chuẩn bị để đưa ra bằng chứng (dưới dạng biên lai hoặc xác nhận thanh toán) rằng khoản nợ đang được trả hoặc bạn có đủ thu nhập hoặc tài sản để cuối cùng đáp ứng khoản nợ. Nói cách khác, chứng minh với nhà tuyển dụng rằng bạn có khả năng tài chính và có thể quản lý công việc của bạn. Điều này sẽ đi một chặng đường dài để chứng minh rằng bạn là một cá nhân có trách nhiệm, có thể được tin cậy.
Ngoài ra, nhân viên tương lai nên giữ một bản sao cứng của các báo cáo tín dụng của họ để hiển thị cho nhà tuyển dụng tiềm năng chính xác những khoản nợ nào đang tồn đọng và đã được xử lý. Điều này sẽ giúp tránh bất kỳ sự nhầm lẫn hoặc thông tin sai lệch.
Cuối cùng, hãy nói sự thật, nếu nhà tuyển dụng nghĩ rằng bạn đang nói dối hoặc có thể chứng minh rằng bạn đang nói dối, bạn sẽ không được xem xét cho vị trí này.
Điểm mấu chốt
Lịch sử tín dụng của một cá nhân có liên quan trong cả quá trình đăng ký và phỏng vấn. Vì vậy, các nhân viên tương lai nên biết về quy tắc FINRA đã nói ở trên về việc phá sản cũng như những gì nhà tuyển dụng nhìn vào trong lịch sử tín dụng khi xác định có nên gia hạn lời mời làm việc hay không.
