Các quỹ tương hỗ đã trở thành một lựa chọn vô cùng phổ biến cho nhiều nhà đầu tư. Điều này chủ yếu là do sự đa dạng hóa tự động mà họ cung cấp, cũng như những lợi thế của quản lý chuyên nghiệp, thanh khoản và khả năng tùy biến.
Đa dạng hóa
Đa dạng hóa là tên của trò chơi trong đầu tư, vì nó cho phép nhà đầu tư phân bổ tổng rủi ro của mình qua một loạt các khoản đầu tư. Để đạt được sự đa dạng hóa tối ưu trong danh mục đầu tư tự quản lý, nhà đầu tư hoặc cố vấn tài chính của anh ta cần nghiên cứu và theo dõi nhiều khoản đầu tư vào các lĩnh vực và thị trường khác nhau.
Ví dụ, để cân bằng việc nắm giữ cổ phiếu rất dễ biến động, bạn cũng cần bao gồm các trái phiếu có tính ổn định cao trong danh mục đầu tư của mình. Mặc dù các cổ phiếu có tính biến động cao có thể sẽ tạo ra lợi nhuận khổng lồ, nhưng chúng cũng có khả năng khiến bạn mất một khoản đáng kể vốn đầu tư. Ngược lại, trái phiếu chính phủ hoặc doanh nghiệp được đánh giá cao không có khả năng mất bất kỳ giá trị gốc nào theo thời gian và được đảm bảo trả một khoản lãi cố định mỗi năm. Những trái phiếu này, do đó, có rủi ro cực kỳ thấp nhưng cũng mang lại tiềm năng lợi nhuận thấp hơn.
Đây là một ví dụ cực kỳ đơn giản về đa dạng hóa. Trong thực tế, đa dạng hóa hoàn toàn phức tạp hơn nhiều. Các quỹ tương hỗ là phổ biến vì tất cả các công việc tạo ra một danh mục đầu tư đa dạng tối ưu được chăm sóc bởi các nhà quản lý của quỹ. Sự đa dạng hóa nội tại này làm cho các quỹ tương hỗ thường an toàn hơn so với đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ.
Quản lý chuyên nghiệp
Một lý do khác khiến các quỹ tương hỗ rất phổ biến là bởi vì chúng được quản lý bởi các chuyên gia có kinh nghiệm cần thiết để đánh giá đúng lợi nhuận của các khoản đầu tư khác nhau. Không giống như các nhà đầu tư cá nhân, các nhà quản lý quỹ ít chịu khuất phục trước những cạm bẫy của đầu tư cảm xúc được thúc đẩy bởi lòng tham và sự sợ hãi. Các nhà quản lý quỹ cũng có động lực duy nhất để đảm bảo quỹ của họ có lợi nhuận cao nhất có thể bất kể ý kiến của chính họ về các công ty hoặc chính phủ phát hành tài sản trong danh mục đầu tư của quỹ.
Ngoài ra, đầu tư vào một quỹ tương hỗ đảm bảo nhà đầu tư không cần phải lo lắng về việc nghiên cứu và định thời gian giao dịch. Với quản lý chuyên nghiệp, người quản lý quỹ chọn từng tài sản và quyết định thời điểm và cách mua hoặc bán để tạo ra lợi nhuận cao nhất.
Thanh khoản
Một trong những lợi ích chính của việc đầu tư vào thị trường chứng khoán là các nhà đầu tư có thể mua và bán cổ phiếu theo ý muốn. Tương tự, cổ phiếu trong các quỹ tương hỗ mở cũng có thể được mua hoặc bán theo quyết định của cổ đông. Mặc dù cổ phiếu quỹ tương hỗ không được giao dịch trên một thị trường như cổ phiếu hoặc trái phiếu, các cổ đông có thể mua lại cổ phiếu với quỹ trực tiếp hoặc thông qua một nhà môi giới đã đăng ký. Do đó, hầu hết các quỹ tương hỗ đều thanh khoản như các khoản đầu tư chứng khoán truyền thống nhưng với các lợi ích gia tăng của đa dạng hóa và quản lý chuyên nghiệp.
Khả năng tùy biến
Một yếu tố quan trọng khác góp phần vào sự phổ biến của các quỹ tương hỗ là có một số lượng sản phẩm gần như vô hạn. Bất kể mục tiêu đầu tư hoặc chấp nhận rủi ro của bạn là gì, có một quỹ tương hỗ đáp ứng nhu cầu của bạn, từ các quỹ chứng khoán có rủi ro cao, thưởng cao đến các quỹ có rủi ro tối thiểu mang lại sự tăng trưởng chậm hơn, ổn định hơn, cũng như mọi thứ ở giữa.
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA
Một trong những lý do chính khiến các quỹ tương hỗ trở nên phổ biến là do số tiền đầu tư tối thiểu thấp của họ. Một khoản đầu tư tối thiểu điển hình là 1.000 đô la để bắt đầu, sau đó thậm chí ít hơn cho các khoản đầu tư bổ sung hoặc triển khai lại, khiến hầu hết các nhà đầu tư có thể truy cập được.
Hơn nữa, các quỹ tương hỗ chỉ số đã trở nên phổ biến gần đây vì các chỉ số thị trường đã hoạt động rất tốt. Việc chúng được đa dạng hóa qua nhiều loại tài sản cũng khiến chúng trở nên hấp dẫn.
Như đã nói, có những lựa chọn thay thế cho các quỹ tương hỗ với các cấu trúc khác nhau cũng mang lại lợi ích đa dạng hóa. Tín thác đầu tư đơn vị (UIT) đầu tư vào một danh mục đầu tư chứng khoán cố định thường có thời hạn 12-24 tháng. Do đó, họ không tính chi phí hàng năm như quỹ tương hỗ, chỉ có một khoản hoa hồng trả trước.
