Giá trị ròng của bạn là số tiền mà tài sản của bạn vượt quá các khoản nợ của bạn. Nói một cách đơn giản, giá trị ròng là sự khác biệt giữa những gì bạn sở hữu và những gì bạn nợ . Nếu tài sản của bạn vượt quá các khoản nợ của bạn, bạn có giá trị ròng dương. Ngược lại, nếu nợ của bạn lớn hơn tài sản của bạn, bạn có giá trị ròng âm.
Giá trị ròng của bạn cung cấp một ảnh chụp nhanh về tình hình tài chính của bạn tại thời điểm này. Nếu bạn tính giá trị ròng của bạn ngày hôm nay, bạn sẽ thấy kết quả cuối cùng của tất cả mọi thứ bạn kiếm được và mọi thứ bạn đã chi tiêu cho đến bây giờ. Mặc dù con số này rất hữu ích - ví dụ, nó có thể cung cấp một cuộc gọi báo thức nếu bạn hoàn toàn lạc lối hoặc xác nhận "hoàn thành tốt công việc" nếu bạn đang làm tốt - theo dõi giá trị ròng của bạn theo thời gian sẽ có ý nghĩa hơn quan điểm về tài chính của bạn.
Khi được tính toán định kỳ, giá trị ròng của bạn có thể được xem như một thẻ báo cáo tài chính cho phép bạn đánh giá sức khỏe tài chính hiện tại của mình và có thể giúp bạn tìm ra những gì bạn cần làm để đạt được mục tiêu tài chính của mình.
Giá trị ròng = Tài sản - Nợ phải trả
Tài sản của bạn là bất cứ thứ gì có giá trị mà bạn sở hữu có thể được chuyển đổi thành tiền mặt. Ví dụ bao gồm các khoản đầu tư, tài khoản ngân hàng và môi giới, quỹ hưu trí, bất động sản và tài sản cá nhân (xe cộ, trang sức và đồ sưu tập) - và, tất nhiên, chính tiền mặt. Các tài sản vô hình như mạng cá nhân của bạn đôi khi cũng được coi là tài sản. Các khoản nợ của bạn, mặt khác, đại diện cho các khoản nợ của bạn, chẳng hạn như các khoản vay, thế chấp, nợ thẻ tín dụng, hóa đơn y tế và các khoản vay sinh viên. Sự khác biệt giữa tổng giá trị tài sản và nợ của bạn là giá trị ròng của bạn.
Một trong những thách thức trong việc tính toán giá trị ròng của bạn là gán giá trị chính xác cho tất cả tài sản của bạn. Điều quan trọng là phải ước tính thận trọng khi đặt giá trị trên một số tài sản nhất định để tránh làm tăng giá trị ròng của bạn (tức là có một cái nhìn không thực tế về sự giàu có của bạn). Nhà của bạn, ví dụ, có lẽ là tài sản quý giá nhất của bạn và có thể có tác động đáng kể đến tình hình tài chính của bạn. Xác định giá trị chính xác của ngôi nhà của bạn - bằng cách so sánh nó với những ngôi nhà tương tự trong khu vực của bạn gần đây đã được bán hoặc bằng cách tham khảo ý kiến với một chuyên gia bất động sản có trình độ - có thể giúp bạn tính được giá trị ròng thực tế.
Đáng chú ý, tuy nhiên, có một số tranh luận về việc liệu nhà ở cá nhân có nên được coi là tài sản cho mục đích tính giá trị ròng hay không. Một số chuyên gia tài chính tin rằng vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn và giá trị thị trường của ngôi nhà của bạn nên được coi là tài sản, bởi vì những giá trị này có thể được chuyển đổi thành tiền mặt trong trường hợp bán.
Điều đó nói rằng, các chuyên gia khác cảm thấy rằng ngay cả khi chủ nhà đã nhận được tiền từ việc bán nhà, tiền đó sẽ phải chuyển sang mua hoặc thuê một căn nhà khác. Điều này về cơ bản có nghĩa là tiền mặt nhận được trở thành một trách nhiệm mới - chi phí của nhà ở thay thế. Đáng chú ý hơn, nếu ngôi nhà được bán có giá trị cao hơn nơi ở thay thế, một phần giá trị của ngôi nhà cũ có thể được coi là một tài sản.
Nó có nghĩa là gì?
Giá trị ròng của bạn có thể cho bạn biết nhiều điều. Nếu con số âm, có nghĩa là bạn nợ nhiều hơn bạn sở hữu. Nếu số dương, bạn sở hữu nhiều hơn bạn nợ. Ví dụ: nếu tài sản của bạn bằng 200.000 đô la và các khoản nợ của bạn là 100.000 đô la, bạn sẽ có giá trị ròng dương là 100.000 đô la (200.000 đô la - 100.000 đô la = 100.000 đô la). Ngược lại, nếu tài sản của bạn bằng 100.000 đô la và nợ phải trả là 200.000 đô la, bạn sẽ có giá trị ròng âm âm 100.000 đô la (100.000 đô la - 200.000 đô la = - 100.000 đô la). Giá trị ròng âm không nhất thiết chỉ ra rằng bạn thiếu trách nhiệm về tài chính; nó chỉ có nghĩa là - ngay bây giờ - bạn có nhiều nợ hơn tài sản.
Giống như thị trường chứng khoán, giá trị ròng của bạn sẽ dao động. Tuy nhiên, cũng giống như thị trường chứng khoán, đó là xu hướng chung là quan trọng. Lý tưởng nhất là giá trị ròng của bạn tiếp tục tăng lên khi bạn già đi - khi bạn trả nợ, xây dựng vốn chủ sở hữu trong nhà, có được nhiều tài sản hơn, v.v. Tại một số thời điểm, giá trị ròng của bạn giảm xuống là điều bình thường, khi bạn bắt đầu khai thác tiền tiết kiệm và đầu tư của mình để có thu nhập hưu trí.
Vì tình hình và mục tiêu tài chính của mỗi người là duy nhất, rất khó để thiết lập một giá trị ròng "lý tưởng" chung áp dụng cho mọi người. Thay vào đó, bạn sẽ phải xác định giá trị ròng lý tưởng của mình - nơi bạn muốn ở trong tương lai gần và dài hạn. Nếu bạn không biết bắt đầu từ đâu, một số người thấy công thức sau đây hữu ích trong việc xác định giá trị ròng "mục tiêu":
Hay nói, là một tài tài của, qua, qua, qua một tài khác, qua giữ, qua một tài khác Giá trị ròng mục tiêu = ∗
Ví dụ, một người 50 tuổi có tổng thu nhập hàng năm là 75.000 đô la có thể nhắm tới giá trị ròng là 375.000 đô la (x). Điều này không có nghĩa là tất cả những người 50 tuổi nên có cùng giá trị ròng này. Công thức có thể được sử dụng đơn giản như một điểm khởi đầu. Giá trị ròng lý tưởng của bạn có thể nhiều hơn hoặc ít hơn nhiều so với số tiền được chỉ định bởi hướng dẫn, tùy thuộc vào lối sống và mục tiêu của bạn.
Tại sao giá trị ròng của bạn lại quan trọng
Khi bạn thấy xu hướng tài chính đen trắng trên bảng sao kê giá trị ròng của mình, bạn buộc phải đối đầu với thực tế về nơi bạn đứng về tài chính. Xem xét các báo cáo giá trị ròng của bạn theo thời gian có thể giúp bạn xác định 1) bạn đang ở đâu và 2) làm thế nào để đến nơi bạn muốn. Điều này có thể mang lại cho bạn sự khích lệ khi bạn đang đi đúng hướng (nghĩa là giảm nợ trong khi tăng tài sản) và cung cấp một cuộc gọi báo thức nếu bạn không đi đúng hướng. Để theo dõi yêu cầu bạn một số cho sau đây:
Chi tiêu khôn ngoan
Biết giá trị ròng của bạn rất quan trọng vì nó có thể giúp bạn xác định các lĩnh vực mà bạn chi tiêu quá nhiều tiền. Chỉ vì bạn có thể mua một cái gì đó không có nghĩa là bạn phải mua nó. Để tránh nợ tích lũy không cần thiết, hãy xem xét nếu một cái gì đó là nhu cầu hoặc mong muốn trước khi bạn mua hàng. Để giảm chi tiêu không cần thiết và nợ, nhu cầu của bạn nên đại diện cho phần lớn chi tiêu. (Hãy nhớ rằng bạn có thể hợp lý hóa một mong muốn theo nhu cầu. Một đôi giày 500 đô la đó đáp ứng nhu cầu về giày dép, nhưng một đôi rẻ hơn có thể làm tốt và giúp bạn đi đúng hướng về tài chính).
Trả nợ
Xem xét tài sản và nợ của bạn có thể giúp bạn xây dựng kế hoạch trả nợ. Chẳng hạn, bạn có thể kiếm được 1% tiền lãi trong tài khoản thị trường tiền điện tử trong khi trả hết nợ thẻ tín dụng với lãi suất 12%. Bạn có thể thấy rằng sử dụng tiền mặt để trả hết nợ thẻ tín dụng có ý nghĩa trong dài hạn. Khi nghi ngờ, hãy bẻ các con số để xem liệu nó có ý nghĩa tài chính để trả một khoản nợ nhất định hay không, xem xét tác động của việc không còn quyền truy cập vào số tiền đó (mà bạn có thể cần cho các trường hợp khẩn cấp).
Tiết kiệm và đầu tư
Con số giá trị ròng của bạn có thể thúc đẩy bạn tiết kiệm và đầu tư tiền. Nếu tuyên bố giá trị ròng của bạn cho thấy rằng bạn đang đi đúng hướng để đáp ứng các mục tiêu tài chính của mình, điều đó có thể khuyến khích bạn tiếp tục những gì bạn đang làm. Ngược lại, nếu giá trị ròng của bạn cho thấy có thể cải thiện (ví dụ, theo thời gian bạn có tài sản giảm dần và nợ phải trả), nó có thể tạo ra một động lực cần thiết để có một cách tiếp cận mạnh mẽ hơn để tiết kiệm và đầu tư tiền của bạn.
Điểm mấu chốt
Bất kể tình hình tài chính của bạn, biết giá trị ròng của bạn có thể giúp bạn đánh giá sức khỏe tài chính hiện tại và lập kế hoạch cho tương lai tài chính của bạn. Khi biết bạn đang đứng ở đâu về tài chính, bạn sẽ chú ý hơn đến các hoạt động tài chính của mình, chuẩn bị tốt hơn để đưa ra quyết định tài chính hợp lý và có nhiều khả năng đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn. Nếu bạn muốn tiết kiệm thời gian theo dõi giá trị ròng của mình, hãy sử dụng Trình theo dõi giá trị ròng miễn phí của chúng tôi, cho phép bạn tính toán, phân tích và ghi lại giá trị ròng của bạn miễn phí.
