Nếu bạn đã từng nghe một chương trình radio tài chính cá nhân, bạn có thể nhận thấy rằng các chuyên gia tài chính trả lời câu hỏi của người gọi hầu như luôn hỏi về quỹ khẩn cấp của người gọi trước khi đưa ra bất kỳ lời khuyên nào. Vậy quỹ khẩn cấp là gì và tại sao nó lại quan trọng như vậy?
TRONG HÌNH ẢNH: 8 lời khuyên tài chính cho thanh niên
Loại bảo hiểm tốt nhất
Quỹ khẩn cấp là loại bảo hiểm tốt nhất bạn có thể phải chi trả cho nhiều chi phí bất ngờ trong cuộc sống. Nhưng thay vì mua "bảo hiểm" này từ một công ty bảo hiểm, bạn "tự mua" nó bằng cách trả "phí bảo hiểm" hàng tháng vào một tài khoản tiết kiệm đặc biệt mà bạn không rút tiền từ - bao giờ trừ khi bạn phải đối mặt với một tài chính thực sự trường hợp khẩn cấp.
Khi bạn cần tiền, không ai phải chấp nhận "yêu cầu bồi thường" bảo hiểm của bạn. Miễn là bạn giữ tiền ở đâu đó an toàn và thanh khoản, như tài khoản tiết kiệm, bạn sẽ có thể truy cập ngay khi bạn cần. (Học cách lên kế hoạch trước trong 6 tháng để có ngân sách tốt hơn .)
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu?
Trước tiên, bạn sẽ cần tính toán chi phí sinh hoạt hàng tháng của mình. Sau đó, tùy thuộc vào chuyên gia tài chính mà bạn chọn nghe, bạn nên quyết định tiết kiệm bất cứ nơi nào từ ba đến 24 tháng chi phí sinh hoạt trong quỹ khẩn cấp của bạn. Trong hướng dẫn đó, thậm chí còn có nhiều chỗ để giải thích. Một số người nói rằng bạn chỉ cần một số chi phí sinh hoạt cơ bản trong một số tháng nhất định - để trang trải những thứ như tiền thuê nhà hoặc thế chấp, hóa đơn tiện ích và cửa hàng tạp hóa - trong khi những người khác ủng hộ việc có đủ cuộc sống như bình thường, để giảm áp lực tình hình và giữ tinh thần của bạn.
Tại sao số lượng khác nhau rất nhiều? Nó phụ thuộc vào các yếu tố như khả năng chịu rủi ro cá nhân của bạn và những mạng lưới an toàn tài chính khác mà bạn có. (Có lẽ đã đến lúc đánh giá lại khả năng chịu rủi ro của bạn. Đọc Bạn có đang sống quá gần với biên giới không? Để tìm hiểu thêm.)
Mạng lưới an toàn của bạn rộng bao nhiêu?
Bạn có thể cảm thấy thoải mái khi có ít hơn trong quỹ khẩn cấp của mình, ví dụ, bạn có chính sách bảo hiểm khuyết tật sẽ bắt đầu trả cho bạn một tỷ lệ đáng kể tiền lương sau khi bị chấn thương không lường trước khiến bạn không thể làm việc trong hơn 90 ngày. Điều tương tự cũng có thể áp dụng nếu bạn có chính sách bảo hiểm nhân thọ đối với người phối ngẫu có thu nhập hoặc nếu bạn có chính sách bảo hiểm y tế vững chắc. Những chính sách này sẽ cung cấp cho bạn một số mức hỗ trợ tài chính trong trường hợp có thảm họa nhất định.
Một số người cũng có thể cảm thấy thoải mái khi dựa vào hỗ trợ khẩn cấp từ các thành viên gia đình. Nó phụ thuộc vào loại mối quan hệ bạn có và yếu tố tiền bạc vào những mối quan hệ đó. Bạn có thể có cha mẹ, những người sẽ giúp bạn trang trải một khoản chi phí lớn, bất ngờ nếu bạn thực hiện các biện pháp phòng ngừa để tránh chi phí đó và thường chịu trách nhiệm với số tiền của bạn. Mặt khác, bạn có thể không biết ai không phá vỡ. Hoặc bạn có thể không muốn phải nhờ ai đó giúp đỡ hoặc đặt mình vào vị trí nợ bất cứ ai.
Tuy nhiên, bạn không thể chọn loại thảm họa có thể xảy ra với bạn hoặc khi nó có thể xảy ra. Có nhiều thứ mà bạn có thể không có bảo hiểm (con chó của bạn bị gãy xương hông) hoặc bảo hiểm đó không bao gồm (xe của bạn cần một hộp số mới, lò của bạn gọi nó sẽ thoát ra vào tháng 1). Một người họ hàng có thể sẵn sàng cho bạn vay tiền có thể không thực sự có tiền để cho vay khi bạn cần. (Học cách thoát khỏi thời kỳ khó khăn trong 4 cách để vượt qua cơn bão kinh tế .)
Thẻ tín dụng
Dựa vào thẻ tín dụng cho trường hợp khẩn cấp là một ý tưởng tồi. Đối với một, ngân hàng có thể giảm hạn mức tín dụng của bạn, khiến bạn có ít tiền hơn bạn mong đợi. Và ngay cả khi khoản tín dụng đó có sẵn khi bạn cần, bạn có thực sự muốn chịu gấp đôi số tiền của một khoản chi phí bất ngờ và phải trả lãi cho nó không?
Khi bạn có một quỹ khẩn cấp, bạn có thể cho mình vay tiền với lãi suất tuyệt vời - 0% - và trả lại theo lịch trình của riêng bạn. Không có chi phí lãi suất, phí trễ hạn, phí vượt quá giới hạn, các điểm đến tín dụng của bạn hoặc người đòi nợ phải lo lắng. Quỹ khẩn cấp cho phép bạn nổi lên từ giai đoạn khó khăn tài chính với thiệt hại ít nhất có thể xảy ra đối với tình hình tài chính của bạn.
Khi bạn đã xử lý khủng hoảng, điều quan trọng là phải bổ sung quỹ khẩn cấp của bạn. Cố gắng không cảm thấy bị choáng ngợp bởi tổng số tiền bạn muốn có trong quỹ khẩn cấp của mình - chỉ cần bắt đầu tiết kiệm một chút mỗi tháng và cuối cùng, bạn sẽ đến đó. (Tìm hiểu thêm trong Khái niệm cơ bản về Trách nhiệm tài chính .)
Trường hợp khẩn cấp thực sự
Điều quan trọng là có thể phân biệt giữa tình huống khẩn cấp tài chính thực sự và tình huống không xảy ra. Dưới đây là một số ví dụ về những điều bạn có thể sử dụng quỹ khẩn cấp của mình vào:
- Làm cho kết thúc đáp ứng khi bạn thất nghiệp Trường hợp khẩn cấp về y tế và nha khoa Sửa chữa xe hơi toàn diện Sửa chữa nhà khó khăn Hóa đơn thuế bất ngờ Phục hồi từ một thảm họa tự nhiên
Bạn càng cảm thấy thoải mái về tài chính, bạn càng có thể mất nhiều thời gian hơn với cách bạn sử dụng quỹ khẩn cấp của mình. Nếu bạn là hộ gia đình hai xe và một xe cần một máy phát điện mới, việc sử dụng quỹ khẩn cấp của bạn để thay thế máy phát điện thay vì ép buộc bạn vào một lịch trình đi chung xe cồng kềnh sẽ có ý nghĩa hơn.
Dưới đây là một số ví dụ về những điều bạn không nên dành quỹ khẩn cấp của mình cho:
- Quần áo mới Đồ chơi thể thao Vé playoffThời kỳ nghỉ nhiệt đới bạn rất xứng đáng được thanh toán trong một đám cưới tại nhà
Điểm mấu chốt
Cuối cùng, cách tốt nhất để chuẩn bị cho các chi phí bất ngờ là dựa vào chính bạn - và một quỹ khẩn cấp là cách tốt nhất để làm điều đó. Điều đó nói rằng, điều quan trọng là phải cân bằng tiết kiệm cho các trường hợp khẩn cấp với các ưu tiên tài chính khác của bạn, chẳng hạn như trả nợ lãi suất cao và tiết kiệm cho nghỉ hưu. Mặc dù rất quan trọng, một quỹ khẩn cấp chỉ là một thành phần trong sức khỏe tài chính tổng thể của bạn. (Tìm hiểu thêm trong việc xây dựng Quỹ khẩn cấp - và kiểm tra quan điểm đối lập trong lý do tại sao Quỹ khẩn cấp là một ý tưởng tồi .)
