Khoản vay vốn lưu động là gì?
Khoản vay vốn lưu động là khoản vay được dùng để tài trợ cho các hoạt động hàng ngày của công ty. Những khoản vay này không được sử dụng để mua tài sản dài hạn hoặc đầu tư và thay vào đó, được sử dụng để cung cấp vốn lưu động đáp ứng nhu cầu hoạt động ngắn hạn của công ty. Những nhu cầu đó có thể bao gồm các chi phí như bảng lương, tiền thuê nhà và các khoản thanh toán nợ. Theo cách này, các khoản vay vốn lưu động chỉ đơn giản là các khoản vay nợ của công ty được sử dụng bởi một công ty để tài trợ cho các hoạt động hàng ngày của nó.
Khoản vay vốn lưu động hoạt động như thế nào
Đôi khi một công ty không có đủ tiền mặt trong tay hoặc thanh khoản tài sản để trang trải chi phí hoạt động hàng ngày và do đó, sẽ đảm bảo một khoản vay cho mục đích này. Các công ty có tính thời vụ cao hoặc doanh số theo chu kỳ thường dựa vào các khoản vay vốn lưu động để giúp giảm thời gian hoạt động kinh doanh.
Vôn lưu động
Nhiều công ty không có doanh thu ổn định hoặc có thể dự đoán trong suốt cả năm. Các công ty sản xuất, ví dụ, có doanh số theo chu kỳ tương ứng với nhu cầu của các nhà bán lẻ. Hầu hết các nhà bán lẻ bán nhiều sản phẩm hơn trong quý IV - tức là mùa lễ - hơn bất kỳ thời điểm nào khác trong năm.
Để cung cấp cho các nhà bán lẻ một lượng hàng hóa thích hợp, các nhà sản xuất thường tiến hành hầu hết các hoạt động sản xuất của họ trong những tháng mùa hè, để hàng tồn kho sẵn sàng cho đợt đẩy quý IV. Sau đó, khi kết thúc năm, các nhà bán lẻ giảm mua hàng sản xuất khi họ tập trung vào việc bán thông qua hàng tồn kho của họ, điều này sau đó làm giảm doanh số sản xuất.
Các nhà sản xuất với loại thời vụ này thường yêu cầu một khoản vay vốn lưu động để trả lương và các chi phí hoạt động khác trong giai đoạn yên tĩnh của quý IV. Khoản vay thường được hoàn trả vào thời điểm công ty đạt đến mùa bận rộn và không còn cần tài chính.
Các khoản thanh toán bị thiếu trong khoản vay vốn lưu động có thể làm tổn thương điểm tín dụng của chủ doanh nghiệp nếu khoản vay được gắn với tín dụng cá nhân của họ.
Các loại tài chính bao gồm một khoản vay có kỳ hạn, một dòng kinh doanh tín dụng hoặc tài chính hóa đơn, một hình thức vay ngắn hạn được người cho vay mở rộng cho khách hàng doanh nghiệp của mình dựa trên hóa đơn chưa thanh toán. Thẻ tín dụng doanh nghiệp, cho phép bạn kiếm được phần thưởng, cũng có thể cung cấp quyền truy cập vào vốn lưu động.
Ưu và nhược điểm của khoản vay vốn lưu động
Lợi ích trước mắt của khoản vay vốn lưu động là dễ dàng có được và cho phép các chủ doanh nghiệp trang trải hiệu quả bất kỳ lỗ hổng nào trong chi tiêu vốn lưu động. Lợi ích đáng chú ý khác là đây là một hình thức tài trợ nợ và không yêu cầu giao dịch vốn cổ phần, nghĩa là chủ doanh nghiệp duy trì toàn quyền kiểm soát công ty của họ, ngay cả khi nhu cầu tài chính rất khủng khiếp.
Một số khoản vay vốn lưu động không được đảm bảo. Nếu đây là trường hợp, một công ty không bắt buộc phải đặt bất kỳ tài sản thế chấp nào để đảm bảo cho khoản vay. Tuy nhiên, chỉ những công ty hoặc chủ doanh nghiệp có xếp hạng tín dụng cao mới đủ điều kiện cho khoản vay không có bảo đảm. Các doanh nghiệp có ít hoặc không có tín dụng phải chứng khoán hóa khoản vay.
Một khoản vay vốn lưu động có tài sản thế chấp cần tài sản thế chấp có thể là một nhược điểm của quy trình cho vay. Tuy nhiên, có những hạn chế tiềm năng khác đối với loại hình cho vay vốn lưu động này. Lãi suất cao để bù đắp cho các tổ chức cho vay rủi ro. Hơn nữa, các khoản vay vốn lưu động thường được gắn với tín dụng cá nhân của chủ doanh nghiệp và bất kỳ khoản thanh toán hoặc mặc định bị bỏ lỡ nào sẽ làm tổn thương điểm tín dụng của người đó.
