Mục lục
- Thiết lập niềm tin sống
- Ưu điểm của quỹ tín thác sống
- Nhược điểm của tín thác sinh hoạt
- Điểm mấu chốt
Bạn có bao giờ lo lắng về việc những người thụ hưởng của bạn sẽ quản lý phần tài sản thừa kế của họ như thế nào khi bạn qua đời? Một giải pháp cho phép bạn vẫn kiểm soát được số tiền của mình ngay cả sau khi vượt qua được với một niềm tin sống có thể hủy bỏ (RLT).
Chìa khóa chính
- Một ủy thác sống có thể hủy bỏ là một tài liệu ủy thác được tạo bởi một cá nhân có thể thay đổi theo thời gian. Tín thác sinh hoạt có thể hủy bỏ được sử dụng để tránh chứng thực di chúc và để bảo vệ quyền riêng tư của chủ sở hữu ủy thác và người thụ hưởng tín thác cũng như giảm thiểu thuế bất động sản. Tuy nhiên, tín thác có thể có một số hạn chế bao gồm cả chi phí phải viết và họ thiếu các tính năng của một niềm tin không thể chối bỏ.
Thiết lập niềm tin sống
Tín thác được thiết lập bằng một thỏa thuận bằng văn bản hoặc tuyên bố chỉ định một ủy viên quản lý và quản lý tài sản của người cấp. Miễn là bạn là người trưởng thành có năng lực, bạn có thể thiết lập RLT. Là người cấp, hoặc người tạo ủy thác, bạn có thể đặt tên cho bất kỳ người lớn có thẩm quyền nào là người được ủy thác của bạn; một số người thích chọn ngân hàng hoặc công ty ủy thác để hoàn thành vai trò này. Bạn là người cấp cũng có thể đóng vai trò là người được ủy thác trong suốt cuộc đời của bạn.
Sau khi thiết lập xong, bạn bắt đầu bằng cách đặt tài sản của mình, bao gồm các khoản đầu tư, tài khoản ngân hàng và bất động sản vào quỹ tín thác. Tại thời điểm này, bạn không còn sở hữu những tài sản đó; họ thuộc về sự tin tưởng Và bởi vì tài sản của bạn thuộc về sự tin tưởng, nên họ không phải trải qua quá trình quản chế khi bạn qua đời. (Về bản chất, niềm tin giống như một cuốn sách quy tắc về cách xử lý tài sản của bạn khi bạn chết.)
Tuy nhiên, vì đây là một ủy thác sống có thể hủy bỏ, bạn giữ quyền kiểm soát tài sản, mặc dù chúng không còn thuộc về bạn nữa, trong khi bạn còn sống. Bạn có thể sửa đổi hoặc thay đổi niềm tin bất cứ lúc nào. Thu nhập kiếm được từ tài sản của quỹ tín thác thuộc về bạn và phải chịu thuế; nhưng bản thân các tài sản không chuyển từ ủy thác cho người thụ hưởng của bạn cho đến khi bạn qua đời.
Tin tưởng có thể hủy bỏ
Ưu điểm của niềm tin sống
Tránh quản chế là lợi thế chính của việc thiết lập niềm tin sống, nhưng các lợi ích khác như bảo vệ quyền riêng tư và tính linh hoạt làm cho nó trở thành một lựa chọn thông minh.
Tránh di chúc
Chứng thực là quy trình pháp lý để chuyển tài sản của bạn khi bạn chết. Nó yêu cầu xuất trình tài liệu cho tòa án quản chế và trải qua quy trình gồm nhiều bước - hoặc xử lý nếu bạn có tài sản hoặc tài sản ở các tiểu bang khác nhau. Việc thiết lập RLT sẽ tránh được các thủ tục chứng thực đắt tiền, cho phép các tài sản được truyền đến người thụ hưởng nhanh hơn. Tài sản có tên trong ủy thác bỏ qua các tòa án tốn kém và thường được ưu tiên hơn tài sản được chỉ định trong di chúc của bạn.
Thay đổi và linh hoạt
Ủy thác sống cho phép bạn thực hiện các thay đổi (hoặc sửa đổi) đối với tài liệu ủy thác trong khi bạn vẫn còn sống, theo quyết định của riêng bạn.
Bảo vệ quyền riêng tư
Tín thác có thể hủy bỏ là một lựa chọn tốt cho những người liên quan đến việc lưu giữ hồ sơ và thông tin về tài sản riêng tư sau khi bạn qua đời. Quy trình chứng thực di chúc phải tuân theo có thể biến di sản của bạn thành một cuốn sách mở vì các tài liệu được nhập vào đó trở thành hồ sơ công khai, có sẵn cho bất kỳ ai truy cập.
Loại bỏ những thách thức đối với bất động sản
Tiêu chuẩn có thể tạo ra tranh chấp gia đình khi bạn qua đời và bị thách thức bởi sự thay đổi của bất kỳ thành viên nào trong gia đình bạn. Bằng cách sử dụng một sự tin tưởng, bạn có thể khinh miệt bất cứ ai đăng một thách thức đối với mong muốn của bạn khi bạn qua đời.
Phân chia tài sản
Điều này hữu ích cho các cặp vợ chồng có tài sản riêng đáng kể đã có được trước khi kết hôn. Sự tin tưởng có thể giúp tách biệt các tài sản đó khỏi tài sản tài sản cộng đồng của họ.
Chuyển nhượng quyền lực lâu dài của luật sư / giám hộ
Một ủy thác sống có thể được sử dụng để giúp kiểm soát thói quen chi tiêu của người giám hộ vì lợi ích của con bạn. Nó cũng có thể ủy quyền cho người khác hành động thay mặt bạn nếu bạn mất năng lực và cần ai đó đưa ra quyết định cho bạn. Nếu bạn trở nên suy yếu hoặc tàn tật, ủy thác có thể tự động chỉ định người ủy thác của bạn để giám sát nó và các vấn đề tài chính của bạn mà không có yêu cầu để có được giấy ủy quyền lâu dài.
Quản lý liên tục
Điều này cho phép sự giàu có mà bạn đã tích lũy để tiếp tục phát triển trong nhiều thế hệ bằng cách sử dụng một ủy thác chuyên nghiệp để quản lý tài sản của bạn. Bạn có thể giới hạn số lần rút tiền chỉ trong thu nhập, với các điều khoản khẩn cấp đặc biệt nếu bạn muốn.
Tối thiểu hóa thuế bất động sản
Mặc dù RLT không phải là một công cụ giảm thiểu thuế tốt, nhưng các điều khoản có thể được bao gồm trong tài liệu ủy thác để chuyển sự giàu có bằng cách thiết lập một ủy thác tạm trú tín dụng trong trường hợp bạn qua đời. CST là một công cụ rất hiệu quả để giúp giảm thuế bất động sản đối với các bất động sản lớn vượt quá số tiền loại trừ thuế bất động sản kết hợp.
Nhược điểm của niềm tin sống
Mặc dù có nhiều lợi thế để thiết lập niềm tin sống có thể hủy bỏ, nhưng cũng có một số nhược điểm:
Chi phí lập kế hoạch
Thiết lập niềm tin đòi hỏi sự trợ giúp pháp lý nghiêm túc, không hề rẻ. Một ủy thác sống thông thường có thể có giá 2.000 đô la trở lên, trong khi di chúc và di chúc cơ bản cuối cùng có thể được rút ra với giá khoảng 150 đô la trở lên.
Duy trì sổ sách và hồ sơ tin cậy
Và một khi bạn tạo được lòng tin, công việc của bạn sẽ không hoàn thành. Hầu hết mọi người cần theo dõi nó hàng năm và điều chỉnh khi cần thiết (tin tưởng không tự động thích ứng với hoàn cảnh thay đổi, chẳng hạn như ly dị hoặc sinh con). Bạn nên xem xét sự bất tiện bổ sung để đảm bảo rằng các tài sản trong tương lai được đăng ký liên tục vào ủy thác và cung cấp cho các chuyên gia khác quyền truy cập vào các tài liệu ủy thác để xem xét quyền hạn và nghĩa vụ của người được ủy thác.
Đánh giá lại tài sản
Sau khi ủy thác được thiết lập, tài sản phải được đặt lại tên dưới tên của ủy thác. Điều này đòi hỏi thêm thời gian và đôi khi phí áp dụng để xử lý thay đổi tiêu đề.
Bảo vệ tài sản tối thiểu
Trái với niềm tin phổ biến, tín thác sống có thể hủy ngang cung cấp rất ít sự bảo vệ tài sản nếu bạn giữ được quyền lợi sở hữu, chẳng hạn như đặt tên cho mình là người được ủy thác.
Chi phí hành chính
Sẽ phải đối mặt với các khoản phí chuyên nghiệp bổ sung như phí tư vấn đầu tư và phí ủy thác nếu bạn chỉ định một ngân hàng hoặc công ty ủy thác làm ủy thác.
Không giảm thuế
Đối với tất cả công việc khó khăn của bạn, bạn sẽ không nhận được lợi ích thuế từ một ủy thác có thể hủy bỏ. Tài sản của bạn trong ủy thác sẽ tiếp tục chịu thuế đối với lợi nhuận hoặc thu nhập của họ và phải chịu các chủ nợ và hành động pháp lý.
Vấn đề không lường trước được
Những rắc rối như vấn đề với bảo hiểm quyền sở hữu, cổ phiếu Subch CHƯƠNG S và bất động sản ở các quốc gia khác có thể tạo ra một loạt các vấn đề mới. Nhiều vấn đề có thể tăng lên nếu bạn không giáo dục đầy đủ cho người phối ngẫu của bạn về các điều khoản và mục đích của sự tin tưởng.
Điểm mấu chốt
So với ý chí, tín thác có thể hủy bỏ cung cấp sự riêng tư tăng lên cũng như kiểm soát và linh hoạt hơn đối với phân phối tài sản. Với một niềm tin sống có thể hủy bỏ, bạn làm hầu hết các công việc trước, làm cho việc xử lý tài sản của bạn trở nên dễ dàng và nhanh chóng hơn. Nhưng họ cũng đòi hỏi nhiều nỗ lực hơn và chi phí cao hơn. Như với bất kỳ vấn đề pháp lý lớn nào, bạn nên tham khảo ý kiến của một chuyên gia đáng tin cậy, trong trường hợp này, một người nào đó thành thạo kế hoạch bất động sản, trước khi bắt tay vào một dự án tầm cỡ này.
