Nếu bạn giống như hầu hết những người đang trả tiền thế chấp hoặc tìm mua hoặc bán nhà, rất có thể bạn sẽ chú ý đến nơi lãi suất thế chấp đang hướng tới. Hãy xem xét các chiến lược sau đây khi quyết định mua, bán hoặc tái cấp vốn nếu tỷ lệ giữ nguyên, tăng hoặc giảm đầu.
Khi lãi suất giữ ổn định
Lãi suất trung bình cho các khoản thế chấp đã ở mức thấp trong lịch sử trong vài năm, điều này đặt bạn vào một vị trí tốt để mua hoặc bán một ngôi nhà. Sức mua của bạn, có nghĩa là bạn có thể mua bao nhiêu nhà, mạnh mẽ, nói theo lịch sử. Điều này giả định tín dụng của bạn là tốt và bạn đủ điều kiện cho một khoản vay lãi suất thấp.
Lãi suất đang dao động khoảng 4, 5% cho các khoản thế chấp lãi suất cố định 30 năm. Điều này tăng từ khi họ đạt mức thấp kỷ lục 3, 3% vào cuối năm 2012 nhưng thấp hơn nhiều so với mức 6% trong những năm dẫn đến suy thoái kinh tế.
Tỷ lệ thấp trong lịch sử trong vài năm qua cũng giúp thị trường nhà đất hồi phục, mặc dù chậm, kể từ khi thị trường tài chính sụp đổ vào năm 2007. Đây là tin tốt cho người bán, nhiều người trong số họ đã thấy giá nhà phục hồi từ mức thấp suy thoái. (Để biết thêm, hãy xem: Thế chấp: Tỷ lệ cố định so với tỷ lệ có thể điều chỉnh .)
Nếu giá giảm
Sau nhiều năm xuống thấp trong lịch sử, lãi suất thế chấp đã tăng lên. Về mặt lý thuyết, đến một lúc nào đó, họ có thể đi xuống lần nữa. Nếu họ làm, những điều trên vẫn đúng.
Khi tái cấp vốn luôn xem xét tập hợp hoàn cảnh duy nhất của bạn. Yếu tố trong việc đóng chi phí và mất bao lâu để nhận ra lợi ích chi phí. Bao lâu, ví dụ, bạn có kế hoạch sống trong nhà của bạn trước khi bán? Bạn sẽ hòa vốn trước khi bạn có kế hoạch bán? Nói chung, thế chấp chưa thanh toán càng lớn, tỷ lệ thấp hơn có thể có tác động đến các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. (Để biết thêm, hãy xem: Thế chấp có tỷ lệ cố định hoặc thay đổi: Cái nào tốt hơn ngay bây giờ .)
Và, tất nhiên, mức giá thấp hơn có nghĩa là bạn có thể mua được nhiều nhà hơn - và nhiều người có thể mua nhà của bạn hơn - vì vậy đây có thể là thời điểm tốt để mua hoặc bán nhà.
Tăng giá
Khi lãi suất tăng và bạn có một khoản thế chấp lãi suất cố định lãi suất thấp và không muốn bán hay mua, bạn có thể vui vẻ ở lại khóa học và ngủ ngon vào ban đêm. Nhưng nếu bạn cần một ngôi nhà lớn hơn hoặc phải di dời, hãy ghi nhớ quan điểm dài hạn rằng, trong lịch sử, các giá trị nhà đã theo kịp lạm phát. Ngoài ra, khi lạm phát tăng, các khoản thanh toán thế chấp của bạn cho khoản vay có lãi suất cố định vẫn giữ nguyên. (Để biết thêm, hãy xem: Cách mua hàng với giá thế chấp .)
Cũng xem xét rằng giá trung bình cho nhà đã tăng sau suy thoái. Nếu giá trị của ngôi nhà của bạn tăng lên, thì vốn chủ sở hữu của bạn cũng vậy. Vốn chủ sở hữu là số tiền của ngôi nhà bạn sở hữu, trừ đi số dư nợ cho vay. (Để biết thêm, hãy xem: Bạn có nên tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình khi lãi suất tăng .)
Tăng 10% giá trị cho một ngôi nhà trị giá 300.000 đô la có nghĩa là thêm 30.000 đô la trong túi của bạn khi bạn bán. Điều này có thể giúp giảm khoản thanh toán lớn hơn khi bạn mua căn nhà tiếp theo và giúp bù lãi suất cao hơn bằng cách giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn. (Để biết thêm, hãy xem: Có tỷ lệ thế chấp tốt? Khóa lại! )
Mặc dù môi trường lãi suất tăng không lý tưởng để mua và bán, nhưng nếu có nhiều vốn hơn, số tiền tăng thêm đó có thể giúp loại bỏ ảnh hưởng của lãi suất cao hơn.
Điểm mấu chốt
Sự đồng thuận là lãi suất trong năm 2018 và hơn thế nữa sẽ tiếp tục tăng do Cục Dự trữ Liên bang đã định kỳ tăng lãi suất chuẩn và được dự báo sẽ tiếp tục làm như vậy. Điều đó có nghĩa là người mua nhà nên cân nhắc hành động ngay. Tất nhiên, luôn có cơ hội giá sẽ giảm trong tương lai. Nếu đó là trường hợp, người mua nên được chuẩn bị để tận dụng bất kỳ sự sụt giảm nào.
Bởi vì tỷ lệ vẫn còn tương đối thấp, chủ nhà có các khoản thế chấp cũ chưa được tái cấp vốn nên xem xét liệu có hợp lý để làm điều đó để đảm bảo thanh toán hàng tháng thấp hơn hay không. Và chủ nhà có ARM nên lãng phí thời gian để xem xét liệu họ có nên chuyển sang một khoản vay cố định hay không. Như mọi khi, đóng chi phí và khung thời gian của riêng bạn (bạn dự định ở trong nhà bao lâu?) Nên được tính đến.
Tiếp tục đọc
