Người về hưu cần biết cách tạo ra thu nhập đủ để duy trì lối sống của họ mà không khiến tài sản của họ gặp quá nhiều rủi ro. An sinh xã hội rõ ràng là một nguồn chính của tiền mặt ổn định, và một số người về hưu cũng có lương hưu theo định nghĩa truyền thống, một loại kế hoạch ngày càng hiếm hoi chi trả như đồng hồ.
Chìa khóa chính
- Tạo ra một dòng thu nhập rủi ro thấp, đáng tin cậy là ưu tiên hàng đầu của nhiều người về hưu. Có rất nhiều khoản đầu tư tạo thu nhập có thể bổ sung cho các kế hoạch An sinh xã hội và hưu trí trong khi kiểm soát rủi ro. Bạn có thể kết hợp và kết hợp các khoản đầu tư này cho phù hợp. nhu cầu thu nhập của bạn và chấp nhận rủi ro.
Dưới đây là 10 cách khác để người về hưu có được thu nhập đáng tin cậy trong khi vẫn kiểm soát được rủi ro.
1. Niên kim cố định ngay lập tức
Như "ngay lập tức" gợi ý, công ty bảo hiểm bắt đầu trả tiền cho bạn gần như ngay lập tức, thường là tháng sau khi mua và hàng tháng sau đó.
Một rủi ro với một niên kim là bạn có thể không sống đủ lâu để thu thập đủ số lượng thanh toán để biện minh cho khoản đầu tư. Một niên kim cố định cũng khiến bạn có nguy cơ lạm phát, đặc biệt là nếu nó vẫn sẽ được thanh toán trong nhiều năm kể từ bây giờ. Tin tức tốt cho một niên kim cố định ngay lập tức là bạn có dòng thu nhập / tiền mặt được đảm bảo cho cuộc sống. Tin xấu là bạn không biết thu nhập 'được đảm bảo' đó sẽ có giá trị hoặc mua, chú thích Dan Stewart CFA®, chủ tịch và CIO của Revere Asset Management, Inc., tại Dallas, Texas.
Bạn cũng có thể so sánh những gì bạn có thể nhận được từ một niên kim biến ngay lập tức, trong đó các khoản thanh toán của bạn được gắn một phần với một chỉ mục.
2. Rút tiền có hệ thống
Vì bạn thường không thể lấy lại tiền từ một niên kim khi nó bắt đầu thanh toán, thay vào đó, bạn có thể xem xét một tài khoản đầu tư với kế hoạch rút tiền có hệ thống. Một kế hoạch như vậy có thể được thiết lập trong cả tài khoản hưu trí và không nghỉ hưu. Bạn chỉ cần nói cho công ty đầu tư phân phối cho bạn hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm. Bạn giữ quyền kiểm soát tiền của mình, nhưng bạn không nhận được sự bảo đảm của một niên kim.
Khác biệt lớn nhất giữa kế hoạch rút tiền có hệ thống và niên kim là thanh khoản. Khi bạn trả phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm, bạn không còn có quyền truy cập vào vốn của mình. Bằng cách tạo ra một kế hoạch rút tiền có hệ thống, bạn sẽ luôn có quyền truy cập vào thủ đô miễn là nó được bảo tồn, Kevin nói, Kevin Michels, CFP®, nhà lập kế hoạch tài chính với Công ty Kế hoạch tài chính của Medicus ở Draper, Utah.
Ngay cả những khoản đầu tư bảo thủ nhất cũng không hoàn toàn không có rủi ro. Một số, ví dụ, đối mặt với rủi ro từ lạm phát.
3. Trái phiếu
Trái phiếu đại diện cho nợ. Vì vậy, nếu bạn mua một trái phiếu, điều đó có nghĩa là ai đó nợ bạn tiền và thường sẽ trả lãi cho bạn. Khi được tập hợp thành một danh mục đầu tư đa dạng, các trái phiếu an toàn nhất như trái phiếu do chính phủ liên bang, các cơ quan chính phủ và các tập đoàn tài chính âm thanh có thể là một nguồn thu nhập hưu trí đáng tin cậy. Một cách tiếp cận thông minh để đầu tư trái phiếu là xây dựng một danh mục đầu tư có kỳ hạn khác nhau, sử dụng một kỹ thuật gọi là thang.
4. Cổ phiếu trả cổ tức
Không giống như trái phiếu, cổ phiếu thể hiện quyền sở hữu trong một công ty và với tư cách là chủ sở hữu, bạn có thể nhận được cổ tức theo lịch trình thường xuyên, chẳng hạn như mỗi quý. Tuy nhiên, không phải tất cả các công ty đều trả cổ tức và cổ tức có thể bị dừng nếu một công ty gặp rắc rối về tài chính. Thêm vào đó, giá cổ phiếu đôi khi lao dốc.
Đó là lý do tại sao những người về hưu mua cổ phiếu để có thu nhập có lẽ nên hạn chế tiếp xúc với chiến lược này và gắn bó với các công ty lớn, ổn định với lịch sử trả cổ tức lâu dài.
5. Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ thực sự không phải là một khoản đầu tư, nhưng nó có thể là một nguồn thu nhập bổ sung đáng hoan nghênh cho những người về hưu, những người nhận thấy họ hơi thiếu mỗi tháng.
Chính sách an toàn nhất cho công việc là một cuộc sống giống như toàn bộ cuộc sống hoặc cuộc sống toàn cầu tích lũy giá trị tiền mặt theo lịch trình. Các chủ hợp đồng có thể truy cập dự trữ tiền mặt thông qua một khoản vay hoặc rút tiền thực tế.
Lưu ý: Cho vay và rút tiền sẽ làm giảm số tiền trợ cấp tử vong của chính sách.
6. Vốn chủ sở hữu
Bạn cũng có thể khai thác vốn chủ sở hữu trong nhà để kiếm thu nhập, bằng cách bán nhà hoặc vay vốn cổ phần, tín dụng vốn chủ sở hữu nhà, hoặc thế chấp ngược. Tuy nhiên, việc dựa quá nhiều vào giá trị cư trú của bạn để tài trợ cho quỹ hưu trí của bạn có thể nguy hiểm, bởi vì giá trị nhà có thể giảm đột ngột và làm giảm hoặc xóa sạch vốn chủ sở hữu của bạn.
Giống như bảo hiểm nhân thọ, có thể tốt hơn khi nghĩ về vốn chủ sở hữu như một kế hoạch dự phòng.
7. Tài sản tạo thu nhập
Nghỉ hưu hay không, thật tuyệt khi nhận được tấm séc đó mỗi tháng khi bạn thuê nhà hoặc bán cho ai đó và giữ thế chấp của họ (giống như ngân hàng).
Nhưng sẽ không vui lắm nếu người thuê nhà hoặc chủ nhà không trả tiền cho bạn. Và hãy nhớ rằng, nếu bạn là chủ nhà, bạn sẽ gặp khó khăn về thuế tài sản và chi phí bảo trì.
8. Ủy thác đầu tư bất động sản (REITs)
Cổ phiếu REIT, được mua trực tiếp trên các sàn giao dịch chứng khoán hoặc gián tiếp thông qua các quỹ tương hỗ, thường trả cổ tức cao hàng tháng hoặc hàng quý.
Bất động sản đã cung cấp lợi ích đa dạng hóa cho các nhà đầu tư bên cạnh các vị thế cổ phiếu và trái phiếu toàn cầu của họ. REITs cung cấp cho các nhà đầu tư quyền truy cập vào một nhóm đa dạng cả bất động sản dân cư và thương mại trên toàn thế giới có tính thanh khoản cao, Mark nói, Mark Hebner, người sáng lập và chủ tịch, Index Fund Advisors, ở Irvine, Calif., Và tác giả của Index Funds: The 12 -Bước chương trình phục hồi cho các nhà đầu tư tích cực .
REIT có thể biến động, giống như các cổ phiếu thông thường, vì vậy tốt nhất không nên lạm dụng chúng.
9. Tài khoản tiết kiệm và đĩa CD
Khi nói đến việc tạo thu nhập, không có gì an toàn hơn hoặc đáng tin cậy hơn tài khoản ngân hàng được bảo hiểm FDIC và chứng chỉ tiền gửi. Mặc dù chiến lược này sẽ không tạo ra nhiều thu nhập khi CD và tài khoản tiết kiệm trả 2% hoặc thậm chí ít hơn, nhưng nó có thể là một lựa chọn tốt khi lãi suất tăng lên mức hấp dẫn hơn.
10. Việc làm bán thời gian
Người về hưu thường muốn duy trì hoạt động và tham gia. Làm việc bán thời gian, nếu bạn có thể, có thể là một cách tốt để làm điều đó trong khi kiếm thêm thu nhập. Và điều duy nhất có nguy cơ là thời gian rảnh rỗi của bạn.
Điểm mấu chốt
Càng chỉ vì bạn đã nghỉ hưu không có nghĩa là bạn không phải là nhà đầu tư dài hạn, mà Marguerita M. Cheng, CFP®, CEO, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md., Và chỉ vì bạn đã dừng lại tiết kiệm cho nghỉ hưu vì bạn đã nghỉ hưu không có nghĩa là bạn không cần tiết kiệm.
Điều tuyệt vời về 10 lựa chọn này là chúng có thể được trộn lẫn và phù hợp với nhu cầu thu nhập và khả năng chịu rủi ro của bạn. Việc kết hợp đúng cách có thể hơi phức tạp, vì vậy đừng ngần ngại tham khảo ý kiến chuyên gia tài chính có trình độ để được hướng dẫn.
