Cho dù bạn mới bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu, hoặc bạn đã đầu tư trong nhiều năm, đó có thể là một bước đi thông minh để chuyển sang một chuyên gia để được hướng dẫn. Nhưng trước khi bạn chọn một, đây là 10 câu hỏi để hỏi một cố vấn tài chính về nghỉ hưu.
Chìa khóa chính
- Một cố vấn tài chính có thể đưa ra các đề xuất và cung cấp hướng dẫn để giúp bạn lên kế hoạch nghỉ hưu. Bạn trả cho một cố vấn đầu tư theo tỷ lệ hàng giờ (cố vấn chỉ thu phí), một người giữ hàng năm cố định hoặc một tỷ lệ phần trăm tài sản của bạn. cố vấn tài chính đúng đắn bạn có thể làm việc với họ trong nhiều năm.
Trước khi bạn quyết định một cố vấn tài chính, hãy đảm bảo bạn sẽ nhận được các dịch vụ bạn yêu cầu và lời khuyên bạn cần. Cách tốt nhất để làm điều đó là đặt câu hỏi đúng. Nếu câu trả lời không thỏa đáng hoặc không đầy đủ, bạn có thể muốn tiếp tục tìm kiếm. Nghỉ hưu của bạn là quá quan trọng để rời khỏi cơ hội.
1. Bạn thích gì về công việc của bạn?
Bất kể bạn đang tìm kiếm loại chuyên nghiệp nào, sẽ giúp tìm được người thích công việc của họ và người không chỉ bấm đồng hồ.
Lý tưởng nhất, cố vấn tài chính của bạn sẽ thích giúp đỡ mọi người và có niềm đam mê với tất cả mọi thứ về tài chính, cho dù đó là giúp bạn tiết kiệm ngân sách, trả nợ, quản lý chi phí chăm sóc sức khỏe, xây dựng chiến lược thuế, xây dựng sự giàu có và đảm bảo bạn có đủ thu nhập khi nghỉ hưu.
Ngôn ngữ cơ thể nói lên nhiều điều. Là cố vấn giao tiếp bằng mắt với bạn, mỉm cười và sử dụng cử chỉ tay trong khi nói (điều đó tốt)? Hay họ đang ngồi trên ghế, mất tập trung và nhìn chằm chằm vào điện thoại của họ (đó là một lá cờ đỏ)?
2. Những dịch vụ nào bạn cung cấp cho khách hàng của bạn?
Cố vấn tài chính của bạn nên cung cấp các dịch vụ sẽ giúp bạn giải quyết các vấn đề bạn có thể gặp phải khi nghỉ hưu. Điều đó bao gồm giúp bạn:
- Chỉ ra số tiền bạn cần nghỉ hưu và thiết lập các tiêu chuẩn tiết kiệm để đưa bạn đến đó. Đầu tư phù hợp với khả năng chịu rủi ro và thời gian của bạn Phát triển chiến lược đầu tư dài hạn Tạo ra chiến lược thuế thuận lợi
3. Trình độ chuyên môn của bạn là gì?
Nói chung, bạn đang tìm kiếm một người có giáo dục lập kế hoạch tài chính và nghỉ hưu tiên tiến. Các chỉ định cần xem xét bao gồm Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP®), Tư vấn tài chính Chartered (ChFC®) và Underwriter Chartered Life (CLU®).
Một chứng chỉ cao khác trong danh sách là Hưu trí Chứng nhận Thu nhập Chuyên nghiệp (RICP®), bao gồm đào tạo và giáo dục lập kế hoạch cụ thể cho nghỉ hưu. Các trang web xác minh như Kiểm tra chỉ định có thể giúp bạn tìm kiếm một chuyên gia có trình độ hoặc xác minh rằng chứng nhận mà anh ấy hoặc cô ấy tuyên bố là chính xác.
Bất cứ ai có ý định trở thành cố vấn về hưu nên là người ủy thác.
4. Bạn có phải là người ủy thác?
"Nghĩa vụ ủy thác" là một thuật ngữ pháp lý có nghĩa là một bên có nghĩa vụ phải hành động vì lợi ích cao nhất của bên kia. Bạn muốn cố vấn của bạn chỉ cho bạn những khoản đầu tư mà bạn quan tâm nhất không phải là của họ.
Thật tuyệt nếu hai người trùng hợp, nhưng bạn nên đến trước. Một gợi ý: các cố vấn chỉ thu phí có nhiều khả năng đảm nhận nhiệm vụ ủy thác hơn so với những người làm việc trên hoa hồng.
5. Tôi sẽ đền bù cho bạn như thế nào?
Điều quan trọng là phải biết trước cách bạn sẽ bồi thường cho một cố vấn về hưu tiềm năng. Bạn nên hỏi liệu bạn sẽ trả tiền theo giờ, mỗi giao dịch hoặc hàng năm, dựa trên giá trị tài sản của bạn. Các cố vấn khác có thể được bồi thường thông qua hoa hồng trên các sản phẩm họ cung cấp.
Điều này không có nghĩa là bạn nhất thiết phải tránh một người tính phí nhiều hơn. Một cố vấn giá cao cũng có thể xứng đáng với khoản phí bạn phải trả nếu kết quả có giá trị với bạn. Tuy nhiên, hãy cảnh giác với khoản bồi thường dựa trên hoa hồng, vì điều đó có thể có nghĩa là cố vấn sẽ chỉ đạo bạn mua sản phẩm với mức phí cao hơn.
6. Công ty của bạn có giữ tiền và đầu tư của tôi không?
Các cố vấn tài chính của bạn không nên tiếp xúc với tài sản của bạn (ngoại trừ các khoản phí bạn phải trả cho dịch vụ của họ). Thay vào đó, cố vấn nên ký hợp đồng với một người giám sát có uy tín, có thể là bên thứ ba hoặc thuộc sở hữu của công ty họ.
Người giám sát nắm giữ tài sản của bạn và cũng sẽ xử lý các giao dịch, thu cổ tức và trả lãi, thực hiện phân phối và tạo báo cáo hàng tháng. Những người giám sát phần ba nổi tiếng bao gồm Charles Schwab, Fidelity Instropal, Pers Breath / BNY Mellon, TD Ameritrade và LPL Financial.
7. Triết lý đầu tư của bạn là gì?
Đây là câu hỏi cơ bản nhất và bất kỳ cố vấn về hưu nào cũng có thể trả lời mà không do dự. Bạn nên nghe về kỷ luật đằng sau các chiến lược đầu tư và cách các chiến lược đó sẽ giúp bạn đạt được lợi nhuận hàng năm được thiết kế để đạt được mục tiêu đầu tư của bạn. Tất cả điều này nên được cung cấp trong các điều khoản đơn giản mà bạn có thể hiểu.
Ngoài ra, bạn nên nhận thông tin được thiết kế để đảm bảo bạn hiểu và có thể điều hướng luật thuế và tránh phản ứng cảm xúc với biến động của thị trường.
8. Làm thế nào chúng ta sẽ chạm vào cơ sở về các khoản đầu tư của tôi?
Bạn nên mong đợi liên lạc trên cơ sở hàng quý ở mức tối thiểu. Hàng tháng thậm chí còn tốt hơn. Cố vấn của bạn nên giải thích mọi giao dịch mua hoặc bán và họ nên cung cấp các đánh giá định kỳ về tình trạng danh mục đầu tư của bạn, bao gồm các tài nguyên giáo dục nếu phù hợp (hoặc nếu bạn yêu cầu chúng).
9. Điều gì xảy ra với tiền của tôi nếu có chuyện gì xảy ra với bạn?
Cố vấn của bạn sẽ có thể trả lời câu hỏi này một cách chi tiết đến mức bạn tin rằng sẽ có kế hoạch thoát hiểm nếu anh ấy hoặc cô ấy nghỉ hưu, rời công ty để làm việc khác hoặc không thể tiếp tục phục vụ bạn. Bạn nên biết các vấn đề tài chính của bạn sẽ được xử lý như thế nào và ai sẽ xử lý chúng.
10. Có điều gì tôi quên hỏi bạn không?
Kết thúc một cuộc phỏng vấn với câu hỏi này có thể rất tiết lộ. Ngay cả khi bạn nghĩ rằng câu trả lời là không, nó có thể chứng minh mức độ gắn kết với một cố vấn tài chính tiềm năng. Tuy nhiên, có một cơ hội bạn đã bỏ lỡ điều gì đó trong cuộc trò chuyện của mình và đây là thời điểm tốt để cố vấn đưa ra bất cứ điều gì quan trọng.
Điểm mấu chốt
Đặt câu hỏi đúng và lắng nghe cẩn thận các câu trả lời bạn nhận được sẽ giúp bạn quyết định xem có phù hợp hay không. Nếu bạn là một phần của một cặp vợ chồng, cả hai đối tác sẽ cảm thấy thoải mái với cố vấn tài chính. Triết lý, lệ phí, trình độ, và nhiều hơn nữa đi vào chơi.
Hãy nhớ rằng, chọn một cố vấn về hưu không phải là một nhiệm vụ dễ dàng. Bạn có thể phải phỏng vấn một vài ứng viên trước khi bạn tìm đúng.
