Mục lục
- 1. Vui chơi
- 2. Tài sản tài chính lớn nhất của bạn: Bạn
- 3. Trở thành một người lập kế hoạch, không phải là người tiết kiệm
- 4. Mục tiêu ngắn hạn và dài hạn
- 5. Lập kế hoạch cho nghỉ hưu
- 6. Chi phí lối sống khiêm tốn
- 7. Trở nên hiểu biết về tài chính
- 8. Nắm bắt cơ hội
- 9. Vay tiền đầu tư
- 10. Tận dụng lợi ích của sự miễn phí
Đủ an toàn về tài chính để tận hưởng cuộc sống hưu trí là điều cuối cùng trong tâm trí của những người dưới 30 tuổi. Với sự căng thẳng của tất cả những "lần đầu tiên" đắt đỏ thường xuất hiện trong giai đoạn này, như mua xe, mua nhà và bắt đầu một gia đình, thật khó để nghĩ về việc tiết kiệm cho tương lai.
Tuy nhiên, làm việc hướng tới an ninh tài chính không cần phải là một bài tập trong tự thiếu, như nhiều người giả định. Đạt được mục tiêu này thậm chí có một số lợi ích ngay lập tức, vì sự không an toàn tài chính có thể trở thành một nguồn gây căng thẳng nghiêm trọng.
10 bước đơn giản để đảm bảo an toàn tài chính trước 30
1. Vui chơi
Tận hưởng chính mình khi còn trẻ. Bạn sẽ có nhiều thời gian để đau khổ khi bạn già đi. Sống một cuộc sống thành công, hạnh phúc là tìm kiếm sự cân bằng giữa thời gian với gia đình và bạn bè - và giữa công việc và giải trí.
Tạo sự cân bằng hợp lý giữa cuộc sống của bạn ngày hôm nay và tương lai của bạn cũng rất quan trọng. Về tài chính, chúng ta không thể sống như thể hôm nay là ngày cuối cùng của chúng ta. Chúng ta phải quyết định giữa những gì chúng ta chi tiêu ngày hôm nay so với những gì chúng ta chi tiêu trong tương lai. Tìm sự cân bằng chính xác là bước đầu tiên quan trọng để đạt được an ninh tài chính.
2. Tài sản tài chính lớn nhất của bạn: Bạn
Kỹ năng, kiến thức và kinh nghiệm của bạn là tài sản lớn nhất bạn có. Giá trị thu nhập trong tương lai của bạn sẽ giảm bớt bất kỳ khoản tiết kiệm hoặc đầu tư nào bạn có thể có trong phần lớn sự nghiệp của mình. Công việc và sự nghiệp tương lai của bạn là những yếu tố quan trọng nhất để đạt được sự độc lập và an toàn tài chính. Đối với những người mới gia nhập lực lượng lao động, cơ hội nghề nghiệp trong tương lai vẫn tươi sáng như trước đây. Một số lượng lớn những người bùng nổ trẻ em về hưu dự kiến sẽ tạo ra tình trạng thiếu lao động, và sẽ có chỗ cho sự tiến bộ khi các công ty tranh giành để lấp đầy các vị trí trống.
Hãy xem bản thân bạn như một tài sản tài chính. Đầu tư vào bản thân sẽ trả hết trong tương lai. Tăng giá trị của bạn thông qua công việc khó khăn, liên tục nâng cấp các kỹ năng và kiến thức và bằng cách lựa chọn nghề nghiệp thông minh. Những nỗ lực để cải thiện sự nghiệp của bạn có thể có tác động lớn hơn nhiều đối với an ninh tài chính của bạn hơn là thắt chặt vành đai của bạn và cố gắng tiết kiệm nhiều hơn.
3. Trở thành một người lập kế hoạch, không phải là người tiết kiệm
Nghiên cứu đã chỉ ra rằng những người có kế hoạch cho tương lai sẽ có nhiều của cải hơn những người không có. Những người thành công được định hướng mục tiêu - họ đặt ra các mục tiêu và phát triển một kế hoạch để đạt được chúng. Ví dụ: nếu bạn đặt mục tiêu thanh toán các khoản vay sinh viên của mình trong hai năm, bạn sẽ có cơ hội đạt được mục tiêu này tốt hơn nếu bạn chỉ nói rằng bạn muốn trả hết các khoản vay sinh viên của mình, nhưng không đặt ra thời gian biểu.
Ngay cả quá trình viết ra một số mục tiêu sẽ giúp bạn đạt được chúng. Định hướng mục tiêu và tuân theo một kế hoạch có nghĩa là kiểm soát cuộc sống của bạn. Đây là một bước quan trọng để cải thiện sự độc lập và bảo mật tài chính của bạn.
4. Đặt mục tiêu ngắn hạn để đạt được những mục tiêu dài hạn
Cuộc sống có nhiều điều không chắc chắn, và rất nhiều điều có thể thay đổi từ nay đến 30 năm nữa. Như vậy, triển vọng của kế hoạch xa trong tương lai là một nhiệm vụ khó khăn đối với các nhà đầu tư trẻ.
Thay vì đặt các mục tiêu dài hạn, hãy đặt một loạt các mục tiêu ngắn hạn nhỏ vừa có thể đo lường được vừa chính xác. Ví dụ: trả hết nợ thẻ tín dụng hoặc các khoản vay sinh viên trong vài tháng; hoặc đóng góp cho kế hoạch 401 (k) của công ty bạn với khoản đóng góp được thiết lập mỗi tháng.
Khi bạn đạt được mục tiêu ngắn hạn của mình, hãy đặt ra những mục tiêu mới. Việc thiết lập liên tục và đạt được các mục tiêu ngắn hạn sẽ đảm bảo rằng bạn đạt được các mục tiêu dài hạn hơn. Nếu mục tiêu của bạn là trị giá một triệu đô la ở tuổi 40, trước tiên bạn cần đạt được các mục tiêu nhỏ hơn như có 10.000 đô la, 50.000 đô la và 500.000 đô la.
5. Lập kế hoạch cho nghỉ hưu: Fuggetaboutit?
Chỉ cần ra khỏi trường, kế hoạch nghỉ hưu là điều cuối cùng trong tâm trí của bạn. Vì vậy, nếu bạn phải, bây giờ, chỉ cần fuggetaboutit. Nếu bạn làm theo các lời khuyên khác, bạn sẽ không chỉ an toàn hơn về tài chính và chuẩn bị trong thời gian ngắn mà còn được chuẩn bị tài chính cho tương lai xa.
Tuy nhiên, nếu bạn có thể thực hiện một vài bước ngay bây giờ để bắt đầu tiết kiệm, hãy thử thiết lập các khoản đóng góp hàng tháng tự động cho kế hoạch nghỉ hưu như một khoản trợ cấp do nhà tuyển dụng 401 (k) hoặc Roth IRA của riêng bạn - việc hợp tác sẽ giúp ích cho bạn, giúp bạn đạt được Mục tiêu dễ dàng hơn nhiều.
6. Chi phí lối sống khiêm tốn
Nhiều sinh viên mới tốt nghiệp thấy rằng trong vài năm đầu làm việc họ có dòng tiền dư thừa. Vẫn quen với thói quen chi tiêu sinh viên đạm bạc của họ, họ thấy dễ dàng kiếm được nhiều tiền hơn mức cần thiết.
Nhưng thay vì sử dụng thu nhập dư thừa này để mua đồ chơi mới và sống một lối sống xa xỉ hơn, cách tốt nhất là bỏ tiền để giảm nợ hoặc thêm vào tiết kiệm. Khi bạn thăng tiến trong sự nghiệp và đạt được trách nhiệm cao hơn, lương của bạn sẽ tăng lên. Nếu chi phí cho lối sống của bạn làm chậm tăng trưởng thu nhập của bạn, bạn sẽ luôn có dòng tiền dư thừa có thể được đưa vào các mục tiêu tài chính.
Nơi mọi người gặp rắc rối là bằng cách cảm thấy được hưởng một mức sống vượt quá những gì họ có thể chi trả. Tuy nhiên, nếu bạn giữ mức sống của mình dưới mức bạn kiếm được, bạn sẽ không phải cắt giảm để tích lũy tiền.
7. Trở nên hiểu biết về tài chính
Kiếm tiền là một chuyện, nhưng tiết kiệm và làm cho nó phát triển lại là chuyện khác. Quản lý tài chính và đầu tư là nỗ lực suốt đời. Đưa ra quyết định tài chính và đầu tư hợp lý là rất quan trọng để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn.
Nghiên cứu đã chỉ ra rằng những người biết chữ về tài chính sẽ có nhiều của cải hơn những người không biết. Dành thời gian và nỗ lực để trở nên hiểu biết trong các lĩnh vực tài chính và đầu tư cá nhân sẽ được đền đáp trong suốt cuộc đời của bạn.
8. Nắm bắt cơ hội: Chấp nhận rủi ro được tính toán
Chấp nhận rủi ro được tính toán khi bạn còn trẻ có thể là một quyết định thận trọng trong dài hạn. Bạn có thể mắc sai lầm trên đường đi, nhưng hãy nhớ rằng, sai lầm là bài học về sự khôn ngoan. Bạn thường học hỏi nhiều hơn từ những sai lầm của bạn hơn là từ những thành công của bạn. Ngoài ra, khi bạn còn trẻ, bạn có thể phục hồi nhanh hơn từ những sai lầm tài chính.
Ví dụ về rủi ro được tính toán bao gồm:
- Chuyển đến một thành phố mới có nhiều cơ hội việc làm Trở lại trường để đào tạo bổ sung Tạo một công việc mới ở một công ty khác với mức lương thấp hơn nhưng tiềm năng tăng trưởng hơn Bắt đầu một công ty mới hoặc làm việc cho một công ty khởi nghiệp nhỏ Đầu tư vào cổ phiếu có rủi ro cao / lợi nhuận cao
Khi mọi người già đi và đảm nhận nhiều trách nhiệm gia đình hơn như trả hết tiền thế chấp hoặc tiết kiệm cho giáo dục của trẻ em, nhiều người buộc phải chơi nó an toàn và không thể tận dụng các cơ hội rủi ro hơn.
9. Vay tiền đầu tư - Không tài trợ cho lối sống
Sử dụng tín dụng cho một cuộc sống mà bạn cảm thấy có quyền là một đề xuất bị mất khi nói đến việc xây dựng sự giàu có. Việc vay liên tục sẽ đảm bảo rằng không có tiền để đầu tư, và chi phí lãi vay thêm của việc vay càng làm tăng thêm chi phí của lối sống.
Tiền vay chỉ nên được sử dụng để đầu tư - nơi mà lợi nhuận của bạn sẽ vượt xa chi phí vay của bạn. Điều này có thể có nghĩa là đầu tư theo nghĩa đen (cổ phiếu, trái phiếu, v.v.) hoặc có thể có nghĩa là đầu tư vào bản thân - cho giáo dục của bạn, để bắt đầu kinh doanh hoặc mua nhà. Trong những trường hợp này, việc vay có thể cung cấp đòn bẩy bạn cần để đạt được mục tiêu tài chính của mình nhanh hơn.
10. Tận dụng lợi ích của tài chính miễn phí
Không có nhiều thứ trong cuộc sống là miễn phí. Nếu bạn thuộc chương trình lương hưu của công ty, hãy lấy số tiền miễn phí mà nó cung cấp và cũng đảm bảo rằng bạn đóng góp ít nhất lên đến mức tối đa của những gì công ty bạn sẽ phù hợp.
Bạn cũng có thể tìm kiếm các cách (hợp pháp) để tận dụng luật thuế. Ví dụ: đóng góp vào tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) sẽ giúp tiết kiệm thuế; thực tế, chính phủ đang cho bạn tiền miễn phí và cung cấp cho bạn một động lực để đóng góp. Ngoài ra còn có một sự khuyến khích đầu tư vào cổ phiếu do việc xử lý thuế thuận lợi đối với lãi vốn và thu nhập cổ tức.
