Quicken là một trong ba chương trình phần mềm tài chính rất nổi tiếng, được sử dụng rộng rãi và rất thành công được phát triển bởi Intuit, Inc. (NASDAQ: INTU). Intuit sau đó đã bán công cụ quản lý tài chính cá nhân của mình cho công ty cổ phần tư nhân HIG Capital vào năm 2016.
Quicken cung cấp cho người dùng các dịch vụ từ kiểm tra cơ bản và quản lý tài khoản tiết kiệm và lập ngân sách, tất cả các cách để phân tích danh mục đầu tư và các tính năng như theo dõi tăng vốn. Có sẵn các phiên bản dựa trên Windows của chương trình cũng như cho Mac tương thích với hệ điều hành của Apple.
Mặc dù được sản xuất cho một số thị trường toàn cầu, Quicken vẫn tập trung chủ yếu vào một cơ sở khách hàng ở Bắc Mỹ. Trong khi Quicken đã chiếm lĩnh thị trường thích hợp kể từ khi phát hành lần đầu tiên vào năm 1984, có một số sản phẩm thay thế tương tự có sẵn và đang ngày càng thách thức sự thống trị của nó.
Mint.com
Bản thân Intuit cung cấp một giải pháp thay thế đơn giản hơn, cơ bản hơn cho Quicken trong Mint.com, được mua vào năm 2009. Mint.com dựa trên Web, thay vì một chương trình phần mềm độc lập. Đây là một dịch vụ miễn phí và chỉ cung cấp các tính năng cơ bản như tạo và theo dõi ngân sách và các mục tiêu tài chính và theo dõi điểm tín dụng của một người. Mint.com cung cấp các dịch vụ tương tự như các dịch vụ có trong phiên bản "khởi động" cơ bản nhất của Quicken. Nó không cung cấp dịch vụ quản lý đầu tư đáng kể. Chương trình bị chỉ trích vì sự cố đồng bộ hóa tài khoản và thực tế là nó không cho phép đối chiếu ngân hàng hàng tháng, vì nó tự động cho rằng tất cả dữ liệu đã tải xuống là chính xác.
Việc Mint.com là một dịch vụ chỉ đọc là cả điểm cộng và điểm trừ cho chương trình. Dịch vụ chỉ đọc cung cấp bảo mật Internet lớn hơn, vì ngay cả khi ai đó có thể truy cập thông tin của người dùng, tất cả những gì họ có thể làm là xem tài khoản. Họ không thể thực hiện bất kỳ hành động nào như chuyển tiền ra khỏi chúng. Tất nhiên, việc trở thành một dịch vụ chỉ đọc cũng giới hạn những gì người dùng dịch vụ có thể làm và do đó, khả năng và chức năng của dịch vụ.
Giống như hầu hết tất cả các chương trình quản lý tài chính cá nhân tương tự, Mint.com có thể truy cập thông qua hầu hết mọi thiết bị kết nối Internet, bao gồm máy tính cá nhân, máy tính bảng và điện thoại thông minh.
Vốn cá nhân
Vốn cá nhân đại diện cho một sự thay thế hấp dẫn và ít tốn kém hơn cho Quicken cho những cá nhân thích chương trình dựa trên đám mây và một chương trình cung cấp các công cụ quản lý đầu tư rộng rãi.
Vốn cá nhân so sánh chặt chẽ với một cố vấn đầu tư đã đăng ký, với 8 tỷ đô la tài sản thuộc quyền quản lý (AUM).
Gói dịch vụ tài chính cá nhân cơ bản, bao gồm theo dõi tài khoản, lập ngân sách, thanh toán hóa đơn và các dịch vụ cơ bản khác, là miễn phí. Nó được gọi là Dịch vụ đầu tư của công ty và người dùng có thể có tới 200.000 đô la tài sản có thể đầu tư. Vốn cá nhân kiếm tiền chủ yếu từ các cá nhân chọn nâng cấp lên các dịch vụ quản lý tài sản cá nhân mà công ty cung cấp và bắt đầu tính phí 0, 89% cho 1 triệu đô la tài sản được quản lý và dao động đến 0, 49% cho 10 triệu đô la tiếp theo. Với dịch vụ quản lý tài sản trả phí, khách hàng được chỉ định một cố vấn tài chính cá nhân và nhận tất cả các dịch vụ thông thường mà khách hàng mong đợi từ một công ty quản lý tài sản, bao gồm lập kế hoạch thuế và bất động sản, thu hoạch giảm thuế, tư vấn về bảo hiểm, quỹ giáo dục cho trẻ em và bất kỳ các dịch vụ cần thiết khác để cung cấp quản lý tài chính đầy đủ cho khách hàng. Phí cá nhân thấp hơn đáng kể so với trung bình cho các dịch vụ quản lý tài sản đầy đủ.
Chỉ cần các dịch vụ tài chính cá nhân miễn phí được cung cấp là rộng rãi và cạnh tranh với những gì được cung cấp bởi Quicken. Bao gồm các dịch vụ như lập ngân sách, lập kế hoạch nghỉ hưu, phân tích phí 401 (k) và kiểm tra mục tiêu phân bổ đầu tư. Thành phần ngân sách bao gồm một công cụ dòng tiền cho phép các cá nhân nhập thu nhập và chi tiêu, sau đó nhận các phân tích hàng tuần, hàng tháng hoặc hàng năm về dòng tiền dự kiến của họ. Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu có thể được sử dụng để vạch ra kế hoạch nghỉ hưu, và sau đó để theo dõi mức độ chặt chẽ của người dùng tuân thủ kế hoạch. Tính năng miễn phí này cho phép người dùng đặt mục tiêu chi tiêu và tiết kiệm, theo dõi các sự kiện thu nhập và dự kiến giá trị tương lai của danh mục đầu tư của họ. Các tính năng toàn diện và tính linh hoạt của các biến đầu vào được cung cấp trong mô-đun miễn phí này so sánh thuận lợi với bất kỳ dịch vụ tương đương nào, miễn phí hoặc trả phí. Thành phần phân bổ tài sản xác định hồ sơ chấp nhận rủi ro của người dùng và sau đó đưa ra khuyến nghị phân bổ đầu tư phù hợp.
Vốn cá nhân đã nhận được đánh giá tốt ở một số cấp độ, một là nó cung cấp đồng bộ hóa tài khoản tốt hơn so với hầu hết các chương trình thuộc loại này. Nó cũng nhận được điểm cao cho dịch vụ khách hàng, một điểm cộng hiếm có cho một chương trình phần mềm dịch vụ tài chính miễn phí. Vốn cá nhân cung cấp phân tích và lập kế hoạch đầu tư chuyên sâu hơn nhiều so với Quicken. Nó cũng cung cấp bảo mật nâng cao thông qua việc sử dụng xác thực hai yếu tố.
Dịch vụ Vốn cá nhân có thể truy cập bằng máy tính, máy tính bảng hoặc điện thoại di động.
iBank
Được thiết kế dành riêng cho hệ điều hành của Apple, iBank, được phát triển bởi IGG Software, được quảng cáo là một giải pháp thay thế ưu việt cho Quicken cho người dùng Mac. iBank, được ra mắt vào năm 2004 nhằm mục đích phục vụ như một chương trình quản lý tài chính doanh nghiệp nhỏ hoặc cá nhân. Nó cung cấp vô số dịch vụ tài chính, bao gồm ngân hàng, thẻ tín dụng, khoản vay và quản lý tài khoản đầu tư. iBank cung cấp phân tích chi phí và thu nhập chi tiết, với các biểu đồ được cập nhật liên tục. Các tính năng không có trong Quicken nhưng đạt tiêu chuẩn với iBank bao gồm chức năng đa tiền tệ và khấu hao cho vay biến đổi. Nền tảng của iBank để xem xét tất cả các tài khoản tài chính của một cá nhân có thể được tìm thấy trên một bảng điều khiển trung tâm: kiểm tra, tiết kiệm, thị trường tiền tệ, vốn đầu tư và thu nhập cố định, tài khoản hưu trí, tài khoản cho vay và tài khoản môi giới.
iBank nổi bật về phân tích hiệu quả đầu tư mà nó cung cấp, theo dõi mua và bán cổ phiếu, cổ tức và quyền chọn cổ phiếu. Chương trình cho phép dễ dàng sản xuất và in các báo cáo tài chính tùy chỉnh và thậm chí nó còn cho phép người dùng in séc mới khi cần.
