Mục lục
- Chỉ định cao cấp là gì?
- Chỉ định hay tiếp thị Ploy?
- Chỉ định rộng
- Hậu quả đang chờ xử lý
- Điểm mấu chốt
Đối với nhiều cố vấn tài chính, chỉ định chuyên nghiệp ngày càng trở nên quan trọng. Những dấu hiệu thành tích học tập và chuyên môn này, được biểu thị bằng các từ viết tắt như CFA hoặc CFP xuất hiện sau tên của cố vấn, phân biệt chúng với cuộc thi và đề xuất mức độ cao hơn về năng lực, kiến thức chuyên môn và tiêu chuẩn chuyên nghiệp.
Tuy nhiên, trong những năm gần đây, số lượng và phạm vi chỉ định chuyên nghiệp có sẵn đã tăng lên theo cấp số nhân và nhiều cố vấn hiện không chắc chắn chứng chỉ nào sẽ phục vụ họ hiệu quả nhất, đặc biệt là khi chỉ định chuyên ngành trong thị trường công dân cao cấp.
Ở đây chúng tôi sẽ xem xét kỹ hơn về một số chỉ định cao cấp và liệu chúng có đáng để theo đuổi đối với những người tìm kiếm cụ thể về kế hoạch nghỉ hưu, thu nhập hưu trí, kế hoạch tuổi thọ và kế hoạch di sản / di sản.
Chìa khóa chính
- Nhiều cố vấn tài chính chuyên về lập kế hoạch hưu trí và thu nhập. Do đó, các cố vấn này đã tìm kiếm đào tạo và giáo dục có mục tiêu để xác nhận chuyên môn và kỹ năng của họ trong phân khúc này. Hiện tại, thông tin và chỉ định chuyên môn hiện có sẵn để báo hiệu chuyên môn trong kế hoạch tài chính cao cấp - nhưng không phải tất cả những thứ này đều như nhau
Chỉ định cao cấp là gì?
Trong lĩnh vực lập kế hoạch tài chính, một số chỉ định mới đã được tạo ra trong những năm gần đây. Những chỉ định này tập trung vào thị trường cao cấp, bao gồm những người từ 50 tuổi trở lên. Phân khúc nhân khẩu học của người tiêu dùng lập kế hoạch tài chính đã ngày càng trở thành mục tiêu của hầu hết mọi định hướng của ngành dịch vụ tài chính, bao gồm các ngân hàng và công ty bảo hiểm cũng như các nhà hoạch định tài chính và bất động sản độc lập.
Chỉ định hợp pháp hay tiếp thị?
Dưới đây là bốn chỉ định chính mà các chuyên gia tài chính có thể sử dụng trong thị trường tư vấn tài chính cao cấp:
Cố vấn cao cấp được chứng nhận
đây có lẽ là nổi tiếng nhất trong các chỉ định cố vấn cao cấp. Được cung cấp và công nhận bởi Hiệp hội Cố vấn cao cấp được chứng nhận, các ứng cử viên cần phải vượt qua kỳ thi chứng nhận về các khía cạnh xã hội, y tế, văn hóa, tài chính và pháp lý của sự lão hóa để đạt được nó. Các câu hỏi dựa trên các vấn đề tài chính có tỷ lệ 22, 2% trong kỳ thi. Không có chương trình đào tạo hoặc giáo dục theo quy định, nhưng SCSA cung cấp các tài nguyên khác nhau như sách giáo khoa và các khóa học trực tiếp và chuẩn bị thường mất 50-60 giờ. Các ứng cử viên cũng được yêu cầu hoàn thành 30 giờ giáo dục thường xuyên và vượt qua kiểm tra lý lịch hình sự ba năm một lần để duy trì chứng nhận của họ.
CSA thường là các chuyên gia trong các lĩnh vực khác nhau, những người làm việc độc quyền hoặc thường xuyên với sự lão hóa và muốn bổ sung kiến thức chuyên môn của họ với chỉ định. Nhiều cố vấn kiếm được chỉ định này làm việc chủ yếu với các niên kim cố định hoặc được lập chỉ mục; tuy nhiên, cũng có một số chuyên gia phi tài chính thực hiện chỉ định này, bao gồm luật sư kế hoạch bất động sản và các chuyên gia chăm sóc sức khỏe và quản trị viên. CSA được yêu cầu thông báo cho người tiêu dùng rằng chỉ định không bao hàm chuyên môn về các vấn đề tài chính, y tế hoặc xã hội.
Tư vấn cao cấp được chứng nhận
Được cung cấp bởi Viện Kinh doanh và Tài chính, chỉ định này chỉ cần 25 đến 30 giờ tự học cộng với ba bài kiểm tra, cùng với 15 giờ học liên tục mỗi năm trong năm năm đầu tiên. Khóa học bao gồm những điều cơ bản về An sinh xã hội và Medicare, kế hoạch chăm sóc dài hạn, niên kim và thu nhập hưu trí khác, chăm sóc người cao tuổi và các chủ đề liên quan khác.
Chuyên gia cao cấp được chứng nhận
Chỉ định này cho đến nay là tiên tiến nhất về mặt học thuật trong các chỉ định cao cấp. Mặc dù nó không cùng loại với chứng nhận Certified Financial Planner ™ (CFP ™) hoặc các chỉ định tương tự, đã được thiết lập khác, nhưng nó có một chương trình giảng dạy học thuật khá nghiêm ngặt bao gồm các môn học sau:
- Thu nhập hưu trí và lập kế hoạch Kế hoạch thuế bất động sản và kế hoạchTất cả các loại niên kim An ninh xã hội, Medicare và Trợ cấp y tế dài hạn và các vấn đề chăm sóc người cao tuổi Hình học của thị trường cao cấp Kỹ thuật lập kế hoạch từ thiện và bất động sản Cơ bản về lựa chọn đầu tư
Chứng chỉ này, trong khi hầu như không toàn diện, ít nhất có thể cung cấp cho các cố vấn một nền tảng học thuật cơ bản để làm kinh doanh với người cao niên.
Điều lệ kế hoạch tài chính cao cấp
Tổ chức phát hành CSFP tuyên bố rằng họ đào tạo người nhận trong các chiến lược lập kế hoạch hưu trí và bất động sản tiên tiến, và "Senior" trong tên của nó ngụ ý thâm niên chuyên nghiệp trái ngược với thị trường mục tiêu nhân khẩu học. Tuy nhiên, chỉ cần ba ngày đào tạo học thuật, sau đó là một kỳ thi cuốn sách mở.
Chỉ định rộng rãi phục vụ người cao niên
Mặc dù các chỉ định cao cấp có thể khác nhau đáng kể về mức độ đào tạo học thuật được yêu cầu, nhưng rõ ràng không ai trong số họ có thể so sánh với các chương trình giảng dạy cho các chỉ định được thành lập và tôn trọng như CFP ™, Chartered Life Underwriter (CLU) hoặc Chartered Financial Consulting (ChFC).
Nói một cách công bằng, hầu hết các chỉ định cao cấp có xu hướng bao gồm các vấn đề nhân khẩu học cao cấp và các vấn đề liên quan đến An sinh xã hội và Medicare chi tiết hơn các chỉ định chính. Nếu các cố vấn muốn tiếp thị dịch vụ của họ cho người cao niên, thì đây là một thị trường hợp pháp.
Tuy nhiên, nếu họ muốn định vị mình là "chuyên gia", trước tiên họ nên xem xét nghiêm túc việc kiếm một trong những chỉ định truyền thống, toàn diện hơn. Sau đó, họ có thể kiếm được một trong những chỉ định cao cấp tập trung đặc biệt vào các vấn đề cấp cao. Vào thời điểm đó, năng lực của họ trong thị trường cao cấp sẽ có ý nghĩa lớn hơn nhiều. Họ cũng sẽ phải tuân theo một bộ quy tắc đạo đức có thể được thi hành.
Hậu quả đang chờ xử lý
Thật không may, nhiều người cao niên đã trở thành nạn nhân của những kẻ lừa đảo và những kẻ lừa đảo, những người có kỹ năng thao túng cảm xúc và khách hàng tiềm năng đầu tư vào các sản phẩm hoặc dịch vụ thường buộc tiền của họ trong thời gian dài.
Do đó, các cơ quan quản lý nhà nước đã bắt đầu chú ý đến cả việc đào tạo học thuật không đầy đủ và phương pháp kinh doanh được thực hiện bởi nhiều người có chứng chỉ tư vấn cao cấp. Trên thực tế, tiểu bang Nebraska đã ban hành một đạo luật cấm các cố vấn sử dụng điều này hoặc bất kỳ chỉ định cố vấn cao cấp nào khác.
Nhiều tiểu bang khác cũng có thể trích dẫn sự gia tăng đáng kể số lượng điều tra và khiếu nại liên quan đến các công ty tư vấn cao cấp trong những năm gần đây. Một trong những hạn chế chính mà các cơ quan quản lý gặp phải khi giải quyết vấn đề này là không có cơ quan bao quát nào giám sát cộng đồng chỉ định tài chính như có giấy phép bảo hiểm hoặc chứng khoán. Do đó, bất kỳ thông tin "giả mạo" nào hiện tại phải được xử lý trên cơ sở tiểu bang, tiểu bang.
Điểm mấu chốt
Mặc dù sự khác biệt giữa các chỉ định như CFP ™ và Cố vấn cao cấp được chứng nhận có thể rõ ràng với những người trong doanh nghiệp, nhưng hầu hết người cao niên tìm kiếm lời khuyên tài chính có thể gặp khó khăn trong việc hiểu được khoảng cách đào tạo giữa hai người, ít nhất là trong cái nhìn đầu tiên. Mặc dù sẽ không công bằng khi dán nhãn cho mọi chuyên gia tài chính có chỉ định cố vấn cao cấp là không trung thực, nhưng áp lực ngày càng tăng đến từ các cơ quan quản lý nhà nước đang khiến tương lai của các chỉ định này không chắc chắn.
Các cố vấn đang xem xét có nên theo đuổi chỉ định cố vấn cao cấp có thể muốn kiểm tra với ủy viên bảo hiểm nhà nước và / hoặc văn phòng chứng khoán trước khi đăng ký vào một chương trình. Trong khi chỉ định không có thật có thể đánh lừa khách hàng tiềm năng và khách hàng ít nhất là trong một thời gian, các nhà quản lý chắc chắn cuối cùng sẽ khắc phục tình hình, bằng cách này hay cách khác.
