Trong bối cảnh khủng hoảng tài chính năm 2008 và 2009, cộng đồng tài chính đã chứng kiến rất nhiều thiệt hại cho danh tiếng của nó. Sẽ không mất nhiều thời gian để tìm các bài báo được viết bởi một số phương tiện truyền thông được kính trọng kêu gọi cộng đồng tư vấn tài chính. Mặc dù có thể hiểu rằng công chúng sẽ có một sự hoài nghi lành mạnh đối với các gói cứu trợ, Madoffs và phí thẻ ghi nợ, cộng đồng tư vấn tài chính muốn vượt ra ngoài sự phỉ báng. Nếu bạn hỏi một cố vấn tài chính những gì họ muốn bạn biết về họ, đây là những gì họ có thể nói với bạn.
Không giống nhau
"Cố vấn tài chính hạn" tương tự như chỉ định "bác sĩ", trong đó các loại cố vấn và bác sĩ khác nhau chuyên về các lĩnh vực khác nhau; bạn sẽ không đến bác sĩ tim mạch nếu bạn gặp vấn đề về thận. Một số cố vấn tài chính là các chuyên gia lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn, trong khi những người khác có thể xuất sắc trong việc đầu tư danh mục đầu tư của bạn để đạt được lợi nhuận tối đa.
Một số nhà hoạch định tài chính được trả một khoản phí cố định hoặc hàng giờ cho các dịch vụ của họ, trong khi những người đầu tư tiền của bạn có thể được trả một tỷ lệ phần trăm hàng năm của số tài sản mà họ quản lý cho bạn. Những người khác được trả tiền từ hoa hồng được thực hiện từ việc giới thiệu một số sản phẩm tài chính. Mỗi loại mô hình bồi thường đều có điểm tốt và điểm xấu, nhưng người cố vấn được trả tiền hoa hồng có động lực khác với người được trả nhiều hơn vì họ kiếm được nhiều tiền hơn. Bạn nên có một ý tưởng về mô hình mà bạn cảm thấy thoải mái trước khi thuê một cố vấn.
Giáo dục không giống nhau
Trở thành một cố vấn tài chính không cần bằng cấp và đôi khi dễ dàng như học bài kiểm tra. Ngược lại, một số cố vấn trải qua các chương trình mệt mỏi, như chương trình lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) hoặc chương trình phân tích tài chính điều lệ (CFA). Các chương trình này đòi hỏi nhiều năm kinh nghiệm và một chương trình giảng dạy khó khăn phải mất hàng ngàn giờ để hoàn thành. Một số cố vấn tài chính có bằng đại học về tài chính, trong khi những người khác thì không. Yêu cầu giáo dục và kinh nghiệm của một cố vấn nên là một trong những bước đầu tiên để chọn một cố vấn.
Trách nhiệm pháp lý khác nhau
Cố vấn đầu tư có trách nhiệm ủy thác cho khách hàng của họ. Điều này có nghĩa là họ được đặt ở vị trí tin cậy và do đó, phải đặt nhu cầu của khách hàng lên trước nhu cầu của họ. Họ nên đưa ra quyết định và thực hiện các hành động đảm bảo khách hàng của họ sẽ có được giá cả và hiệu suất tốt nhất có thể. Ví dụ, một cố vấn tài chính có trách nhiệm ủy thác sẽ phải thực hiện các giao dịch có lợi cho khách hàng của họ trước khi họ có thể có lợi cho mình.
Môi giới-đại lý hoạt động theo tiêu chuẩn phù hợp. Sự khác biệt chính là một đại lý môi giới hoạt động theo tiêu chuẩn phù hợp là trung thành với công ty của họ trước khách hàng của họ. Họ vẫn phải đưa ra các khuyến nghị phù hợp với khách hàng, nhưng họ không có nghĩa vụ phải đặt chúng lên hàng đầu. Điều đó không làm cho các cố vấn hoạt động theo tiêu chuẩn này trở nên kém tin cậy, nhưng điều quan trọng là phải biết sự khác biệt.
Không phải tất cả giàu có
Tư vấn tài chính là duy nhất trong thực tế là các cố vấn chỉ có thể phục vụ rất nhiều khách hàng. Nếu họ không dựa trên hoa hồng và tính phí 1% tài sản được quản lý, đó là 1.000 đô la cho danh mục đầu tư 100.000 đô la, nhưng cố vấn trung bình không có thực hành đầy đủ 100.000 đô la danh mục đầu tư. Mức lương trung bình cho hầu hết các cố vấn là khoảng 36.000 đến 78.000 đô la. Giống như bất kỳ người định hướng nghề nghiệp nào, các cố vấn cung cấp dịch vụ xuất sắc sẽ được khen thưởng vì điều đó.
Điểm mấu chốt
Mặc dù các cố vấn tài chính bị phỉ báng trước các sự kiện tài chính gần đây, nhưng hành động của một số ít đã gây ra sự nghi ngờ cho nhiều cố vấn đạo đức muốn làm điều tốt nhất cho bạn. Dành thời gian để phỏng vấn các cố vấn tiềm năng và chọn một trong những phù hợp nhất với mục tiêu đầu tư của bạn.
