Tuổi 20 của bạn có thể là thời điểm thử thách tài chính lớn: Bạn không đủ kỹ năng để có được công việc mơ ước trong "thế giới thực", nhưng bạn có hóa đơn thực sự và trách nhiệm tài chính đòi hỏi mức lương bạn không thể chỉ huy. Tệ hơn nữa, bạn có thể phải đối mặt với một đống nợ vay của sinh viên, hóa đơn thẻ tín dụng, thanh toán xe hơi và các khoản thu nhập khác. Mặc dù nộp đơn xin phá sản có vẻ như là một cách dễ dàng để chấm dứt cơn ác mộng nợ nần ở độ tuổi 20, nhưng đó không phải là một giải pháp. Trên thực tế, nó rất có thể sẽ khiến bạn đau đớn nhiều hơn là giảm đau trong thời gian dài.
Nó sẽ không làm sạch đá phiến
Một phân tích gần đây của Trung tâm nghiên cứu Pew chỉ ra rằng một trong năm hộ gia đình ở Mỹ đang mang một khoản nợ vay sinh viên. Để làm cho vấn đề tồi tệ hơn, sinh viên tốt nghiệp đại học gần đây đang phải đối mặt với một nền kinh tế khó khăn, nơi cung cấp công việc rất khó để có được. Khả năng thương lượng mức lương cạnh tranh giữa nhiều ứng viên có trình độ tương đương khác còn hạn chế và khó khăn.
Phá sản sẽ không giải quyết được vấn đề nếu nợ vay của sinh viên là một phần để đổ lỗi cho tai ương tài chính của bạn. Năm 2005, Tòa án Tối cao đã ra phán quyết ủng hộ khả năng của chính phủ trong việc thu các khoản vay sinh viên mặc định bằng cách "bù đắp khuyết tật An sinh Xã hội và trợ cấp hưu trí mà không có thời hiệu." Không chỉ phá sản sẽ không xóa sạch khoản vay sinh viên của bạn, mà chính phủ còn có thể thu hồi 15% lợi ích hưu trí an sinh xã hội của bạn nếu bạn không trả.
Bạn đang bỏ qua vấn đề thực sự
Hầu hết mọi người ở độ tuổi 20 có được công việc "thực sự" đầu tiên, căn hộ "trưởng thành" đầu tiên và học cách hy sinh những gì cần thiết để sống trong khả năng của họ. Bạn nên dành 20 tuổi để phát triển các kỹ năng và kỷ luật cần thiết để trở thành một người trưởng thành có trách nhiệm và tự lập. Những người học cách quản lý tiền trong thời gian này sẽ học cách xây dựng khoản tiết kiệm cần thiết để thanh toán tiền mua nhà trong tương lai, mua ô tô mà không cần sự cho thuê hay cho vay lãi suất cao và cuối cùng có được niềm vui mà tự do tài chính thực sự mang lại, chẳng hạn như kỳ nghỉ thường xuyên hoặc nghỉ hưu sớm.
Khi bạn tự đào một lỗ hổng tài chính ngay từ đầu đời, không có giải pháp nào dễ dàng. Bạn phải tự đào ra khỏi cái lỗ đó. Một số cách bạn có thể làm là bằng cách đảm nhận công việc thứ hai, loại bỏ chi tiêu không cần thiết và trả từng hóa đơn, từng chút một. Đây sẽ không phải là một quá trình nhanh chóng hay thú vị, nhưng bạn sẽ xuất hiện từ trải nghiệm với các kỹ năng cần thiết để trở nên tốt hơn với tiền trong tương lai. Trong "Sự thật về hợp nhất nợ", chuyên gia tài chính cá nhân Dave Ramsey nói rằng, "78% thời gian, sau khi ai đó củng cố nợ thẻ tín dụng, nợ sẽ tăng trở lại". Lý do là người chi tiêu không bao giờ học cách quản lý tiền. Vì lý do tương tự, phá sản sẽ không giải quyết được vấn đề của bạn, trừ khi bạn giải quyết hành vi tài chính của mình.
Bạn có thể làm tổn thương triển vọng công việc của bạn
Tùy thuộc vào loại phá sản bạn nộp, hồ sơ về sự phá sản của bạn có thể có trong báo cáo tín dụng của bạn trong bảy đến mười năm. Nhiều nhà tuyển dụng không quan tâm đến việc kiểm tra điểm tín dụng của bạn, nhưng bạn cho họ quyền khi bạn phê duyệt kiểm tra lý lịch. Nếu bạn dự định làm việc ở bất kỳ vị trí nào liên quan đến việc xử lý tiền hoặc thậm chí trong các vai trò phi tài chính trong ngành bảo hiểm, tài chính, luật hoặc học thuật, tín dụng của bạn có thể sẽ là một khía cạnh của kiểm tra lý lịch của bạn và nó có thể coi bạn không đủ điều kiện một công việc. Tại sao nó quan trọng? Theo chuyên gia nhân sự Lisa Rosendahl, cách một người quản lý tài chính cá nhân của mình là một chỉ số về cách người đó sẽ quản lý người khác.
Bạn có thể trở thành vô gia cư
Khi bạn nộp đơn phá sản, tùy chọn mua nhà thường là "khỏi bàn", trong vòng bảy đến 10 năm. Quan trọng hơn, nộp đơn phá sản có thể dẫn đến một tương lai chứa đầy các đơn xin thuê bị từ chối. Nhiều chủ nhà sẽ kiểm tra tín dụng của bạn trước khi họ chấp thuận cho bạn sắp xếp hợp đồng thuê nhà và việc phá sản là một lá cờ đỏ mà bạn có thể là một người thuê nhà mạo hiểm sẽ không trả tiền thuê nhà.
Tín dụng sẽ đắt hơn và hạn chế
Khi khoảng thời gian bảy đến mười năm trôi qua khi bạn phá sản, bạn sẽ phải nỗ lực để tăng điểm tín dụng. Bạn sẽ phải đối mặt với quyền truy cập hạn chế vào tín dụng và lãi suất rất cao trong một thời gian cho đến khi bạn có thể xây dựng lại danh tiếng tài chính của mình.
Điểm mấu chốt
Điểm tín dụng của bạn có thể không nằm trong đầu bạn, nhưng nó đóng một vai trò trong nhiều chức năng bạn không mong đợi, bao gồm cả những gì bạn sẽ trả cho bảo hiểm xe hơi, nơi bạn có thể sống và mức giá bạn đưa ra cho tín dụng thẻ. Trả nợ không phải là một quá trình dễ dàng, nhưng cũng không phải là phá sản.
