Ngay cả khi chúng tôi mong đợi tờ khai thuế của mình sẽ mang lại tiền hoàn lại, tất cả chúng tôi đều sợ hãi chuẩn bị cho thời hạn thuế. Các hình thức thuế phức tạp, ít hướng dẫn có thể giải mã và tình hình tài chính ngày càng phức tạp của chúng tôi khiến cho lợi nhuận của mỗi năm dường như khó khăn hơn lần trước. Nhiều chuyên gia tài chính cá nhân khuyên bạn nên điều chỉnh khoản giữ lại của mình để bạn không nhận được séc hoàn tiền vào mùa xuân (lập luận rằng số tiền này sẽ cho chú Sam vay không lãi suất trong vài tháng) khi bạn có thể đưa số tiền đó vào sử dụng ngay. Tuy nhiên, đối với một số người, việc chính phủ giữ tiền cho họ là cách dễ nhất để thực hiện mục tiêu tiết kiệm của họ.
Hướng dẫn: Hướng dẫn thuế thu nhập cá nhân
Nhưng chờ đã! Nếu bạn không có kế hoạch kiếm tiền khi kiểm tra hoàn tiền đến, việc chi tiêu có thể quá dễ dàng. Thay vì chịu khuất phục, hãy xem xét năm lựa chọn này để cho khoản tiết kiệm bạn tích lũy được trong năm ngoái mang lại cho bạn sự an toàn tài chính và sự an tâm hơn trong những năm tới.
XEM: Hướng dẫn về thuế thu nhập
1. Trả nợ
XEM: Hiểu lãi suất thẻ tín dụng
2. Tài trợ tiết kiệm khẩn cấp của bạn
Nếu bạn đủ may mắn để không có bất kỳ thẻ tín dụng hoặc nợ lãi suất cao nào khác, hãy đặt mình vào vị trí mạnh mẽ hơn để giữ nguyên cách đó bằng cách đưa séc hoàn tiền vào tài khoản tiết kiệm khẩn cấp của bạn. Tài khoản tiết kiệm đặc biệt này sẽ cho phép bạn trang trải mọi chi phí trong trường hợp khẩn cấp, chẳng hạn như bị sa thải khỏi công việc hoặc phải đối mặt với các hóa đơn y tế bất ngờ. Thay vì vay tiền từ các công ty thẻ tín dụng với lãi suất cao hoặc trả lãi và phạt cho khoản vay từ khoản 401 (k) của bạn, một tài khoản tiết kiệm khẩn cấp được tài trợ tốt sẽ đặt bạn vào vị trí cho vay tiền miễn phí mà không gây nguy hiểm cho tín dụng của bạn điểm số hoặc nghỉ hưu của bạn. Hầu hết mọi người cần tương đương với ít nhất ba tháng lương trong quỹ khẩn cấp để cảm thấy thoải mái.
XEM: Xây dựng cho mình một quỹ khẩn cấp
3. Tiết kiệm cho nghỉ hưu
Nếu khoản nợ thẻ tín dụng của bạn không tồn tại và bạn đã tiết kiệm được vài tháng chi phí sinh hoạt, hãy cân nhắc bản thân trước các gói. Để củng cố tình hình tài chính của bạn hơn nữa, hãy xem xét đưa séc hoàn thuế của bạn vào một IRA truyền thống hoặc Roth. Nếu bạn chưa thành lập IRA, tại sao không sử dụng cơ hội này để bắt đầu?
Miễn là bạn đáp ứng các yêu cầu thu nhập nhất định theo quy định của IRS, bạn có quyền mở một IR IR ngay cả khi bạn đã có một kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ 401 (k), 403 (b) hoặc khác.
4. Đầu tư vào bất động sản
XEM: Tại sao thị trường nhà ở bong bóng Pop
5. Bắt đầu một quỹ tiết kiệm đại học
Không bao giờ là quá sớm để bắt đầu tiết kiệm cho hóa đơn học phí của con bạn. Bạn bắt đầu càng sớm, bạn sẽ càng cần tiết kiệm ít hơn, bởi vì lãi suất và thời gian gộp sẽ làm nhiều việc cho bạn. Nếu bạn sớm tiết kiệm được bốn năm học phí, bạn luôn có thể bắt đầu bỏ thêm tiền vào quỹ đại học cho sách, máy tính và những thứ tương tự. Một kế hoạch tiết kiệm học phí chung, được gọi là kế hoạch mục 529, cho phép bạn trả trước các chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện tại các tổ chức đủ điều kiện. Không phải tất cả 529 kế hoạch đều giống nhau, vì vậy bạn sẽ muốn thực hiện một số nghiên cứu để xem phương án nào phù hợp nhất cho gia đình bạn. Một tùy chọn khác là Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục Coverdell (ESA). Tài khoản hoãn thuế này sẽ giúp bạn tăng tốc tiết kiệm.
Điểm mấu chốt
Mặc dù không có lựa chọn nào trong số này hấp dẫn như mua TV màn hình phẳng, sửa sang lại nhà bếp của bạn hoặc bay đến Hawaii, mang lại cho bạn loại bảo mật tài chính cho phép bạn dễ thở ngay cả khi gặp khủng hoảng sẽ mang đến cho bạn một sự điềm tĩnh tuyệt vời mà không bao giờ đi ra khỏi phong cách.
