Mục lục
- 1. Nó kéo dài lâu hơn bạn nghĩ
- 2. An sinh xã hội giảm
- 3. Chúng tôi đứng sau tiết kiệm
- 4. Chỉ một nửa có kế hoạch nghỉ hưu
- 5. Nhiều người trong chúng ta tiếp tục làm việc
- 6. Những gì Medicare sẽ không bao trả
- Bây giờ cho một số tin tức tốt
- Các bước để có được tiết kiệm theo dõi
Nghỉ hưu là một chủ đề thường xuyên làm tiêu đề, và không phải tất cả chúng đều đáng khích lệ. Người Mỹ đang sống lâu hơn bao giờ hết. Tuy nhiên, nếu bạn cho rằng hầu hết mọi người đang tiết kiệm nhiều hơn để chuẩn bị cho nhu cầu lâu dài của họ, bạn sẽ bị nhầm.
Dưới đây là một số sự thật đáng ngạc nhiên hơn về nghỉ hưu ở Hoa Kỳ.
Chìa khóa chính
- Giai đoạn sau sự nghiệp của cuộc đời bạn có thể kéo dài một phần tư thế kỷ trở lên. Chỉ riêng lợi ích An sinh xã hội là không đủ để đảm bảo cho bạn nghỉ hưu thoải mái. Một nửa trong số tất cả người Mỹ không có khoản tiết kiệm nào cho kế hoạch nghỉ hưu. hỗ trợ sinh hoạt hoặc viện dưỡng lão. Để đảm bảo bạn tiết kiệm đủ, hãy cố gắng tối đa hóa các đóng góp cho các kế hoạch và IRA do nhà tuyển dụng tài trợ.
1. Nó có thể tồn tại lâu hơn bạn nghĩ
Người Mỹ trung bình sẽ nghỉ hưu ở tuổi 66 và sống đến gần 79. Tuy nhiên, đối với nhiều người, nghỉ hưu sẽ kéo dài hơn 13 năm. Những con số bị sai lệch bởi số lượng cá nhân chết tương đối trẻ.
Hãy xem xét điều này: Một phụ nữ 65 tuổi có 50% cơ hội bước sang tuổi 85 và một người đàn ông 65 tuổi có 50% cơ hội đến tuổi 82. Đó là lý do tại sao những người lao động trẻ tuổi cần lên kế hoạch trong hai thập kỷ hoặc nhiều hơn thu nhập khi nghỉ hưu. Và đối với những người nghỉ hưu hiện tại, một danh mục đầu tư cực kỳ bảo thủ chỉ bao gồm trái phiếu có thể không cung cấp đủ tăng trưởng, đặc biệt với lãi suất vẫn gần mức thấp lịch sử.
Trong khi danh mục đầu tư độc quyền hoặc chủ yếu bao gồm trái phiếu có vẻ an toàn hơn so với các cổ phiếu có khả năng giảm rủi ro thấp hơn trong ngắn hạn, về mặt lịch sử, chúng đã mang lại lợi nhuận tổng thể thấp hơn đáng kể trong dài hạn. Điều này có thể là nguyên nhân của mối quan tâm lớn liên quan đến việc theo kịp lạm phát hoặc đáp ứng các dự báo tài sản mong muốn để có thu nhập thỏa đáng sau này, ông Daniel P. Schutte, MBA, người sáng lập và cố vấn tài chính, Schutte Financial, Denver, Colorado nói.
Một danh mục đầu tư hưu trí đa dạng bao gồm 40% cổ phiếu vốn hóa lớn của Mỹ, 25% cổ phiếu vốn hóa nhỏ của Mỹ, 25% trái phiếu Mỹ và 10% tiền mặt đã có tỷ lệ thành công 98% trong ít nhất 35 năm khi nghỉ hưu trước khi chạy hết tiền. Đa dạng hóa là một hướng dẫn đầu tư trọn đời, trong quá trình nghỉ hưu cũng đa dạng, hưu trí, Craig Israelsen, tiến sĩ, nhà thiết kế của 7Twelve Port portfolio, ở Springville, Utah.
2. An sinh xã hội giảm
Rất nhiều cố vấn tài chính khuyên bạn nên thay thế 80% thu nhập thông thường của bạn sau khi bạn nghỉ hưu. Hầu hết thời gian, chỉ riêng các khoản thanh toán An sinh xã hội sẽ không đủ gần để đạt được mục tiêu đó.
Năm 2019, trợ cấp An sinh xã hội trung bình hàng tháng chỉ là 1.461 đô la, lên tới 17.532 đô la mỗi năm.
Một trong những vấn đề lớn với An sinh xã hội là nó chỉ cung cấp một mức sống tương tự cho những người có thu nhập thấp nhất ở Mỹ, nói cách khác, trừ khi gia đình bạn kiếm được dưới 30.000 đô la một năm, hầu hết mọi người sẽ cần Mark Hebner, người sáng lập và chủ tịch của Index Fund Advisors, Inc., của Irvine, Calififornia, và tác giả của Index Funds: The 12- cho biết, dựa vào một số loại tiết kiệm cá nhân để duy trì mức sống hiện tại khi nghỉ hưu. Chương trình phục hồi cho các nhà đầu tư tích cực .
Đó là lý do tại sao bắt đầu tiết kiệm khi bạn còn trẻ, sử dụng các phương tiện được ưu đãi thuế như tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc nơi làm việc 401 (k) là rất quan trọng.
3. Người Mỹ đang đi sau tiết kiệm
Giữa hai lần sụp đổ thị trường chứng khoán và không tiết kiệm đủ trong 16 năm qua, cùng với chi phí và lạm phát gia tăng, người Mỹ rất chậm trễ trong việc tiết kiệm cho nghỉ hưu, ông Carlos Dias Jr., giám đốc tài sản, Excel Tax & Wealth Group, Hồ Mary, Florida.
Khi nơi làm việc của Mỹ quay lưng lại với các kế hoạch hưu trí, trách nhiệm ngày càng tăng đối với người lao động để đảm bảo việc nghỉ hưu của chính họ. Thực tế là, mặc dù, tương đối ít thành công. Theo thestreet.com, năm 2019, một cặp vợ chồng điển hình trong độ tuổi từ 56 đến 61 mà không có bất kỳ tài khoản hưu trí nào chỉ có 17.000 đô la tiền tiết kiệm. Đối với nhiều người trong chúng ta, điều đó không đủ sống trong một năm, chứ đừng nói đến việc nghỉ hưu.
Về mặt tích cực, mức tiết kiệm hưu trí trung bình của các hộ gia đình lao động từ 32 đến 61 tuổi là 95.776 USD, theo Viện Chính sách kinh tế. Và, 35% công nhân có từ 100.000 đô la trở lên được tiết kiệm cho nghỉ hưu.
4. Chỉ một nửa có kế hoạch nghỉ hưu
Trước đây, bạn có thể dành phần lớn sự nghiệp của mình tại một công ty và tính lương hưu sau khi bạn nghỉ hưu. Tuy nhiên, ngày nay, số tiền lương hưu trung bình hàng năm cho số người Mỹ đang suy giảm nhanh chóng có kế hoạch lợi ích được xác định theo kiểu cũ chỉ là 9.376 USD, theo CNBC.com.
Thật không may, nhiều người trong chúng ta không thay thế những khoản trợ cấp này bằng một kế hoạch đóng góp được xác định, chẳng hạn như một khoản 401 (k). Theo báo cáo How America Saving 2019 của Vanguard, khoảng 100 triệu người có kế hoạch đóng góp xác định, bao gồm một số người cũng có lương hưu. Kết quả cuối cùng: Khoảng 43% không có phương tiện tiết kiệm tại nơi làm việc vào năm 2019, theo Bloomberg.
Tuy nhiên, 91% người lao động có quyền truy cập vào kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc đang sử dụng nó để tiết kiệm. Và hầu hết trong số họ (79%) đóng góp đủ để có được sự đóng góp phù hợp với chủ nhân của họ.
$ 103, 700
Kích thước của số dư trung bình 401 (k) trong quý đầu tiên của năm 2019
5. Nhiều người đang ở trong lực lượng lao động
Với thực tế là rất nhiều người Mỹ bị chậm trễ trong khoản tiết kiệm của họ, có lẽ không có gì đáng ngạc nhiên khi nhiều người vẫn còn trong lực lượng lao động sau khi đạt đủ điều kiện An sinh Xã hội.
Theo Bloomberg, gần 19% người từ 65 tuổi trở lên đang làm việc toàn thời gian hoặc bán thời gian vào năm 2017. Một số 20% công nhân nói chung họ sẽ không bao giờ có thể nghỉ hưu.
6. Medicare sẽ không bao gồm cuộc sống được hỗ trợ
Dữ liệu của chính phủ tiết lộ rằng gần 70% cá nhân đến 65 tuổi sẽ cần được chăm sóc dài hạn tại một số điểm. Chi phí trung bình của một cơ sở trợ giúp là 4.000 đô la một tháng tính đến năm 2018, theo Genworth Financial Inc. Nó đã hơn hai lần so với một phòng riêng trong một viện dưỡng lão vào năm 2018, theo Apeg.
Điều mà nhiều người cao niên không nhận ra là Medicare không trả cho hầu hết các chi phí chăm sóc dài hạn. Nó chỉ bao gồm 100 ngày chăm sóc tại một cơ sở điều dưỡng lành nghề, và chỉ khi nó được đặt trước thời gian nằm viện từ ba ngày trở lên.
Nếu bạn không ngồi trên một quả trứng tổ cỡ lớn, đó là một lý do tốt để bắt đầu nghĩ về bảo hiểm chăm sóc dài hạn vào cuối những năm 50 hoặc đầu thập niên 60 của bạn.
Bây giờ cho một số tin tức tốt
Mặc dù dường như mỗi tuần một nghiên cứu hoặc khảo sát mới được công bố đều nhấn mạnh mức độ thiếu chuẩn bị của người Mỹ, nhưng nghiên cứu khác cho thấy triển vọng nghỉ hưu có thể không ảm đạm vì có vẻ như cả về thái độ của người Mỹ và trong hành động họ đang thực hiện.
Dưới đây là một số sự thật thú vị:
- Sáu trong số 10 công nhân nói rằng họ cảm thấy tự tin hoặc có phần tự tin về việc có thể hưởng loại hưu trí mà họ muốn.57% công nhân nói rằng tiết kiệm cho nghỉ hưu là ưu tiên tài chính hàng đầu của họ.59% công nhân mong đợi mức sống của họ cùng hoặc tăng lương hưu. Hơn một phần ba số hộ gia đình sở hữu tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) trong năm 2017, 35% hộ gia đình đóng góp vào IRA truyền thống, trong khi 36% đóng góp cho Roth IRAs và 20% đóng góp cho hơn một loại IRA.
Làm thế nào để đi đúng hướng
Tùy thuộc vào mức độ tiến bộ bạn đạt được đối với mục tiêu nghỉ hưu của riêng mình, bạn có thể cảm thấy tốt hơn hoặc tồi tệ hơn về vị trí của mình. Nếu bạn không hoàn toàn gần với mục tiêu của mình như bạn muốn, hãy xem qua kế hoạch nghỉ hưu thứ hai của bạn có thể giúp bạn xác định chính xác các khoảng trống.
Bắt đầu bằng cách cố gắng để có được một hạt giống về số tiền bạn sẽ cần cho nghỉ hưu, dựa trên chi tiêu hiện tại của bạn và mức sống bạn muốn. Sau đó nhìn vào số dư tiết kiệm của bạn và số tiền bạn tiết kiệm thường xuyên.
Hơn một nửa số người Mỹ (55%) xây dựng trứng yến của họ bằng tài khoản tiết kiệm thông thường, nhưng điều đó có thể không đủ tốt, do các tài khoản ngân hàng lãi suất thấp đưa ra.
Bạn cần xem xét các phương tiện đầu tư khác.
Trong số millennials, 63% thích tiền mặt cho cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ để tiết kiệm hưu trí.
Bạn có tối đa đóng góp cho 401 (k) hoặc 403 (b) của mình nếu bạn có một, hoặc, ít nhất, tiết kiệm đủ để có được công ty phù hợp? Nếu không, để suy nghĩ về việc tăng đóng góp của bạn.
Sự xói mòn chậm của các kế hoạch hưu trí có nghĩa là người Mỹ nên chuyển sang các kế hoạch đóng góp xác định để chuẩn bị cho nghỉ hưu.
Than ôi, như dữ liệu cho thấy, đó là tất cả quá thường xuyên không phải là trường hợp. Các nghiên cứu và số liệu thống kê có thể cho thấy nếu bạn đang theo dõi chương trình hay không và cách lập kế hoạch phù hợp.
