Nhiều tài khoản hưu trí 401 (k) có trọng số lớn với các quỹ tương hỗ, nhưng có những lựa chọn tốt hơn. Các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) có cấu trúc phí minh bạch hơn, có thể được giao dịch theo cách chi tiết hơn và tự hào về chi phí thấp hơn nhiều. Điều đó chuyển thành phí hàng năm ít hơn để kéo lợi nhuận của danh mục đầu tư của bạn xuống.
Nếu bạn là nhà đầu tư muốn tận dụng tối đa 401 (k) của mình, thì bạn có thể muốn xem xét đầu tư vào các quỹ ETF với tỷ lệ chi phí thấp. Bảy là những người tốt để xem xét. Tất cả các số liệu là hiện tại kể từ Q1 2019.
Chìa khóa chính
- Nếu bạn không hài lòng với các khoản phí bạn phải trả cho các nhà quản lý quỹ tương hỗ trong tài khoản hưu trí của mình, bạn có thể muốn xem xét chuyển sang ETF nếu có thể. Một quỹ ETF (quỹ giao dịch trao đổi) hoạt động giống như một quỹ tương hỗ chỉ số nhưng đi kèm chi phí thấp hơn và tính thanh khoản & tính linh hoạt cao hơn. Ở đây, chúng tôi liệt kê bảy quỹ ETF tốt nhất cho tài khoản hưu trí dựa trên loại tài sản và với tỷ lệ chi phí thấp.
1. SPDR S & P 500 ETF (SPY)
- Nhà phát hành: SPDRDividend của State Street: $ 5, 74 Tỷ lệ mở rộng: 0, 09%
Chỉ số Standard and Poor's 500 (S & P 500) từ lâu đã được coi là chỉ số hoàn hảo cho thị trường chứng khoán Mỹ. Các quỹ chỉ số S & P 500 đã được giữ hưu trí yêu thích trong nhiều thập kỷ. SPY chỉ đóng gói lại chế độ chờ cũ này, với chi phí thấp hơn và ít giấy tờ hơn so với các quỹ chỉ số truyền thống. ETF này là một bổ sung tuyệt vời cho bất kỳ danh mục đầu tư 401 (k) nào và các nhà đầu tư tổ chức sẽ cho bạn biết rằng các quỹ chỉ số S & P 500 sẽ đóng một vai trò trong hầu hết các tài khoản hưu trí.
2. Tổng quỹ thị trường chứng khoán Vanguard (VTI)
- Nhà phát hành: VanguardDividend: $ 2, 88 Tỷ lệ mở rộng: 0, 04%
Tổng quỹ thị trường chứng khoán của Vanguard là một thay thế cho các quỹ chỉ số thị trường khác. VTI cung cấp cho các nhà đầu tư tiếp xúc trên toàn bộ Nasdaq và NYSE, với chứng khoán từ mọi lĩnh vực và phân khúc. ETF này có tỷ lệ chi phí dưới đáy, một lượng lớn tài sản được quản lý và hồ sơ theo dõi tốt với lợi nhuận vững chắc.
3. Quỹ trái phiếu tổng hợp iShares Core của Mỹ (AGG)
- Nhà phát hành: BlackRock iShares Cổ tức: $ 2, 52 Tỷ lệ ngoại lệ: 0, 05%
Sự ổn định lâu dài của thị trường trái phiếu làm cho AGG trở thành một lựa chọn tuyệt vời cho các nhà đầu tư trẻ, những người cần tài sản vững chắc trong 401 (k). AGG cung cấp cho các nhà đầu tư cổ phần trong thị trường trái phiếu mà không yêu cầu một khoảng thời gian xác định cho sự trưởng thành. Tính linh hoạt đó, cùng với hiệu suất ổn định, làm cho ETF này trở thành một lựa chọn tốt cho một khoản 401 (k), mặc dù lợi nhuận tương đối thấp.
4. ETF thị trường mới nổi của iShares MSCI (EEM)
- Nhà phát hành: BlackRock iShares Cổ tức: $ 1, 17 Tỷ lệ mở rộng: 0, 67%
Các thị trường mới nổi có thể rất thú vị bởi vì chúng không ổn định, không phải lúc nào cũng là đặc điểm tốt nhất cho đầu tư hưu trí. Nhưng ETF iShares MSCI Chợ mới nổi là một cách tốt để thêm một lượng biến động có kiểm soát vào quỹ hưu trí của bạn. Điều quan trọng là phải thận trọng và không thể hiện quá mức nghỉ hưu của bạn đối với các thị trường mới nổi mà không cần neo (401) vào trái phiếu và quỹ chỉ số. Điều đó nói rằng, EEM cung cấp hiệu suất trên trung bình vào năm 2018 và các thị trường mới nổi như Trung Quốc và Ấn Độ đang tăng trưởng tỷ lệ với phần còn lại của nền kinh tế toàn cầu.
5. ETF giá trị Vanguard (VTV)
- Nhà phát hành: VanguardDividend: $ 2, 83 Tỷ lệ mở rộng: 0, 05%
VTV cho phép các nhà đầu tư tiếp xúc với một loạt các chứng khoán vốn hóa lớn, như Microsoft, ExxonMobil, Johnson & Johnson và Berkshire Hathaway. Thêm một quỹ ETF như Vanguard Value vào 401 (k) của bạn là một cách tuyệt vời để đa dạng hóa khỏi các quỹ chỉ số trong khi vẫn giữ rủi ro của bạn tương đối thấp.
6. iShares Russell 2000 ETF (IWM)
- Nhà phát hành: iShares Cổ tức: $ 1, 88 Tỷ lệ mở rộng: 0, 19%
Nói cách khác, Chỉ số Russell 2000 là đối trọng của S & P 500. Thay vì theo sau 500 blue-chip, Russell lập chỉ mục 2.000 chứng khoán vốn hóa nhỏ. IShares Russell 2000 ETF là một bổ sung tuyệt vời cho 401 (k) của bạn nếu bạn tin rằng phần lớn sự tăng trưởng trong nền kinh tế Mỹ trong 20 năm tới sẽ đến từ các doanh nghiệp nhỏ hơn. IWM cung cấp cho các nhà đầu tư một phần của chỉ số Russell với tỷ lệ chi phí tương đối thấp, điều này khiến nó phù hợp nhất cho đầu tư dài hạn.
7. iShares iBoxx $ ETF trái phiếu doanh nghiệp năng suất cao (HYG)
- Nhà phát hành: iSharesDividend: $ 4, 69 Tỷ lệ mở rộng: 0, 49%
Trái phiếu doanh nghiệp có thể là một sự thay thế tốt cho các lưu ý của Kho bạc vì chúng mang lại cho nhà đầu tư lợi nhuận cao hơn đối với khoản nợ được bảo đảm. IShares iBoxx $ Trái phiếu doanh nghiệp năng suất cao tập trung vào các tập đoàn có xếp hạng trái phiếu BB, trộn lẫn một vài trái phiếu AAA với một số trái phiếu được xếp hạng B và thấp hơn. Thêm HYG vào 401 (k) của bạn là một cách tốt để trộn một số ghi chú của công ty với trái phiếu chính phủ của bạn.
